Alors que le coût du collège continue d’augmenter, il n’est pas rare que les parents découvrent que les prêts étudiants, l’aide financière et l’épargne ne couvriront pas toutes les dépenses de leur enfant. Les prêts Parent Plus offrent un moyen de combler l’écart, mais la hausse des taux d’intérêt a fait de ces prêts une option coûteuse.
Le taux pour les prêts fédéraux Parent Plus souscrits entre le 1er juillet 2024 et le 30 juin 2025 est de 9,08%, soit un sommet de 33 ans. Le taux est fixé pour la durée de vie du prêt, même si les taux d’intérêt globaux diminuent. Les emprunteurs doivent également payer des frais d’origine de 4,228%.
Les parents peuvent emprunter le coût de la fréquentation du collège d’un enfant, y compris les frais de scolarité, la chambre et la pension et les manuels, moins une aide financière reçue par l’étudiant. Bien que l’absence de plafond puisse rendre ces prêts attrayants, il pourrait également encourager les parents à emprunter plus qu’ils ne peuvent se permettre de rembourser, explique Mark Kantrowitz, auteur de.
Les exigences pour les prêts Parent Plus
Pour être admissible à un prêt Parent Plus, vous devez être le parent biologique ou adoptif (ou dans certains cas, le beau-parent) d’un étudiant inscrit au collège au moins à la mi-temps. Dans le cadre du processus de demande, le ministère américain de l’Éducation procédera à vous. (Si vous avez un gel de sécurité sur vos rapports de crédit, vous devrez le soulever d’abord.)
Vous n’avez pas besoin d’avoir un excellent crédit pour être admissible à un prêt plus. Cependant, si vous avez des antécédents de crédit défavorables – vous avez fait défaut sur un prêt ou déchargé des dettes grâce à la faillite au cours des cinq dernières années – vous ne serez approuvé que si vous avez un co-signataire.
Alternatives aux prêts plus
Les parents peuvent être en mesure d’obtenir des prêts étudiants privés à un taux d’intérêt inférieur à ce qu’ils pourraient obtenir sur un prêt plus. Comme pour les prêts Plus, les prêts privés vous permettent d’emprunter au coût total du collège pour votre enfant, et certains prêts privés offrent des tarifs inférieurs à 5%. Les taux sur ces prêts peuvent être fixes ou variables. Avec un prêt à taux variable, vous en bénéficierez lorsque les taux baissent – et la Réserve fédérale devrait largement commencer à réduire les taux d’intérêt à court terme cette année. Mais lorsque les taux finissent par augmenter, votre taux de prêt variable augmentera également.
Pour vous qualifier pour la plupart des prêts privés, vous avez besoin d’une bonne cote de crédit – généralement, un score FICO de 700 ou plus – un long historique de travail et un ratio dette / revenu faible. De plus, les prêts étudiants privés n’ont pas les protections que les prêts fédéraux plus offrent, y compris le remboursement fondé sur le revenu, le report et la pardon des prêts pour les emprunteurs éligibles.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, il est important de comprendre que vous pourriez être sur le paiement des paiements de prêt pendant 10 ans – ou plus si vous entrez un plan de remboursement prolongé. Avant de contracter un prêt ou un prêt privé, assurez-vous que votre enfant a épuisé toutes les autres options d’aide financière, y compris les prêts étudiants fédéraux. Ces prêts ont des taux inférieurs à ceux des prêts plus – 6,53% pour les prêts étudiants contractés entre le 1er juillet 2024 et le 30 juin 2025. Cependant, ils sont livrés avec des limites annuelles. Pour l’année académique de 2024-2025, par exemple, le montant maximum qu’un étudiant dépendant de premier cycle de première année peut emprunter en prêts fédéraux est de 5 500 $.
Si les prêts étudiants et autres formes d’aide financière ne couvrent pas les frais du collège de votre enfant, envisagez de limiter votre propre emprunt à rien de plus que le montant de votre revenu annuel, dit Kantrowitz. Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans les 10 ans, vous devez emprunter proportionnellement moins – par exemple, la moitié de votre revenu annuel si vous vous attendez à prendre votre retraite dans cinq ans.
