Alors que nous approchons du point médian de l’année, c’est le moment idéal pour réfléchir à vos finances et vous assurer que vous profitez de vos avantages en milieu de travail.
En prenant le temps de comprendre le rôle que vos finances jouent dans divers aspects de votre vie – du travail, de l’éducation et de la famille à la santé, à la retraite et à tout le reste – vous pouvez mieux vous positionner pour poursuivre des objectifs financiers à long terme.
Considérez ces quatre stratégies pour aider à progresser vers un avenir financier plus sûr.
1. Passez en revue votre image financière
La gestion de vos finances peut être complexe, en particulier dans un environnement économique incertain: nos recherches montrent que la principale raison pour laquelle les gens économisent à long terme est la retraite (67%).
Cependant, les frais de subsistance comme les aliments et les services publics (50%), les coûts des soins de santé (47%) et le loyer (43%) sont les principaux obstacles à la réalisation des objectifs de retraite.
La première étape consiste à comprendre d’où vient votre argent et ce qu’il va. Faites cela en examinant vos sources de revenus, vos paiements de dette, vos cartes de crédit et vos factures.
Ensuite, évaluez vos dépenses récentes et vos dépenses fixes et variables séparées – il s’agirait de paiements cruciaux comme l’épicerie par rapport à des beaux-haves telles que le divertissement.
Envisagez d’utiliser la règle de budgétisation 50-30-20: 50% de votre budget couvrirait les besoins, 30% des désirs et 20% d’épargne et d’investissements.
Pour aider à suivre vos dépenses en cours, les calculatrices de dette en ligne, les calculatrices de retraite et les applications budgétaires peuvent être utiles – vos avantages en milieu de travail peuvent inclure des outils comme ceux-ci que vous pouvez utiliser.
En règle générale, vous pouvez également créer un budget via votre application de carte de crédit. Et rappelez-vous, créer un budget de travail ne se produit pas du jour au lendemain, alors soyez patient et donnez-vous de la place pour faire des ajustements.
2. Considérons les objectifs financiers à court et à long terme
Que vous soyez concentré sur la planification de la retraite ou l’achat d’une maison, fixer des objectifs financiers peut vous aider à atteindre ce qui compte le plus pour vous.
En première étape, décrivez vos objectifs financiers à court et à long terme. Espérez-vous commencer ou développer votre famille cette année? Acheter une nouvelle maison? Vous réservez de l’argent pour l’université? Quel âge aimeriez-vous idéalement prendre votre retraite?
En fixant des objectifs clairs et en créant une feuille de route réaliste pour les atteindre, vous serez mieux équipé pour prendre des décisions éclairées sur vos finances en cours de route.
La clé est d’identifier vos objectifs et de commencer dès que vous le pouvez: selon nos recherches, 78% des personnes accélèrent leurs efforts de planification financière pour compenser le temps perdu. Plus vous investissez longtemps, plus vous aurez d’opportunités pour potentiellement construire votre œuf de nid.
3. Appuyez sur les avantages du lieu de travail
Maintenant que vous avez établi votre budget et vos objectifs, recherchez des opportunités pour vous connecter à vos avantages en milieu de travail pour soutenir vos progrès. Si votre employeur propose un plan de retraite comme un 401 (k), assurez-vous que vous êtes inscrit.
Certains employeurs offrent également un match 401 (k), il est donc important que vous contribuez le bon pourcentage pour le recevoir.
Au-delà des contributions directes aux prestations de retraite, votre lieu de travail peut offrir des avantages supplémentaires, tels que la rémunération des actions ou un plan d’achat d’actions des employés (ESPP), qui peut vous aider à créer des investissements.
Si vous économisez pour le collège, payez pour la garde d’enfants ou retournez au travail, certains lieux de travail offrent un remboursement des prêts étudiants, des comptes de dépenses flexibles et des programmes de retour au travail.
De plus, nos recherches montrent que près de 9 dirigeants sur 10 sur 10 offrent des programmes de bien-être financiers – qui incluent généralement l’éducation financière, le coaching et l’accès aux ressources qui vous aident à gérer les finances, à réduire le stress et à atteindre les objectifs financiers.
Si vous ne savez pas par où commencer, parlez-en à votre employeur – il peut aider à répondre aux questions et vous orienter vers des ressources éducatives sur vos avantages en milieu de travail.
Pour des questions plus nuancées, de nombreuses entreprises offrent également un accès à des directives financières personnalisées telles que l’éducation financière autonome, tandis qu’un coach financier ou un conseiller financier peut vous aider à naviguer dans votre vie financière.
4. Préparez-vous à l’inattendu
N’oubliez pas que la vie est imprévisible – donc si vous n’en avez pas déjà, envisagez de réserver même 10 $ par mois pour commencer à développer un fonds d’épargne d’urgence.
Gardez l’argent dans un compte séparé et facilement accessible, comme un compte d’épargne, un compte de marché monétaire ou un compte CD, de sorte qu’il est facilement disponible pour des dépenses soudaines importantes, comme une urgence médicale ou une réparation de voitures.
Selon un rapport Bankrate, plus de 1 Américains sur 3 devait exploiter leurs économies d’urgence au cours de la dernière année, mais seulement 16% des adultes américains disent qu’ils ont suffisamment d’épargne d’urgence pour couvrir entre trois et cinq mois de frais de subsistance, tandis que 27% déclarent n’ayant aucune économie d’urgence.
À la fin de la journée, l’adoption d’une approche holistique de vos finances peut aider à soulager le stress et à vous mettre sur une voie vers un avenir financier plus sûr.
