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La saison des diplômes est là ! Alors que la plupart des étudiants fraîchement sortis du lycée ou de l’université accueillent favorablement un cadeau en espèces, vous pouvez aller plus loin en l’offrant d’une manière qui les aide à prendre de bonnes habitudes et les prépare à un brillant avenir financier. Considérez ces options.
Donnez-leur un coup de pouce à l’épargne.
L’un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à un jeune diplômé est de relancer son épargne. Vous pourriez, par exemple, créer leur fonds d’urgence, en leur donnant de l’argent à mettre sur leur compte d’épargne.
Ou vous pourriez compléter leur épargne-retraite. Si le diplômé gagne un revenu, il peut financer un Roth IRA. Les cotisations à un Roth sont versées avec de l’argent après impôt, mais les retraits de ces cotisations sont exonérés d’impôt et de pénalité à tout moment.
Une fois que le propriétaire atteint l’âge de 59 ans et demi et possède le compte depuis au moins cinq ans, les retraits des revenus de placement sont également exempts d’impôts et de pénalités.
Proposez d’apporter une contribution de contrepartie pour chaque dollar que le diplômé met dans le Roth, suggère Cary Carbonaro, planificateur financier certifié et conseiller en gestion de patrimoine chez Ashton Thomas Private Wealth à Scottsdale, en Arizona.
La contribution totale (y compris votre don) que les personnes de moins de 50 ans peuvent apporter à un Roth IRA pour 2026 est de 7 500 $ ou un montant égal à leurs revenus pour l’année, selon le montant le moins élevé.
Autre possibilité : Achetez une obligation d’épargne de série I sur le site Web du Trésor américain, à l’adresse TreasuryDirect.gov, en cadeau.
Le taux d’intérêt d’une obligation I se compose d’un taux fixe qui ne change jamais et d’un taux basé sur l’inflation qui s’ajuste tous les six mois. Le taux composite des obligations émises de mai à octobre 2026 est de 4,26 %.
Une obligation I n’est pas remboursable tant que le propriétaire ne la détient pas depuis au moins un an. Mais il peut constituer un excellent outil d’épargne à long terme, atteignant sa pleine maturité au bout de 30 ans.
Réduisez leur dette.
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La dette étudiante peut être un lourd fardeau. La dette médiane des emprunteurs individuels se situait entre 20 000 et 25 000 dollars en 2024, selon la Réserve fédérale.
Vous pouvez proposer de couvrir, par exemple, quelques mois de remboursement du prêt du diplômé, ou une partie du paiement sur une période plus longue.
Si le diplômé a des dettes de carte de crédit, l’aider à effectuer ces paiements pourrait avoir encore plus d’impact. Les taux d’intérêt moyens étaient récemment d’environ 22 %, selon la Réserve fédérale.
Et les jeunes adultes dans la vingtaine ont en moyenne 3 493 $ de dettes de carte, selon la société d’évaluation du crédit Experian.
Payez pour une séance de planification financière.
Un diplômé qui a peu d’épargne et d’investissements n’est peut-être pas le candidat idéal pour s’asseoir avec un planificateur financier. Mais une visite chez un professionnel peut aider un jeune adulte à établir des bases solides.
Ils pourraient, par exemple, bénéficier des conseils d’un planificateur pour élaborer une stratégie de budgétisation et d’épargne, rembourser leurs dettes et examiner les options d’assurance.
Carbonaro suggère de planifier une séance unique de 90 minutes avec un CFP. Les tarifs horaires varient généralement de 200 $ à 400 $, selon le site Web financier NerdWallet.
Les conseillers du Garrett Planning Network et du XY Planning Network proposent leurs services sur la base d’honoraires uniquement — c’est-à-dire qu’ils sont payés uniquement par leurs clients et n’acceptent pas de commissions pour la vente de produits financiers — et ils n’exigent pas que les clients respectent certains minimums d’actifs.
