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Millionnaire. C’est un mot qui fait envie à beaucoup et qui est désormais un indicateur financier d’une retraite confortable.
Selon l’étude de planification et de progrès 2026 de Northwestern Mutual, les Américains estiment qu’ils auront besoin de 1,46 million de dollars pour prendre une retraite confortable. L’augmentation du nombre de départs à la retraite ne montre aucun signe de ralentissement. Le chiffre de cette année est en hausse de plus de 15 % depuis 2025.
Même si devenir millionnaire peut sembler insaisissable, ce n’est pas hors de portée. Les riches pratiquent cinq habitudes financières pour créer et préserver leur richesse que chacun peut utiliser pour progresser vers une plus grande sécurité financière.
1. Concentrez-vous sur la situation dans son ensemble
Lorsqu’il s’agit de richesse, les millionnaires regardent au-delà des défis d’aujourd’hui et planifient un avenir meilleur. Comme le dit le proverbe, il ne s’agit pas de chronométrer le marché, mais de temps sur le marché. La patience et la volonté de faire face aux tempêtes financières sont essentielles.
À l’heure actuelle, 27 % des Américains pensent qu’ils vivront probablement jusqu’à 100 ans. Alors que l’espérance de vie continue d’augmenter, des millions d’Américains vivent plus longtemps, de sorte que la plupart des experts financiers conviennent que les plans financiers doivent être conçus pour durer en conséquence.
Les gens riches planifient ce qui les attend. De nombreux changements économiques se produiront probablement au cours d’une longue vie, notamment des récessions, des périodes de forte inflation, des impôts plus élevés et des coûts de santé croissants.
En anticipant et en planifiant les principaux risques financiers, ainsi qu’en ayant une vue d’ensemble, les gens peuvent se positionner pour une sécurité financière à long terme.
2. Agissez, mais ne réagissez pas de manière excessive
Même s’ils ont de l’argent, les gens riches ne se contentent pas de leurs finances. Ils connaissent la valeur d’un plan financier solide, ont des objectifs financiers précis et prennent les mesures nécessaires pour les atteindre. La rigueur financière qu’ils adoptent est un élément clé de leur réussite.
Malgré cela, seulement 19 % des Américains se considèrent comme des planificateurs financiers « hautement disciplinés », contre plus d’un tiers (36 %) des millionnaires américains qui disent la même chose. Cette discipline peut être ce qui différencie un millionnaire du reste du peloton.
Un plan financier peut aider les gens à évaluer où ils en sont aujourd’hui, à identifier leurs objectifs pour demain et à prendre les mesures nécessaires pour les atteindre.
Avec l’aide d’un conseiller financier expérimenté, les gens peuvent élaborer un plan financier complet.
En le suivant et en travaillant avec leur conseiller, ils peuvent s’assurer qu’ils respectent leur plan pour atteindre leurs objectifs de création de richesse à long terme.
3. Ne prenez pas de risques et ne prenez pas de risques inutiles
Les millionnaires ne prennent pas de risques lorsqu’il s’agit d’argent, et les conseillers financiers les aident à garantir que leurs plans financiers tiennent compte des situations qui pourraient les exposer à des risques.
Pendant ce temps, 73 % des Américains qui investissent ou envisagent des investissements spéculatifs à haut risque déclarent qu’ils le font parce qu’ils se sentent financièrement en retard.
En d’autres termes, certains pourraient chercher des moyens plus rapides de rattraper leur retard, ce qui peut augmenter le risque de courir après les pertes.
Pour les millionnaires, un plan financier complet est essentiel et doit inclure un fonds d’urgence, les frais de santé et les soins de longue durée.
Un plan doit prévoir un montant d’épargne de trois à 12 mois de frais de subsistance (en fonction de la situation d’une personne) pour offrir la flexibilité et la sécurité financière nécessaires en cas d’incertitude financière.
Si une urgence sanitaire entraîne une invalidité permanente, l’assurance peut aider à protéger l’atout le plus précieux des personnes : leur capacité à gagner un revenu.
4. Restez optimiste quant à ce qui ne peut pas être contrôlé
Inflation, économie et sécurité sociale : les riches Américains ont tendance à rester optimistes sur ces questions en raison de leurs plans financiers bien pensés, capables de résister aux principaux risques.
Même si les gens ne peuvent pas contrôler l’avenir, un bon plan financier peut les aider à anticiper et à envisager l’avenir avec confiance, peu importe ce qui se passe sur le plan économique ou politique.
La plupart des Américains s’inquiètent des grandes éventualités de l’avenir, mais plus de la moitié n’ont pas intégré de stratégies dans leur planification à long terme pour y faire face. Une bonne préparation est le meilleur moyen d’avoir l’esprit tranquille.
5. Demandez des conseils financiers à un professionnel
Soixante et onze pour cent des millionnaires travaillent avec un conseiller financier, contre 37 % de la population générale. Les personnes fortunées considèrent les conseillers financiers comme leur source de conseils financiers la plus fiable, soit plus de quatre fois toute autre source, y compris un conjoint ou un ami.
Avec un conseiller financier expérimenté à leurs côtés, les gens sont plus susceptibles de prendre les mesures stratégiques nécessaires pour atteindre leurs objectifs à long terme.
Pour la plupart, ils disent que « se sentir comme un million de dollars » signifie moins croire qu’ils sont riches que faire preuve de confiance et de clarté quant à l’avenir.
L’argent à lui seul ne crée pas de clarté : les habitudes financières et un plan financier solide le font.
Lorsque les gens disposent d’un plan complet conçu sur mesure pour leur vie et d’un conseiller qui les aide à voir leurs opportunités et leurs angles morts, les sentiments d’anxiété diminuent et le sentiment de sécurité augmente à mesure qu’ils créent de la richesse et protègent ce qu’ils ont déjà construit.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
