Mon mari, Tom, est en poste depuis 19 ans. Actuellement, il est pilote à temps plein dans la Garde nationale aérienne et il a auparavant passé plus d’une décennie en tant que membre en service actif de l’Armée de l’Air.
La vie militaire comporte de nombreux défis : déplacements fréquents de lieux d’affectation, horaires de travail irréguliers et déploiements à l’étranger, pour n’en citer que quelques-uns. Mais les militaires ont également accès à des avantages financiers importants. En reconnaissance de la Journée des anciens combattants en novembre, j’en partage ci-dessous quelques-uns qui ont un impact sur ma famille.
1. Allocation de logement
Un avantage utile est une subvention non imposable, connue sous le nom d’allocation de base pour le logement, qui couvre tout ou partie de votre loyer mensuel ou de votre paiement hypothécaire si vous ne vivez pas dans un logement fourni par le gouvernement sur une base militaire. Le montant que vous recevez dépend de l’emplacement de votre lieu d’affectation, de votre rang et du fait que vous ayez ou non des personnes à charge. Vous pouvez utiliser le calculateur BAH pour rechercher la valeur de votre subvention en fonction de ces facteurs.
2. Collège gratuit
Le GI Bill post-11 septembre couvre l’intégralité des frais de scolarité et des frais de scolarité dans l’État dans les collèges publics pendant une période pouvant aller jusqu’à 36 mois (quatre années universitaires). Ou bien, si vous fréquentez un collège privé ou étranger, vous recevez jusqu’à un certain montant par an ; pour l’année universitaire en cours, le tarif est de 29 921 $. Le GI Bill post-11 septembre prévoit également de l’argent pour le logement, les livres et fournitures, et les tuteurs, entre autres dépenses. Ceux qui ont servi en service actif pendant au moins 36 mois ou qui satisfont à certaines autres exigences sont éligibles à l’intégralité des avantages du GI Bill.
L’une des meilleures caractéristiques est que si vous avez servi pendant au moins six ans et que vous vous engagez pour quatre autres années, vous pouvez transférer vos prestations à votre conjoint ou à vos enfants. Tom a fait cela, partageant ses prestations afin que nos deux jeunes fils puissent un jour les utiliser pour leurs frais d’études.
3. Sécurité de la retraite
Les militaires peuvent utiliser le Thrift Savings Plan, un plan de retraite fiscalement avantageux similaire à un 401(k). Le FST a des frais peu élevés, le ratio des dépenses sur ses fonds allant récemment de 0,036 % à 0,051 %. Dans le cadre du système de retraite mixte (BRS) de l’armée, entré en vigueur en 2018, les militaires reçoivent une contribution automatique du gouvernement au TSP équivalant à 1 % de leur salaire de base, plus une contribution de contrepartie pouvant aller jusqu’à 4 % supplémentaires de leur salaire après deux ans de service.
Les retraites sont devenues rares dans le secteur privé. Mais les militaires qui accomplissent au moins 20 ans de service actif ont droit à une pension à vie, et les paiements commencent à leur sortie de l’armée. Si vous prenez votre retraite après 20 ans, le gouvernement calcule la moyenne de vos 36 mois de salaire de base les plus élevés et, dans le cadre de la BRS, vous recevez une pension égale à 40 % de ce montant. Pour chaque année de service au-delà de 20 ans, vous recevez 2 % supplémentaires. (Les militaires qui ont rejoint le BRS avant 2018 et n’ont pas adhéré au BRS ont droit à une pension de 50 % lorsqu’ils atteignent 20 ans de service, avec 2,5 % ajoutés pour chaque année au-delà de 20 ans – mais ils ne reçoivent pas de contributions gouvernementales au TSP.)
4. Assurance vie à faible coût
L’assurance-vie collective des militaires offre une couverture à un taux faible, quel que soit l’âge ou l’état de santé du militaire. Pour obtenir une couverture maximale de 500 000 $, les militaires paient 26 $ par mois en primes. Les conjoints peuvent également bénéficier d’une couverture allant jusqu’à 100 000 $ via Family SGLI ; les tarifs varient selon l’âge. Un conjoint âgé de 35 à 39 ans peut bénéficier d’une couverture de 100 000 $ pour 4,70 $ par mois.
