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À l’approche de l’été, les tempêtes aussi. L’activité des tornades culmine souvent au printemps et au début de l’été, et la saison des ouragans dans l’Atlantique commence en juin.
En 2024, il y a eu 27 catastrophes météorologiques ou climatiques qui ont chacune entraîné des pertes d’un milliard de dollars ou plus, selon les données les plus récentes du Administration nationale océanique et atmosphérique.
En cas de mauvais temps ou d’une autre catastrophe, c’est le bon moment pour vous assurer que votre couverture d’assurance habitation est à la hauteur. C’est également une bonne idée de réviser régulièrement votre police avant son renouvellement chaque année, explique Susan Meyer, analyste en assurance chez Le zèbreun site de comparaison de devis d’assurance.
ABC de la couverture.
Tout d’abord, évaluez quelques couvertures clés. Votre assurance habitation, également connue sous le nom de couverture A, couvre la reconstruction de la structure physique de votre maison, y compris la charpente, les toits, les planchers et les cheminées, si elle est endommagée par un incendie, une tempête, la neige ou d’autres risques couverts.
Vous devrez peut-être ajuster la couverture d’habitation de votre police si vous avez rénové votre maison, par exemple en ajoutant une salle de bain ou en rénovant votre cuisine. La hausse des prix des matériaux de construction ces dernières années pourrait également faire augmenter le coût de la reconstruction. Discutez avec votre agent d’assurance ou un entrepreneur local pour avoir une idée du coût au pied carré pour reconstruire votre maison.
Certaines compagnies d’assurance proposent des calculateurs en ligne que vous pouvez utiliser pour vous aider à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin.
Bien que la couverture A s’applique à votre maison, la couverture B protège les autres structures qui n’y sont pas physiquement attachées, comme une clôture, un garage détaché, une remise ou une maison d’amis. La limite de couverture B est généralement fixée à 10 % de la limite de couverture A.
Si votre limite de couverture pour votre logement est de 400 000 $, par exemple, votre limite pour les autres structures serait de 40 000 $. Selon les types d’autres structures que vous avez sur votre propriété, vous devrez peut-être augmenter la limite de couverture B.
L’assurance des biens personnels, ou couverture C, protège les biens que vous conservez dans votre maison, comme les meubles, les vêtements et les appareils électroniques. Cette couverture assure généralement vos biens personnels à hauteur de 50 % à 70 % de votre limite d’habitation. Si vous effectuez un achat de grande valeur, comme un collier de diamants ou des œuvres d’art, vous devrez peut-être revoir votre couverture de biens personnels.
Bien que ces objets soient protégés par la couverture C, ils peuvent être soumis à des limites distinctes qui les assurent pour un montant inférieur à leur valeur totale.
Par exemple, votre politique pourrait imposer une limite de 2 000 $ pour les bijoux. Vous pouvez acheter un avenant qui couvre un article spécifique en fonction de sa valeur estimative. (De même, si la valeur d’un objet se déprécie ou si vous ne le possédez plus, vous pouvez réduire la limite ou supprimer la couverture.)
Si vous êtes locataire, vous devriez souscrire une assurance locataire pour protéger vos biens personnels. Vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance pour la structure de votre maison, car votre propriétaire en est responsable.
Utilisez l’outil ci-dessous pour comparer certaines des meilleures offres d’assurance habitation actuelles, proposées par Bankrate, et trouver une police qui vous convient :
Protection contre les catastrophes naturelles.
Selon l’endroit où vous vivez, vous devrez peut-être souscrire une couverture distincte pour certains événements. D’une part, l’assurance habitation standard comprend une couverture contre la pluie poussée par le vent qui pénètre par votre toit, mais elle ne protège pas votre maison si les eaux de crue y pénètrent depuis le sol. Pour cela, vous devez souscrire une police d’assurance contre les inondations distincte.
L’assurance contre les inondations est essentielle pour ceux qui vivent dans des zones à haut risque d’inondation. En fait, si vous vivez dans l’une de ces régions et disposez d’un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement, votre prêteur vous oblige à souscrire une assurance contre les inondations. Et étant donné l’augmentation des pluies extrêmes dans tout le pays, même ceux qui vivent dans des régions qui ne sont généralement pas considérées comme sujettes aux inondations pourraient envisager de souscrire une assurance contre les inondations.
Vous pouvez l’acheter via le programme national d’assurance contre les inondations de l’Agence fédérale de gestion des urgences. Le coût annuel moyen d’une police NFIP est de 888 $ par an, selon une analyse des données des assurés du marché d’assurance en ligne Policygenius. Les locataires qui souhaitent protéger leurs biens en cas de dégâts causés par les inondations doivent également souscrire une police distincte.
Les polices d’assurance habitation standard excluent également la couverture des dommages causés par les tremblements de terre. Dans les États présentant un risque plus élevé de tremblements de terre, comme la Californie, il peut être intéressant de souscrire une police d’assurance sismique. En Californie, la politique typique contre les tremblements de terre s’élève à plus de 1 300 $ par an, selon LendingTree.
Si vous vivez dans une zone côtière sensible aux ouragans, votre police peut imposer une franchise distincte (le montant que vous devez payer en cas de sinistre avant que la couverture n’entre en vigueur) pour les tempêtes de vent.
Une franchise ouragan correspond généralement à un pourcentage de la couverture de votre habitation, allant souvent de 1 % à 5 %. Par exemple, si votre limite de logement est de 200 000 $ et que vous avez une franchise ouragan de 2 %, vous paieriez 4 000 $ en réclamation pour dommages causés par un ouragan. Certaines polices peuvent appliquer la franchise uniquement aux ouragans nommés ; avec d’autres polices, la franchise peut s’appliquer à toutes les tempêtes de vent.
Maîtriser les coûts.
Les primes d’assurance habitation ont fortement augmenté. Un rapport de 2025 de la Consumer Federation of America révèle que les propriétaires américains ont vu leurs primes augmenter en moyenne de 24 % au cours des trois dernières années. Il est donc plus important que jamais de prendre des mesures qui contribueront à réduire vos primes.
Une option consiste à augmenter votre franchise. Selon l’Insurance Information Institute, l’augmentation de la franchise de 500 $ à 1 000 $ peut réduire votre prime de 10 à 25 %, selon votre emplacement, votre assureur et la valeur de votre maison.
Pour vous assurer de pouvoir payer de votre poche une franchise plus élevée, prévoyez suffisamment d’argent dans votre épargne d’urgence pour la couvrir.
Regrouper votre assurance habitation et votre assurance automobile auprès d’un seul fournisseur peut également permettre d’économiser de l’argent sur les primes d’assurance. En ajoutant certaines améliorations de protection de la maison, telles que des lumières à détecteur de mouvement ou des volets anti-tempête, vous pourriez avoir droit à des réductions, explique Pete Piotrowski, directeur des réclamations chez Hippo Insurance.
Vous pourrez peut-être obtenir un tarif inférieur en changeant d’assureur. Vous pouvez collecter des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance en utilisant des sites tels que Policygenius ou The Zebra. Ou faites appel à un agent d’assurance indépendant, qui pourra également vous aider à vous assurer que votre couverture est adéquate. Recherchez-en un sur .
Si vous vivez dans un État qui autorise les compagnies d’assurance à utiliser des scores d’assurance basés sur le crédit pour prendre des décisions sur le montant à facturer (la Californie, Hawaï, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, l’Oregon et l’Utah interdisent cette pratique), vous pouvez potentiellement réduire votre prime en adoptant de bonnes habitudes de crédit, comme payer vos factures à temps et vérifier régulièrement vos rapports de crédit pour détecter les erreurs ou les comptes frauduleux.
