Question: J’ai 59 ans, j’ai 1,7 million de dollars d’économies et je viens d’apprendre que mon équipe sera progressivement supprimée en janvier. Je reçois un forfait de rachat de six mois. Dois-je simplement prendre ma retraite à 59 ans et demi ou essayer de trouver un autre emploi ?
Répondre: L’économie américaine se porte généralement bien et le taux de chômage est assez faible. Pourtant, de nombreuses personnes s’inquiètent des licenciements à l’approche de la nouvelle année.
Cela vient en partie de ce que Glassdoor appelle la tendance du « licenciement permanent ». Les petits licenciements de moins de 50 personnes sont désormais le type le plus courant. Et comme elles n’affectent qu’un petit groupe d’employés, elles se produisent plus fréquemment.
Il n’est donc pas surprenant que 26 % des travailleurs s’inquiètent davantage d’être licenciés maintenant qu’ils ne l’étaient il y a six mois, selon une étude de novembre. Rapport FlexJobs.
Si vous venez d’apprendre que votre équipe sera progressivement supprimée en janvier, ce n’est probablement pas la nouvelle que vous souhaitiez pour la période des fêtes. Mais si vous bénéficiez d’un forfait de rachat de six mois, vous avez au moins le temps de réfléchir à votre prochaine étape.
Pour les personnes dans la trentaine, la quarantaine ou même entre le début et le milieu de la cinquantaine, changer d’emploi peut sembler la prochaine étape logique. Mais si vous avez 59 ans, vous vous demandez peut-être s’il est rentable de chercher un nouvel emploi compte tenu de votre âge et de l’état du marché du travail.
Avec six mois d’indemnité de départ à votre disposition, vous serez payé suffisamment longtemps pour vous aider jusqu’à au moins 59 ans et demi, date à laquelle vous pourrez profiter d’un plan de retraite fiscalement avantageux comme un IRA ou 401 (k) sans faire face à une pénalité de retrait anticipé. Et si vous avez déjà économisé 1,7 million de dollars, vous disposez d’un coussin raisonnable avec lequel travailler.
Cela ne signifie pas pour autant que se précipiter vers la retraite soit votre meilleur choix. Vous voudrez peut-être explorer d’autres options afin de ne pas épuiser votre épargne prématurément ou de vous retrouver dans une situation qui ne vous satisfait pas.
Envisagez un autre type de travail
Si vous prenez votre retraite à près de 60 ans, vous mettez fin à votre carrière plus tôt, mais pas plus tôt. Vous devez quand même faire attention à vos 1,7 millions de dollars d’économies.
Le Règle des 4 % dit que vous pouvez retirer 68 000 $ de votre épargne au cours de votre première année de retraite et ajuster les retraits futurs en fonction de l’inflation, tout en donnant à votre pécule une forte chance de durer 30 ans. Vous devrez donc vous demander si 68 000 $ suffisent pour vivre, d’autant plus qu’à 59 ans, il vous faudra encore trois bonnes années avant de pouvoir réclamer Prestations de sécurité sociale.
Vous devrez également décider si vous êtes à l’aise d’utiliser votre épargne à 59 ans plutôt que d’attendre. Si vous n’aimez pas l’idée d’abandonner complètement votre salaire, Christine Mueller Coley, vice-présidente principale et conseillère en patrimoine chez Richesse SteelPeakdit que dans cette situation, vous pouvez explorer ce qu’elle appelle un « rôle hors carrière ».
« Beaucoup de mes clients ont occupé des postes à temps plein dans des quincailleries, des magasins d’articles de sport et des lieux de travail similaires », dit-elle. « Ces emplois offrent des avantages sociaux, des horaires stables et permettent une transition plus douce vers la retraite, sans le stress d’un rôle professionnel traditionnel. »
Plus important encore, dit Coley, un « rôle hors carrière » pourrait vous fournir une couverture santé, comblant le fossé entre une retraite anticipée et Assurance-maladieauquel vous n’êtes éligible qu’à l’âge de 65 ans. C’est particulièrement important maintenant, alors que le Congrès débat des subventions pour la loi sur les soins abordables et du coût des soins de santé.
Coley dit également que les gouvernements locaux embauchent souvent pour des postes temporaires, ce qui peut donc être un endroit où se tourner si vous êtes intéressé par un contrat de six ou 12 mois une fois votre emploi terminé. Les emplois à temps partiel à distance valent également la peine d’être examinés, dit-elle, car ils vous permettent de gagner de l’argent sans nécessiter un engagement professionnel à temps plein.
Déterminez ce que vous voulez vraiment
Vous pouvez considérer votre rachat forcé comme une opportunité de vous réorienter vers un emploi plus gratifiant. Ou bien, vous pourriez être soulagé d’avoir potentiellement reçu le feu vert pour prendre votre retraite.
Keith SpencerCFP, fondateur et planificateur financier chez Spencer Financial Planning, affirme qu’il est important de déterminer où vous voulez réellement aller à partir de là.
« Il y a deux facteurs majeurs à considérer », dit-il. « Premièrement, avez-vous suffisamment d’argent économisé pour durer jusqu’à la retraite selon le style de vie que vous souhaitez ? Deuxièmement, à quoi voulez-vous que votre vie ressemble au cours des prochaines années ? »
L’aspect financier se résume au montant que vous souhaitez dépenser. Et si vos besoins sont modestes, 1,7 million de dollars d’économies pourraient être suffisants, explique Spencer. Il est cependant important d’être honnête au sujet de vos projets de dépenses, car si vous êtes habitué à un salaire élevé et que vous ne souhaitez pas le réduire, s’arrêter à 1,7 million de dollars pourrait vous laisser un gros déficit.
Mais, tout aussi important, Spencer dit que vous devez vous demander si vous serez heureux de ne pas travailler.
« La perspective de la retraite peut sembler séduisante au premier abord, mais est-ce vraiment ce que vous désirez ? dit-il. « J’encourage mes clients à penser les choses de cette façon. Ne vous contentez pas de vous retirer de quelque chose. Prenez votre retraite de quelque chose. Prenez votre retraite pour quelque chose qui vous passionne et qui prendra votre temps de manière significative. »
Bien sûr, Spencer reconnaît que continuer à travailler et/ou trouver un nouvel emploi présentera ses propres défis pour une personne à l’aube de la soixantaine. Cependant, dit-il, « vous pouvez voir le mot « défis » comme positif ou négatif.
Tout compte fait, une situation comme celle-ci vous oblige à creuser profondément et à être honnête avec vous-même.
« Les perspectives (de trouver et de s’adapter à un nouvel emploi) peuvent vous remplir d’enthousiasme, d’effroi ou quelque chose entre les deux », dit Spencer. « Je vous encourage à écouter ce que cette voix intérieure vous dit pendant que vous réfléchissez à ces choses. »
