Avec un enthousiasme croissant autour Introductions en bourse telles que SpaceX et la spéculation continue sur d’autres, de nombreux investisseurs se posent la même question : comment puis-je participer à l’action ?
Bien qu’il puisse être tentant de rechercher la nouvelle opportunité d’investissement, la création de richesse se fait rarement par le biais d’une introduction en bourse à chaud, d’une action en vogue ou du dernier engouement du marché.
Les investisseurs les plus performants se laissent rarement emporter par le battage médiatique. Ils suivent un processus discipliné plutôt que de chercher des raccourcis.
Le danger de courir après les nouveaux investissements en vogue
Lorsque les investisseurs se tournent vers une entreprise très attendue, l’enthousiasme précoce peut faire monter les prix bien au-delà de la valeur réelle de l’entreprise.
Cela peut créer cette peur de manquer quelque chose (FOMO), car les investisseurs arrivent tôt et gagnent de l’argent pendant que d’autres attendent leur tour avec impatience.
Mais courir après le battage médiatique peut être risqué. Ce qui ressemble à un gain rapide peut tout aussi vite se transformer en une leçon douloureuse une fois que l’enthousiasme initial s’estompe et que la véritable valeur de l’investissement devient plus claire.
Un bon exemple est Rivien. De nombreux investisseurs pensaient acheter une fois le battage médiatique terminé, mais même les achats qui semblaient en baisse ont entraîné des pertes importantes alors que les valorisations continuaient de baisser.
Il faut souvent des mois, voire des années, au marché pour déterminer la véritable valeur d’une entreprise.
La cohérence est le nom du jeu d’investissement
Il n’y a rien de mal à vouloir une part du gâteau lorsqu’il s’agit d’investir. Le problème survient lorsque les investisseurs commencent à considérer certaines de ces opportunités comme des raccourcis vers la richesse.
Tout le monde cherche le prochain grand gagnant cela les amènera comme par magie à la retraite plus rapidement, mais contrairement à la croyance populaire, la création de richesse n’est pas compliquée.
J’aime le comparer à un nouveau régime à la mode promettant des résultats spectaculaires. Les personnes qui réussissent à perdre du poids ou à rester en bonne santé suivent généralement les mêmes principes : bien manger, faire régulièrement de l’exercice et respecter une routine.
Il en va de même pour l’investissement. Tout comme vous ne pouvez pas manger de la malbouffe pour être en bonne santé, vous ne pouvez pas non plus investir dans la malbouffe pour améliorer votre santé. une retraite sécurisée.
Les trois clés d’une retraite réussie à long terme
Les investisseurs qui créent un patrimoine significatif se concentrent sur trois choses :
Contributions cohérentes. Le moyen le plus fiable de créer de la richesse n’est pas d’essayer de deviner quelle nouvelle idée brillante prendra son envol ensuite, mais d’investir de manière cohérente au fil du temps. Des cotisations régulières permettent aux investisseurs de profiter des aléas des marchés. La méthode des achats périodiques périodiques élimine la pression liée à la tentative d’anticiper le marché. Ils continuent d’investir indépendamment de ce que disent les gros titres.
Temps passé sur le marché. Les investisseurs qui réussissent donnent à leur argent le temps de croître. Les intérêts composés sont l’un des outils d’investissement les plus puissants, mais ils nécessitent de la patience. L’accumulation de richesse peut sembler lente au début, mais elle s’accélère avec le temps. Plus vous commencez tôt, plus le gain potentiel est élevé.
Gestion des risques. Pour que votre argent fructifie, il faut un certain niveau d’exposition aux actifs de croissance. Même si la volatilité des marchés peut parfois être difficile à supporter, éviter complètement le risque peut rendre difficile l’obtention des rendements nécessaires pour atteindre les objectifs à long terme. Les investisseurs doivent prendre autant de risques qu’ils peuvent raisonnablement tolérer.
Une bonne stratégie de retraite ne consiste pas à réussir des circuits. Il s’agit de créer un système qui fonctionne sur des années et des décennies. Cela signifie épargner de manière constante, rester investi et choisir la bonne combinaison de placements qui correspond à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.
Quand réduire le risque
Le risque dépend en grande partie de votre horizon temporel ou de l’éloignement de la retraite. Si vous êtes au début de votre carrière, votre objectif doit rester largement axé sur la croissance. Les grandes fluctuations du marché ont moins d’impact lorsque le temps joue en votre faveur.
Si vous êtes à environ 10 ans de la retraite, vous devriez commencer à examiner de plus près vos dépenses futures, vos besoins en matière de revenu de retraite et votre stratégie globale.
Si vous êtes à environ cinq ans de la retraite, commencez à équilibrer les opportunités de croissance avec une meilleure protection des actifs que vous avez travaillé pour accumuler.
C’est l’étape de la vie dans laquelle nous nous spécialisons chez Blue Ridge Wealth Planners. Nous aidons nos clients à optimiser leur retraite en mettant en œuvre des stratégies pour les aider à préserver leurs actifs et à générer un revenu tout au long de leur vie. L’objectif passe de la création de richesse à sa préservation et à sa distribution efficace.
Cela ne signifie pas pour autant abandonner complètement la croissance. Cela signifie vous assurer que votre portefeuille correspond à votre calendrier et à vos objectifs.
Comment gérer les opportunités d’investissement « chaudes »
Comment les investisseurs doivent-ils réagir lorsqu’une nouvelle opportunité en vogue fait la une des journaux ?
Demandez-vous :
- Cet investissement correspond-il à mon projet global ?
- Est-ce que j’investis en raison des fondamentaux de l’entreprise ou parce que tout le monde en parle ?
- Que se passe-t-il si cet investissement perd une valeur significative ?
Commencez par vous rappeler ce qui a toujours été vrai. Des investissements passionnants vont et viennent. Certains réussiront et d’autres non. Prédire lequel est ce qui est souvent beaucoup plus difficile qu’il n’y paraît.
Si vous êtes intéressé par une entreprise ou un secteur en particulier, il peut exister d’autres moyens d’obtenir une exposition grâce à des investissements diversifiés, tels que ETFplutôt que de compter sur une seule entreprise pour gérer l’intégralité de votre portefeuille.
En fin de compte : faites confiance au processus
Ne laissez pas la recherche d’un raccourci vous distraire du processus qui fonctionne. Créer de la richesse est rarement passionnant. Cela consiste généralement à épargner de manière constante, à investir judicieusement, à gérer les risques de manière appropriée et à rester engagé quelles que soient les conditions du marché.
Vous n’avez pas besoin de trouver le prochain SpaceX pour atteindre vos objectifs financiers. Faites confiance au processus et restez discipliné suffisamment longtemps pour qu’il fonctionne.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
