Si vous vous sentez déçu par les bénéfices des intérêts de votre compte bancaire, vous n’êtes pas seul. De nombreux Américains réévaluent où ils gardent leur argent, s’éloignant des comptes de chèques et d’épargne traditionnels à la recherche de meilleurs rendements.
Les consommateurs déplacent de plus en plus de l’argent dans des options à haut rendement comme les fonds du marché monétaire, les comptes de courtage et les plateformes d’épargne en ligne qui offrent des tarifs plus compétitifs. Bien que les réserves de trésorerie restent globalement fortes, les épargnants deviennent de plus en plus stratégiques – transférer des fonds excédentaires en comptes qui peuvent suivre le rythme de l’inflation, même si cela signifie prendre plus de risques.
Les taux d’intérêt sont toujours élevés et la prochaine réunion politique de la Réserve fédérale qui s’approche, ce changement peut refléter une repensation plus large des stratégies d’épargne et de la sécurité financière à long terme. Explorons pourquoi plus d’épargnes font le changement et ce qu’ils choisissent à la place.
Pourquoi plus d’épargnes passent des stratégies passives aux stratégies actives
Selon le dernier impulsion de financement des ménages de l’Institut JPMorgan Chase, qui s’appuie sur les données de 4,7 millions de ménages de poursuite, la trésorerie détenue dans des véhicules financiers à haut rendement a augmenté en constante augmentation – même parmi les salariés à faible revenu.
L’analyse montre que les ménages gagnant moins de 35 000 $ par an ont vu les soldes totaux en espèces augmenter à un taux annuel moyen de 5% à 6%. Ces épargnants déplacent de plus en plus leur argent dans des comptes plus enrichissants, signalant une conscience plus large de la façon de protéger et de développer des économies dans l’environnement à taux d’intérêt élevé d’aujourd’hui.
Les résultats suggèrent que si les Américains conservent toujours de l’argent, ils sont également plus stratégiques, le déplaçant dans des endroits où il peut travailler plus dur.
Comment les taux d’intérêt et l’inflation poussent les épargnants à agir
Taux d’intérêt plus élevés
Les hausses de tarifs de la Réserve fédérale ont rendu plus attrayant de retirer l’argent des comptes d’épargne et de chèques traditionnels. Alors que de nombreuses banques offrent toujours de faibles rendements de 0,01% à 0,10% sur les économies standard, les comptes du marché monétaire et les CD fournissent des rendements au nord de 4% dans certains cas.
Battre l’inflation
L’inflation persistante a conduit de nombreux consommateurs à se demander si leur argent est vraiment «sûr» s’il perd de la valeur au fil du temps. Le déplacement de l’argent dans les comptes de revenus de placement est un moyen de préserver et potentiellement de développer votre pouvoir d’achat à l’avenir.
Plus de sens financier
Après des années d’incertitude financière, les Américains deviennent plus intentionnels avec la façon dont ils gèrent l’argent. Les applications budgétaires, les outils financiers en ligne et l’éducation sur les réseaux sociaux ont contribué à un économiseur plus éclairé et autonome.
Explorez et comparez certaines des meilleures options d’épargne d’aujourd’hui avec l’outil ci-dessous, alimenté par Bankrate:
Où les épargnants mettent leur argent pour de meilleurs rendements
Les alternatives les plus populaires aux dépôts bancaires traditionnelles comprennent certaines de ces options:
- Fonds du marché de l’argent: Offrant à la fois des liquidités et des rendements concurrentiels, ces fonds sont de plus en plus populaires pour stocker les économies d’urgence et les espèces à court terme.
- Comptes de courtage: Avec l’accès aux ETF, aux actions de dividendes et aux obligations, les comptes de courtage offrent une voie à des revenus de placement à plus long terme, bien qu’ils comportent un risque de marché.
- Certificats de dépôt (CD): Les CD sont sûrs et prévisibles, mais ils manquent de flexibilité si vous avez besoin de fonds tôt car il y a souvent une pénalité de retrait anticipée si vous devez retirer des fonds avant la date de maturité du CD.
- Comptes d’épargne à haut rendement (HYSAS): Les banques en ligne offrent actuellement des tarifs à 4%, ce qui est nettement plus élevé que ce que la plupart des institutions de brique et de mortier fournissent.
Pour les avantages et les inconvénients de déplacer de l’argent sur des comptes à haut rendement
(Image Credit: Getty Images)
Le déplacement de vos économies dans des investissements ou des comptes à haut rendement peut offrir des avantages clairs – mais ce n’est pas sans compromis. Voici quelques avantages et inconvénients à considérer.
Avantages:
- Rendements nettement plus élevés: Le déménagement d’un compte courant traditionnel et dans une alternative à haut rendement peut considérablement améliorer votre potentiel de gain.
- Possibilité de rester en avance sur l’inflation: Avec l’inflation qui ronge le pouvoir d’achat et les taux d’intérêt restant relativement élevés, les gens veulent faire plus que laisser leur argent s’asseoir.
- Incitation à construire des plans financiers à plus long terme: Que vous souhaitiez accroître vos économies de retraite ou assurer votre stabilité financière quelques années plus tard, passer de l’argent à des économies ou à des investissements à haut rendement pourrait vous aider avec vos plans à long terme.
Inconvénients:
- Volatilité du marché pour les comptes de courtage: Le marché fluctue et tous les investissements ne sont pas une victoire garantie.
- Manque d’assurance FDIC dans certains véhicules d’investissement: Les comptes basés sur les investissements tels que les comptes de courtage ou même les fonds communs de placement du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC, ce qui signifie que vous pourriez perdre de l’argent lors d’un ralentissement du marché.
- Liquidité limitée avec CDS ou certains fonds d’investissement: Même avec des options plus stables comme les CD, vous risquerez de faire face à des pénalités si vous retirez vos fonds tôt.
Ce que cela dit de l’économie
Les données suggèrent que ce mouvement reflète la confiance croissante des consommateurs ou du moins une volonté de s’engager de manière plus proactive avec les outils financiers. Bien que certains Américains soient toujours prudents, le changement indique le désir non seulement d’économiser de l’argent, mais de le rendre plus dur.
Cela dit, les réserves de trésorerie totales n’ont pas disparu, mais plutôt, elles sont simplement réaffectées. Cela indique que les consommateurs apprécient toujours la liquidité, en particulier pendant l’incertitude sur la politique des taux d’intérêt, l’inflation et les tendances du marché mondial.
Devriez-vous déplacer votre argent pour de meilleurs rendements?
Cela dépend de vos objectifs financiers, de la tolérance au risque et de l’effort que vous êtes prêt à consacrer à l’optimisation de vos économies. Si votre compte d’épargne actuel gagne moins de 1%, il vaut la peine de faire du shopping.
De nombreuses banques en ligne et coopératives de crédit offrent des tarifs beaucoup plus compétitifs sans frais mensuels ni minimums. Si vous êtes assis sur des espèces supplémentaires au-delà de votre fonds d’urgence, envisagez d’en mettre une partie dans un CD à court terme ou un fonds de marché monétaire à haut rendement pour capitaliser sur les taux actuels.
Il est également important de considérer votre chronologie. Si vous économisez pour un gros achat au cours de la prochaine année ou deux, la liquidité est importante. Dans ce cas, un compte Hysa ou Money Market peut être le meilleur. Mais si vous économisez pour un objectif à long terme comme la retraite, déplacer des fonds excédentaires dans un compte de courtage diversifié pourrait avoir du sens tant que vous êtes prêt pour une fluctuation du marché.
Enfin, réfléchissez à la façon dont vous êtes à l’aise avec le risque. Toutes les options n’offrent pas de retours garantis. Avant de déplacer de l’argent, assurez-vous que votre fonds d’urgence est intact et que vos bases financières sont couvertes. De là, vous pouvez commencer à optimiser pour le rendement.
