Il semble que nous ayons vu plus de licenciements parmi les clients de notre société de planification financière au cours des derniers trimestres qu’au cours des 10 dernières années.
Les entreprises réduisent leurs coûts et diminuent leurs effectifs sont des tendances récentes dans les secteurs de la technologie et de la biotechnologie, et les licenciements touchent également d’autres secteurs.
Perdre votre emploi peut sembler être quelque chose que vous ne pouvez ni planifier ni contrôler. Mais un principe fondamental de la planification financière est de .
Il existe des mesures proactives que vous pouvez prendre, ainsi que des mesures immédiates à inscrire sur votre liste pour mieux vous protéger en cas de licenciement et pour maintenir votre plan financier sur la bonne voie.
Voici ce que nous conseillons à nos clients qui font face à une perte d’emploi.
1. Faites une contre-offre sur votre indemnité de départ
Vous comprenez probablement le pouvoir de négocier les termes d’une offre d’emploi – du salaire aux primes en passant par les avantages sociaux – lorsque vous recherchez un nouvel emploi. Mais vous pouvez également vous retrouver dans une meilleure situation financière en négociant d’éventuelles indemnités de départ.
Tout comme pour négocier une indemnisation lorsque vous envisagez un nouvel emploi, vous pouvez négocier les conditions de votre indemnité de départ. Ces packages peuvent inclure des paiements forfaitaires, des subventions en actions et le paiement de congés payés accumulés.
Ici aussi, les avantages s’appliquent : vous pouvez demander une aide sous forme de coaching de carrière, de remboursement de programmes de formation ou de stages auprès de recruteurs et d’autres spécialistes de la recherche d’emploi.
Et comme pour une offre d’emploi, votre entreprise doit vous laisser le temps de réfléchir à l’indemnité de départ qu’elle vous présente avant de devoir répondre.
Profitez du temps imparti (tout en respectant les délais). Utilisez-le pour considérer vos points de levier, qui peuvent inclure d’éventuelles réclamations juridiques, mais peuvent également être centrés sur la valeur que vous avez créée en tant qu’employé.
Effectuez des recherches supplémentaires pour étayer vos contre-offres et examinez les politiques de l’entreprise pour vous assurer que vous comprenez ce que votre employeur peut, le cas échéant, vous devoir au-delà de ce qu’il a initialement proposé.
C’est l’occasion de repartir avec une meilleure offre, alors ne l’ignorez pas.
2. Triez votre trésorerie mensuelle avec un budget d’urgence
La perte d’un revenu régulier constitue généralement l’impact financier immédiat le plus important d’un licenciement. Pour résoudre ce problème, vous devez évaluer votre flux de trésorerie et déterminer ce qui peut être supprimé immédiatement de votre budget, par rapport à ce qui doit être payé quoi qu’il arrive.
Pour ces articles, quoi qu’il arrive, c’est à cela que servent vos réserves d’urgence : un coussin de liquidités pour vous aider à surmonter les pièges inattendus.
Construire un budget d’urgence est un outil utile à garder à portée de main et à déployer lorsque vous en avez besoin. Pour le créer, commencez par votre budget existant ou votre enregistrement de flux de trésorerie mensuel et supprimez ou réduisez considérablement les dépenses discrétionnaires. C’est ça! Très simple, même s’il n’est pas facile de parcourir et de choisir ce qu’il faut éliminer.
Gardez à l’esprit que l’idée ici est de voir quels coûts vous pouvez éliminer immédiatement pour vous aider à traverser une période de chômage. Non, ce n’est pas amusant. C’est également temporaire, et cela aidera vos réserves de liquidités à durer plus longtemps.
Idéalement, votre budget d’urgence est quelque chose que vous bâtiriez en cas de licenciement. Si vous craignez de perdre votre emploi, cet exercice peut vous aider à atténuer une certaine anxiété, car il montre que vous pouvez faire des choses sous votre contrôle pour améliorer votre situation financière, même si vous faites face à une perte de revenu.
Vous savez que vous disposez d’un plan de secours qui peut guider vos décisions de dépenses pendant que vous traversez une période de chômage.
Mais c’est aussi quelque chose que vous pouvez faire à la volée, si nécessaire. Si vous avez besoin d’aide pour y parvenir, votre budget d’urgence devrait probablement inclure :
Ce que vous devez payer, quel que soit votre statut d’emploi. Pensez aux coûts fixes et aux factures sans flexibilité ni possibilité de changement, comme vos factures d’hypothèque et de services publics.
Des éléments de campagne réduits pour les choses dont vous avez besoin, mais vous pouvez également contrôler le montant que vous dépensez. Il peut s’agir de choses comme l’épicerie, les courses ménagères ou même l’essence.
Ces choses sont plus des besoins que des désirs – mais vous pouvez commencer à faire vos courses dans votre chaîne d’épicerie locale plutôt que Whole Foods ou être plus judicieux avec les voyages longue distance.
Une ou deux choses qui sont extrêmement importantes pour vous, mais qui ne constituent pas des besoins. Même si vous perdez vos revenus, certaines choses qui sont techniquement des « désirs » par rapport aux besoins sont toujours extrêmement importantes à maintenir.
Cela sera différent selon les personnes, mais certains exemples pourraient inclure un abonnement à une salle de sport afin que vous puissiez maintenir votre routine d’entraînement, un rendez-vous mensuel avec un thérapeute ou un budget (plus petit) pour certaines dépenses de soins personnels.
Tout le reste devrait être supprimé ou considérablement réduit dans votre budget d’urgence. N’oubliez pas que ce n’est pas votre nouvelle normalité. C’est juste votre guide pour traverser une période difficile temporaire.
3. Reconsidérez les achats ponctuels (pour l’instant)
Dans le même ordre d’idées, si vous craignez un licenciement ou si vous venez de perdre votre emploi, vous devez réexaminer tous les achats ponctuels à venir que vous avez envisagés précédemment.
Évitez les achats importants ou retardez autant que possible les dépenses de choix jusqu’à ce que vous obteniez un nouveau poste payant. Évitez également toute décision financière qui entraînerait également des coûts fixes importants dans votre budget mensuel.
Encore une fois, ce n’est pas éternel. Mais vous devez vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler pour traverser une période potentiellement difficile, et suspendre les dépenses est un excellent moyen de traverser avec succès une période de revenus faibles ou nuls.
4. Connaissez vos options d’assurance maladie et postulez au chômage
COBRA peut couvrir vos besoins en assurance maladie en cas de licenciement. Vous ne le saurez peut-être pas jusqu’à ce que vous receviez un accord/une indemnité de départ, mais vous pourriez bénéficier d’une couverture de cette façon pour une période donnée, généralement 18 mois.
Selon votre état, vous pourrez peut-être également acheter votre propre couverture privée lors d’un échange.
Nous sommes basés dans le Massachusetts et pouvons tirer parti de la bourse du Commonwealth. Si votre état ne propose pas cela, HealthCare.gov peut être un bon point de départ pour rechercher d’autres options.
Nous recommandons également généralement à nos clients de demander également des allocations de chômage. Encore une fois, les conditions spécifiques d’un licenciement peuvent affecter le moment et le montant de vos prestations.
5. Identifier les autres lacunes en matière de prestations
La plupart des travailleurs salariés bénéficient d’une assurance maladie auprès de leur employeur, et c’est généralement ce que les gens pensent perdre en cas de licenciement.
Mais votre ensemble d’avantages sociaux aurait pu inclure d’autres polices et types de couverture, comme une assurance vie et invalidité ou l’accès à certains services professionnels.
En cas de licenciement (ou avant un licenciement potentiel si vous êtes inquiet), demandez à votre employeur si vos polices collectives d’assurance vie et invalidité sont transférables – ce qui signifie que vous pourriez conserver la police que vous avez actuellement même si vous étiez licencié.
Vous pourrez peut-être conserver la couverture ; il vous suffirait de payer les primes vous-même, alors qu’auparavant votre employeur couvrait ce coût.
Si vos polices ne sont pas transférables, vous souhaiterez peut-être discuter avec un courtier d’assurance indépendant des polices d’assurance vie privée temporaire ou d’invalidité de longue durée afin de combler toute lacune.
C’est une bonne recommandation même si vous avez confiance en votre sécurité d’emploi actuelle ! La plupart des régimes parrainés par l’employeur ne couvrent pas entièrement les besoins des salariés à revenu élevé.
6. Contactez votre planificateur financier
Fournir un ensemble clair de mesures à prendre pour traverser une période difficile est exactement ce pour quoi un véritable planificateur financier est fait. Tenez-les informés et appuyez-vous sur leur expertise.
Un bon planificateur vous aidera à comprendre les meilleures étapes à suivre, à vous fournir un soutien et des ressources (notamment en vous aidant à trier les nouvelles offres d’emploi lorsque celles-ci commencent à arriver) et à prendre en charge les aspects techniques de votre planification afin que vous puissiez vous concentrer sur la suite de votre carrière.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
