Le vol d’identité revêt de nombreux visages différents. Des cartes de crédit aux prêts étudiants, les voleurs peuvent ouvrir différentes formes de crédit à votre nom et ainsi détruire votre historique de crédit et votre situation financière.
Si cela vous arrive, régler la situation peut être difficile et prendre beaucoup de temps. Mais vous pouvez arranger les choses.
Si quelqu’un a contracté un prêt en votre nom, il est important d’agir immédiatement pour éviter que votre crédit ne soit davantage endommagé. Suivez ces étapes pour vous protéger et vous débarrasser des comptes frauduleux.
1. Déposez un rapport de police
La première chose à faire est de déposer un rapport de police auprès de votre service de police local. Vous pourrez peut-être le faire en ligne. Dans de nombreux cas, vous devrez soumettre un rapport de police documentant le vol afin que les prêteurs suppriment les prêts frauduleux de votre compte. (Voir aussi : 9 signes que votre identité a été volée)
2. Contactez le prêteur
Si quelqu’un a contracté un prêt ou ouvert une carte de crédit à votre nom, contactez directement le prêteur ou la société émettrice de la carte de crédit pour l’informer du compte frauduleux et le faire supprimer de votre rapport de crédit. Pour les cartes de crédit et même les prêts personnels, le problème peut généralement être résolu rapidement.
Lorsqu’il s’agit de prêts étudiants, l’usurpation d’identité peut avoir d’énormes conséquences pour la victime. Le non-paiement d’un prêt étudiant peut entraîner une saisie-arrêt sur salaire, une suspension de permis ou la saisie par le gouvernement de votre remboursement d’impôt. Il est donc essentiel que vous mettiez fin à toute activité frauduleuse au moment du laissez-passer et que les prêts soient rapidement remboursés.
En général, vous devrez contacter le prêteur qui a émis le prêt étudiant et lui fournir un rapport de police. Le prêteur vous demandera également de remplir un rapport d’usurpation d’identité. Pendant que votre demande de libération est en cours d’examen, vous n’êtes pas tenu responsable des paiements.
Si vous bénéficiez de prêts étudiants privés, le processus est similaire. Chaque prêteur a son propre processus pour gérer le vol d’identité lié aux prêts étudiants. Cependant, il vous sera généralement demandé de soumettre un rapport de police comme preuve et le prêteur mènera une enquête.
3. Prévenir l’école, si nécessaire
Si quelqu’un a contracté un prêt étudiant en votre nom, contactez l’école utilisée par le voleur pour contracter le prêt. Appelez leur service d’aide financière ou le bureau du registraire et expliquez-leur qu’un étudiant y a contracté des prêts sous votre nom. Ils peuvent signaler le compte dans leur système et empêcher quelqu’un de contracter d’autres prêts avec vos informations. (Voir aussi : Comment protéger votre enfant contre le vol d’identité)
4. Contester les erreurs auprès des agences d’évaluation du crédit
Lorsque vous trouvez des preuves d’activités frauduleuses, vous devez contester les erreurs auprès de chacune des trois agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Vous devez contacter chacun d’eux et soumettre des preuves, telles que votre rapport de police ou une lettre du prêteur reconnaissant l’usurpation d’identité. Une fois que le bureau d’évaluation du crédit dispose de ces informations, il peut supprimer les comptes de votre historique de crédit.
Si votre pointage de crédit a été touché en raison du non-respect par des voleurs de vos prêts, les faire supprimer peut aider à améliorer votre pointage. Cela peut prendre des semaines, voire des mois, pour que votre score se rétablisse complètement, mais il finira par retrouver son niveau précédent. (Voir aussi : Ne paniquez pas : faites-le si votre identité est volée)
5. Placez une alerte à la fraude ou gelez votre rapport de crédit
Dès que vous découvrez que vous êtes victime d’un prêt frauduleux, placez une alerte de fraude sur votre dossier de crédit auprès de l’une des trois agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez le faire en ligne :
Lorsque vous placez une alerte de fraude sur votre compte, les créanciers ou prêteurs potentiels recevront une notification lorsqu’ils exécuteront votre crédit. L’alerte les invite à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’émettre un prêt ou une forme de crédit en votre nom. (Voir aussi : Comment obtenir une alerte de fraude gratuite sur votre rapport de crédit)
Dans certains cas, geler votre crédit peut être une bonne idée. En cas de gel du crédit, les créanciers ne peuvent pas consulter votre rapport de crédit ni vous accorder un nouveau crédit à moins que vous ne leviez le gel.
6. Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit
Enfin, vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer qu’aucun nouveau compte n’est ouvert à votre nom. Vous pouvez demander un rapport gratuit à chacune des trois agences d’évaluation du crédit une fois par an sur AnnualCreditReport.com. Vous pouvez échelonner les rapports afin d’en rédiger un tous les quatre mois, ce qui vous permet de suivre de près l’activité de votre compte tout au long de l’année. (Voir aussi : Comment lire un rapport de crédit)
