À une époque où les coûts des études universitaires deviennent incontrôlables pour de nombreuses familles, les gouvernements municipaux, étatiques et fédéraux proposent des secours. Dans le dernier exemple en date, la ville de New York a proposé de donner aux élèves de maternelle 1 000 $ sur un compte d’épargne universitaire, certaines familles ayant droit jusqu’à 3 000 $.
Qui a droit à la prestation maximale ? Jack Lobel, attaché de presse du conseil municipal de New York, a déclaré à Kiplinger : « Tout participant déjà éligible aux avantages de l’Administration des ressources humaines (HRA) reçoit 2 000 $ supplémentaires en plus des 1 000 $. » La HRA est l’agence de services sociaux de New York au service des familles en leur fournissant de la nourriture, un logement, une pension alimentaire pour enfants et d’autres services.
La mesure devrait être approuvée par le maire Zohran Mamdani, qui a exclu la proposition de son budget exécutif en mai, selon le New York Times, bien que les négociations budgétaires soient en cours. Il a exprimé son intérêt pour l’augmentation des cotisations sur les comptes d’épargne pour enfants.
La proposition de New York est l’une des dernières initiatives gouvernementales visant à relancer l’épargne universitaire. Ces programmes, qui offrent un financement gratuit, représentent l’actualité la plus pertinente pour les familles en quête d’une aide universitaire. Voici un aperçu des autres fonds soutenus par le gouvernement auxquels vous pourriez avoir droit.
Quels États offrent une aide universitaire aux familles ?
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Voici un aperçu des États offrant des incitations pour vous aider à épargner pour l’université :
- Californie: Grâce au programme CalKIDS, les enfants peuvent gagner des bourses allant jusqu’à 1 500 $ s’ils sont inscrits dans des écoles publiques à faible revenu.
- Connecticut: Le programme Baby Bond aide les parents en fournissant jusqu’à 3 200 $ aux familles à faible revenu avec enfants pour qu’elles puissent fréquenter l’université, acheter une maison ou démarrer une entreprise.
- Pennsylvanie: Grâce à l’initiative Keystone Scholars, chaque enfant né dans l’État reçoit 100 $ sur un compte d’épargne-études PA 529.
Parallèlement à cela, d’autres États offrent des incitations, notamment le Texas, l’Indiana, le Maine, le Nebraska, le Rhode Island et le Nevada. Si vous vivez dans l’un de ces États, consultez leurs programmes et ce que vous devez faire pour être admissible.
Pendant ce temps, un nouveau programme national est sur le point d’être déployé et bénéficiera à toutes les familles qualifiées.
Les comptes Trump diffusent le concept à l’échelle nationale
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Dans le cadre du One Big Beautiful Bill Act de 2025, le gouvernement fédéral ouvrira des comptes d’épargne universitaire fiscalement avantageux pour les citoyens américains nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028. Ces comptes comportent une contribution de 1 000 $ pour vous aider à relancer votre épargne universitaire.
À partir de là, les familles peuvent verser des cotisations annuelles allant jusqu’à 5 000 dollars dans des fonds d’actions américaines – pensez au S&P 500. Les employeurs peuvent également verser des cotisations, mais elles sont plafonnées à 2 500 dollars par an.
Vous pouvez en ouvrir un en remplissant le formulaire 4547. Ensuite, téléchargez l’application Trump Accounts sur l’App Store d’Apple ou Google Play. Cela vous permet de surveiller le compte et d’effectuer des dépôts supplémentaires. Une fois inscrit, vous attendrez une invitation. Ceux-ci seront publiés dans quelques semaines, lors du lancement officiel des comptes Trump, le 4 juillet.
Dans cette optique, il existe quelques limitations à l’utilisation de ces comptes. Premièrement, vous ne pourrez plus cotiser une fois que votre enfant aura atteint 18 ans. Les retraits ne sont pas non plus exonérés d’impôt comme ils le seraient avec les régimes 529, et vous disposez d’une fenêtre d’options d’investissement plus étroite. Pourtant, même avec les limitations, disposer de 1 000 $ est un bon début pour les familles qui ont besoin d’un coup de pouce grâce à leurs économies universitaires.
En plus d’utiliser ces programmes, il existe d’autres options que vous pouvez financer vous-même et qui vous aident à atteindre vos objectifs d’épargne, afin de minimiser le montant de la dette que vous ou votre enfant devez contracter.
Comment fonctionnent les comptes épargne enfant et quelles sont mes options ?
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Bien qu’il s’agisse de programmes et de propositions dans lesquels le gouvernement finance l’épargne, il existe de nombreuses options de véhicules d’épargne ou d’investissement financés par vous-même, conçus pour aider les parents (ou les grands-parents) à épargner pour des dépenses d’études plus élevées. Certains programmes permettent également aux enfants d’utiliser l’argent pour ouvrir une entreprise ou pour verser un acompte sur une maison.
Les plans, tels que 529 et Roth IRA, offrent également des avantages fiscaux tant que vous utilisez les revenus pour vos dépenses universitaires. Voici un aperçu de certaines des options les plus populaires :
529 forfaits
Il s’agit d’un compte de placement fiscalement avantageux, dans lequel vous investissez vos revenus après impôt dans des FNB, des fonds communs de placement ou des portefeuilles fondés sur l’âge. L’avantage de cette approche est que les revenus augmentent avec report d’impôt et tant que vous retirez des fonds pour vos dépenses d’études, vous ne paierez pas d’impôt fédéral sur ceux-ci.
C’est la meilleure option, car vous bénéficiez d’allègements fiscaux fédéraux (de nombreux États les proposent également) et votre enfant peut utiliser cet argent pour financer des écoles de métiers, des programmes d’études supérieures et certaines dépenses universitaires à l’étranger. Les célibataires peuvent contribuer jusqu’à 19 000 $, tandis que les couples mariés déclarant conjointement peuvent contribuer jusqu’à 38 000 $ par an. Vous pouvez faire plus dans les deux cas, mais cela irait à l’encontre de votre exclusion de l’impôt sur les dons à vie et sur les successions.
Roth IRA
Bien qu’il s’agisse avant tout d’un instrument d’épargne-retraite, vous pouvez également l’utiliser judicieusement pour financer les études de votre enfant. Retirez vos cotisations en franchise d’impôt et vos revenus en franchise d’impôt, à condition qu’ils soient utilisés pour financer des dépenses d’études supérieures. La seule chose à considérer est que les cotisations annuelles sont plafonnées à 7 500 $. Pendant ce temps, avec 529 forfaits, vous n’avez pas de limite annuelle.
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Compte d’épargne-études Coverdell
Ces comptes fonctionnent de manière similaire aux Roth IRA dans la mesure où vous versez de l’argent après impôt dans des investissements autogérés comme des obligations, des actions et plus encore. Contrairement aux Roth IRA, Coverdell plafonne les dépôts annuels maximum à 2 000 $.
Il existe également des restrictions de revenus avec ces comptes. Les célibataires doivent gagner entre 95 000 $ et 110 000 $ ou plus, tandis que si vous êtes mariés et déclarez conjointement, vous ne serez pas admissible si vous gagnez entre 190 000 $ et 220 000 $ ou plus.
Il existe également un nouveau programme d’épargne-études que tous les parents qualifiés devraient utiliser.
Quelle est la meilleure façon d’épargner pour les études universitaires de mon enfant ?
J’ai recommandé une approche mixte. Ouvrez définitivement un compte Trump si vous êtes admissible, car il s’agit de 1 000 $ gratuits. Même si cela ne devient pas votre compte principal pour épargner pour l’université, avec le temps, cet argent peut croître, donnant à votre enfant plus de fonds à utiliser le moment venu.
Je suggère également un plan 529. Ils font partie des meilleurs véhicules d’épargne pour les études universitaires en raison de leurs choix d’investissement flexibles et de leurs économies d’impôt. Pour déterminer vos objectifs à long terme et vos objectifs d’épargne mensuels, consultez votre conjoint, un ami de confiance ou un conseiller financier, qui pourra vous guider sur des objectifs d’épargne spécifiques mesurables. Et n’oubliez pas de profiter des programmes locaux, car ils peuvent rendre l’épargne pour l’université plus accessible.
