Les meilleurs plans 529 peuvent être des outils précieux pour construire des économies universitaires. Donc, si vous cherchez à épargner pour les futures dépenses du collège de votre enfant ou de votre petit-enfant, vous avez probablement envisagé d’ouvrir l’un de ces plans avant-gardés. Mais comment choisissez-vous le bon?
529 Les plans permettent à un contributeur de préparer un prépaiement aux dépenses qualifiées de l’enseignement supérieur d’un bénéficiaire dans un établissement d’enseignement admissible ou à contribuer à un compte pour payer ces dépenses. Alors que 529 contributions doivent être faites avec de l’argent après la fiscalité après-forme, vos contributions se produisent gratuitement à partir de l’impôt fédéral ou de l’État, ce qui en fait de solides options d’épargne éducative. Il n’est pas étonnant qu’ils aient rapidement gagné en popularité.
Cependant, 529 plans peuvent varier. Pour sélectionner le meilleur, vous devrez choisir le type de plan est logique pour vous et comparer les allégements fiscaux, les avantages pour les résidents de l’État, les frais, les options de contribution, les restrictions de retrait et les options d’investissement entre les plans. Choisir le bon plan peut prendre beaucoup de recherches, mais cela en vaut la peine. Un point de départ facile est de consulter les plans 529 les mieux classés.
Meilleurs plans de 529 à jour directs
Les plans de 529 à sécheresse directe sont émis directement à partir d’une institution financière de l’État. Si vous choisissez l’un de ces plans, vous serez responsable de la gestion de vos propres investissements dans le portail de compte en ligne du plan. Pour cette raison, ces plans sont généralement moins chers que les plans de vente des investisseurs.
Voici les 10 plans de 529 top le mieux classés directs, selon Saving for College.
Meilleur conseiller a été le 529 plans
Les plans 529 au conseiller sont disponibles par le biais d’une entreprise d’investissement. Ces comptes facturent généralement des frais plus élevés, mais les conseillers financiers gèrent les investissements du plan pour vous. Certains épargnants estiment que ces comptes valent le coût supplémentaire en raison de l’accès à des conseils d’investissement professionnels, des investissements gérés activement et des portefeuilles flexibles.
Voici les 10 plans de 529 conseillers le mieux classés, selon Saving for College.
529 plans de frais de scolarité prépayés
Une autre option d’épargne universitaire qui mérite d’être considérée est un plan de scolarité prépayé 529. Ce type de plan permet d’épargner les frais de scolarité prépaiement aux taux de scolarité d’aujourd’hui dans les collèges ou universités publics et privés éligibles. Selon la FINRA, « la plupart des États garantissent que les fonds que vous mettez dans un plan prépayé suivront le rythme des frais de scolarité. »
Les plans de frais de scolarité prépayés ne couvrent que les frais de scolarité, contrairement à 529 plans qui couvrent d’autres dépenses qualifiées, comme la chambre et la planche, les livres et les fournitures. Vous pouvez financer ces comptes avec un montant forfaitaire ou par le biais de paiements de versement. Souvent, ces plans doivent être utilisés dans les 10 ans, ou l’intérêt des contributions initiales pourrait être perdu.
Selon les collèges abordables, seuls neuf États proposent des plans de frais de scolarité prépayés.
La ligne de fond
Investir dans un plan 529 est un excellent moyen pour les parents ou les grands-parents de transmettre la richesse à la prochaine génération. En aidant les étudiants à obtenir leur diplôme avec des dettes plus basses ou pas d’étudiants, vous donnerez à vos enfants une longueur d’avance lorsqu’il s’agit de commencer leur carrière. Pour les étudiants intéressés par des carrières à faible revenu comme les arts ou les travaux à but non lucratif, le diplôme sans dette peut signifier la différence entre la poursuite de leur carrière de rêve ou le slogging grâce à un emploi bien rémunéré qu’ils n’aiment pas pour rembourser la dette.
Un plan 529 peut également relancer les économies de retraite de votre enfant ou de votre petit-enfant. Ils peuvent rouler jusqu’à 35 000 $ en fonds de plan 529 inutilisés dans un Roth IRA au cours de leur vie. Qu’est-ce qui ne peut pas aimer cet outil d’épargne polyvalent?
