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La saison des diplômes universitaires approche, donc de nombreux nouveaux professionnels entendront bientôt cet adage financier intemporel : payez-vous d’abord.
C’est simple et intelligent. Faites de l’épargne et de l’investissement une priorité avant que tout le reste ne réclame votre salaire. Mais ce n’est qu’une partie du tableau.
Bâtir une vie financière solide se résume souvent à trois habitudes qui se renforcent mutuellement : se payer d’abord, faire attention à sa carrière et, éventuellement, la transmettre aux autres.
Voici cinq éléments auxquels les nouveaux diplômés universitaires et les jeunes professionnels doivent prêter attention dès maintenant.
1. Commencez à bâtir pour votre retraite
La retraite semble très loin quand on débute. Vous vous demandez peut-être s’il arrivera un jour où vous ne travaillerez plus – ou même si vous n’aurez plus envie de travailler.
Mais un jour, vous voudrez avoir des options, et c’est ce qu’est la retraite : le choix de travailler ou de ne pas travailler, de réduire ou d’essayer quelque chose de nouveau ou de choisir quand et comment vous gagnez de l’argent.
Les options et les choix nécessitent un pécule. Plus il est grand, plus vous avez d’options.
Commencez par participer pleinement aux activités de votre employeur 401(k) ou un programme similaire, contribuant au moins autant que votre employeur correspondra.
Si votre employeur ne propose pas de plan de retraite 401(k) ou autre, vous pouvez ouvrir et financer un IRA. Une bonne règle générale consiste à épargner les premiers 10 % de votre revenu brut.
Lorsque vous mettez intentionnellement de l’argent de côté pour l’avenir, vous prenez l’habitude de payez-vous d’abord et vivre selon vos moyens.
Vous ne manquerez pas ce que vous n’avez pas à dépenser et vous apprendrez rapidement à aimer le pouvoir de composition à mesure que vous gagnez des intérêts, non seulement sur le capital investi mais sur les intérêts.
Quand on commence tôt, on n’est pas obligé d’économiser des sommes folles pour rattraper le temps perdu ; il faut juste être cohérent.
2. Constituez des réserves de trésorerie
Planifiez l’inattendu, car l’inattendu arrive toujours. La voiture tombe en panne. Votre ami décide de se marier au pied levé dans une destination coûteuse. Vous achetez une maison et le toit fuit lors des premières fortes pluies. Vous perdez votre emploi.
Commencez votre fonds d’urgence maintenant. Essayez de couvrir au moins trois mois de frais de subsistance, puis continuez, car à mesure que la vie avance, les urgences ne font que s’aggraver.
Une fois que vous avez mis de l’argent de côté pour la retraite et contribué à vos réserves d’urgence chaque mois, vous êtes libre de dépenser tout ce qui vous convient – après le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les prêts étudiants, les factures de services publics et autres éléments essentiels.
Être adulte est difficile. Cela devient plus facile, surtout si vous êtes discipliné et concentré sur ce qui compte.
C’est assez libérateur de savoir exactement combien d’argent vous devez dépenser pour ce que vous voulez. Certains adultes n’y arrivent jamais.
3. Continuez à apprendre
S’il y a quelque chose que tu veux apprendre à fairefais-le. Il se peut que vous souhaitiez vous lancer dans un nouveau passe-temps – faites-le. Apprenez à jouer au tennis ou à tricoter. Je crois fermement aux passe-temps en dehors du travail et de la famille qui nourrissent votre âme.
Vous pouviez même suivre des cours dans votre collège communautaire, ce que j’ai fait lorsque je venais de sortir de l’université – et cela a changé ma vie.
Après avoir obtenu un diplôme en journalisme de l’Université de Caroline du Nord à Chapel Hill, je pensais que je serais la prochaine Katie Couric. Au lieu de cela, j’ai décroché un emploi dans une banque dans ma ville natale, Charlotte, en Caroline du Nord, la capitale bancaire du Sud.
Je n’étais pas conseiller financier à l’époque et je voulais juste savoir quoi faire de mon tout premier 401(k). J’ai trouvé une classe dans un lycée local géré par le collège communautaire local.
J’ai tellement aimé ce cours – et ça se voit. Le professeur m’a suggéré de devenir conseiller financier, j’ai donc suivi le programme de formation de conseiller financier de la banque où je travaillais.
Plus tard cette année, je fêterai mes 20 ans en tant que conseiller. J’utilise toujours ce que j’ai appris dans ce cours : l’empathie et l’appréciation de la façon dont nous sommes tous sur notre propre chemin financier.
J’ai rencontré une veuve qui n’avait jamais fait de chèque auparavant – un concept étranger à ma génération et à celles qui ont suivi. Vous ne savez jamais ce que vous apprendrez, qui vous rencontrerez et comment cela changera votre vie – peut-être pour le mieux.
4. Prenez le temps de réseauter
Apprenez à connaître vos collègues, d’autres personnes de votre entreprise ainsi que d’autres personnes de votre secteur et de votre communauté. Vous devez prendre le temps et être intentionnel.
Tout comme pour investir et économiser de l’argent, vous devez commencer tôt et faire preuve de discipline afin que cela devienne une habitude et ne vous sente pas trop en dehors de votre zone de confort. Si vous ne le faites pas, votre monde professionnel sera petit et restera petit. Ce n’est pas une façon de grandir.
Comme aime à le dire un de mes amis : Personne ne se souciera jamais autant de votre carrière que vous.
Sortez. Organisez des rencontres autour d’un café et des déjeuners. Rejoignez des organisations professionnelles. Investissez dans votre développement professionnel. Vous et votre carrière en valez la peine.
Payez-le en avant faire du bénévolat pour des causes et des organisations qui compte le plus pour vous. Non pas pour que vous ayez quelque chose à mettre dans la section du bénévolat de LinkedIn, mais parce que cela fera de vous un meilleur humain et renforcera votre communauté. C’est peut-être quelque chose que vous souhaiteriez avoir plus de temps à faire plus tard.
Si vous avez peur d’un engagement à long terme, commencez petit. De nombreuses organisations proposent des expériences ponctuelles, depuis le stockage de garde-manger jusqu’à la visite de personnes âgées dans des centres pour personnes âgées.
Vous pouvez participer aux élections les jours d’élection, adopter des chiens d’accueil ou rejoindre le comité Meal Train de votre église.
Au fur et à mesure que vous trouvez ce que vous aimez, vous pouvez choisir sur quoi vous concentrer et si vous souhaitez y consacrer plus de temps en rejoignant un conseil d’administration.
Prenez le temps maintenant, et comme pour épargner et investir de l’argent d’abord, vous ne le manquerez pas. Tout le monde pense qu’il est plus occupé qu’il ne l’est.
En résumé : en étant intentionnel avec votre temps et votre argent au début de votre carrière, vous investissez dans une vie riche pour votre moi présent, votre moi futur et les personnes et les choses qui comptent le plus.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
