Le domaine de la planification successorale a développé une sophistication impressionnante lorsqu’il s’agit de réaliser les dernières volontés d’une personne.
Pratiquement sans faute, documents de planification successorale fonctionne comme prévu, le transfert des comptes et les instructions sont suivis à la lettre.
Quand il s’agit de l’infirmier dispersion de la succession d’une personneles avocats et les planificateurs successoraux ont presque toujours le processus en main. Mais ce qu’ils ne comprennent peut-être pas pleinement, c’est le raisonnement qui sous-tend ces directives.
Quand un proche décèdeses directives pourront être suivies à la lettre. Mais il n’est pas rare que les membres de la famille soient confus quant au raisonnement derrière ces directives. Pourquoi un actif a-t-il été attribué d’une certaine manière ? Quelles priorités ont façonné ces choix ?
Même si les instructions écrites peuvent être claires, la réflexion derrière ces instructions peut être trouble, voire blessante.
Il y a tellement plus à prendre en compte aujourd’hui
Pendant des décennies, la planification successorale s’est concentrée, à juste titre, sur le transfert ordonné des actifs, même si le processus est devenu plus complexe. Les plans d’aujourd’hui doivent tenir compte non seulement des comptes bancaires et des biens, mais également des outils financiers en ligne, des services d’abonnement, fichiers numériques et, de plus en plus, les avoirs en cryptomonnaies.
En réponse, une gamme d’outils a vu le jour pour gérer cette nouvelle logistique, tels que L’héritage numérique d’Apple et Gestionnaire de compte inactif Google permettre aux personnes désignées d’accéder aux comptes après une période d’inactivité ou de décès.
Les coffres-forts numériques et les plateformes d’organisation immobilière aident à centraliser les mots de passe, les documents et les informations clés.
Il s’agit d’avancées importantes qui aident les proches à retrouver et à gérer les actifs laissés derrière eux.
Bien que ces outils fonctionnent comme prévu, ils ne parviennent pas à clarifier ce à quoi la personne décédée aurait pu penser lorsqu’elle préparé le testament final. J’ai vu des familles recevoir tout ce dont elles avaient besoin pour administrer une succession, mais avoir du mal à lui donner un sens.
Le cadre juridique est peut-être intact, mais le contexte humain manque. Sans ce contexte, même des plans bien conçus peuvent créer de la confusion, des tensions ou des doutes parmi ceux qui restent.
C’est ce que j’appelle le « fossé contextuel » dans la planification successorale.
Pourquoi certains choix ont-ils été faits ?
Un testament peut distribuer des actifs, mais il expose rarement le raisonnement qui sous-tend ces décisions. Une fiducie peut définir des conditions, mais pas les considérations personnelles qui les ont façonnées. Même le plan le plus détaillé ne peut pas pleinement saisir les intentions, les relations ou les valeurs d’une personne.
En conséquence, les familles doivent souvent interpréter elles-mêmes ces décisions. Parfois, cette interprétation est simple. D’autres fois, ce n’est pas le cas.
Les frères et sœurs pourraient se demander pourquoi certains choix ont été faits. Exécuteurs testamentaires pourraient se sentir incertains quant au degré de discrétion qu’ils devraient exercer. Les enfants adultes peuvent avoir du mal à concilier ce qu’ils voient dans les documents avec ce qu’ils pensent des souhaits d’un parent.
Ce ne sont pas des échecs de planification. Ce sont des limites aux outils que nous utilisons traditionnellement.
Néanmoins, la planification successorale commence à évoluer vers deux voies parallèles. Le premier est le familier transfert d’actifsla gestion des impôts et les structures juridiques qui garantissent que tout se déroule correctement.
La seconde est communication d’intention. Cela inclut des messages que les gens pourraient vouloir laisser derrière eux : des explications sur des décisions clés, des expressions de gratitude, des conseils pour des choix futurs ou simplement des mots qui aident les proches à comprendre non seulement ce qui a été fait, mais aussi pourquoi.
Préserver le sens de la planification successorale
Jusqu’à présent, les gens ont essayé d’aborder ce problème de manière informelle. Certains ont écrit lettres à ouvrir après la mort. D’autres ont enregistré des vidéos ou laissé des notes à des avocats ou à des membres de leur famille.
Mais ces mesures se sont souvent révélées insuffisantes. Leur mise à jour a été difficile et ils n’ont pas toujours délivré leurs messages au bon moment, voire pas du tout.
De nouveaux outils tentent de répondre plus systématiquement à ce besoin. Les plateformes axées sur ce que l’on appelle parfois « l’héritage numérique » visent à compléter la planification successorale traditionnelle en préservant non seulement les actifs, mais aussi leur sens.
Des systèmes tels que OneFinalMessage.com permettre aux individus de stocker des messages à côté de documents importants et de les mettre à jour à mesure que les circonstances changent.
Les fonctionnalités permettent de garantir que ces messages parviennent aux destinataires prévus lorsqu’ils sont nécessaires et ne sont pas ignorés ou perdus. Ces nouveaux produits visent à reconnaître qu’un plan successoral complet peut exiger plus qu’une simple précision juridique.
Pour les individus, cela soulève une question simple mais importante : si quelque chose devait arriver demain, les personnes qui comptent le plus comprendraient-elles non seulement ce que vous leur avez laissé, mais aussi pourquoi ?
Pour conseillers financiers et les professionnels de la planification successorale, tout cela suggère une opportunité d’élargir la conversation. Cela encourage les planificateurs à demander aux clients comment ils souhaitent être compris et si leurs plans reflètent cela.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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