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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
Construire une valeur nette d’un million de dollars a pris environ 12 ans pour moi et mon mari. Nous nous sommes mariés en 2004. Grâce aux bourses et à l’aide de la famille, nous avons pu tous les deux aller à l’université. Nous avons tous deux obtenu un baccalauréat sans dette.
Il était important pour moi qu’il élimine ses dettes de carte de crédit avant de nous marier, ce qu’il a fait. Nous étions très pauvres, mais nous parvenions à joindre les deux bouts en travaillant au salaire minimum.
Nous avons obtenu (pendant que nous obtenions) nos diplômes de maîtrise et avons pu à nouveau terminer le programme sans dette. Cela était dû au fait que ma mère payait mes frais de scolarité, que sa grand-mère lui donnait de l’argent pour un tiers de ses frais de scolarité et que nous payions en espèces le reste.
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Lorsque nous sommes entrés dans le monde du travail, nous n’avions aucune dette, mais nous nous y sommes rapidement lancés. C’est ce qu’on nous avait dit aux adultes. J’aurais aimé ne pas écouter.
Nous avons tous les deux obtenu des emplois rémunérés à 50 000 $ chacun. Nous avons acheté une maison sans mise de fonds, nous avons financé une voiture et une moto et avons décidé d’avoir un bébé.
Je n’aimais pas l’état de notre santé financière, alors je me suis renseigné avec de nombreuses vidéos, blogs et articles YouTube. J’avais une compréhension de base des finances mais je n’avais pas de bonne stratégie.
Une fois que j’ai compris comment la dette nous freinait et que l’investissement pouvait nous faire avancer, nous avons remboursé la voiture, vendu la moto, refinancé la maison et finalement en avons vendu une pour en acheter une autre.
L’achat de maisons a aidé à construire le premier million, mais nous l’avons vraiment fait en investissant dans le 401(k) de notre entreprise, en ouvrant et en investissant dans un IRA et en épargnant régulièrement.
Nous sommes passés d’une valeur nette négative de 150 000 $ en 2008 à un million de dollars en 2020.
Que fais-tu avec l’argent ?
La majeure partie de notre premier million est investie dans une variété de comptes et de types d’investissement. Rien d’extraordinaire. Certains à haut risque, d’autres à faible risque, certains fonds communs de placement, certaines obligations.
Notre seul bien immobilier est notre maison.
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Lorsque nous avons atteint le million de dollars, nous n’avons rien fait d’amusant. Je lui ai simplement dit avec un grand sourire, et nous sommes passés à autre chose.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Rien! C’était agréable de savoir que nous l’avions fait. Ensuite, nous sommes passés au million suivant.
Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Tranquillité d’esprit.
Votre vie a-t-elle changé ?
Oui. Cela nous a permis de prendre certaines décisions qui étaient importantes pour nous. J’ai pu me mettre à travailler à temps partiel pour passer du temps avec nos trois enfants lorsqu’ils étaient petits.
Je ne me souviens pas beaucoup de cette époque, mais je suis content de l’avoir fait. Nous avons de la flexibilité au travail. Nous pouvons choisir si nous souhaitons continuer, et cela facilite la tâche.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
J’ai divulgué notre situation financière à d’autres. Je ne pense pas que je continuerai à faire ça. J’en ai parlé à mon superviseur pour qu’il puisse comprendre ma motivation au travail – je ne suis pas motivé par le besoin d’un chèque de paie, et c’est bien. Je pensais qu’il était important de leur dire afin qu’ils puissent avoir confiance en ma motivation à aider les autres.
Cela a changé les choses quand je n’avais plus besoin d’aller travailler. Maintenant, je choisis d’aller travailler, ce qui me permet de gérer plus facilement le stress.
Mon mari ressent la même chose. Nous continuons à nous présenter – et nous le ferons aussi longtemps que cela nous convient. Si nous perdons soudainement notre emploi, tout ira bien. Il y a de la paix là-dedans et la paix dans la confiance dans les choix que nous faisons.
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Je l’ai divulgué à un frère ou une sœur, mais je pense que c’était une erreur. Je ne continuerai pas à partager la croissance ou les changements. J’espère qu’ils supposeront que ça s’est mal passé.
Je l’ai dit à un parent, et ils peuvent célébrer les étapes franchies avec moi sans que cela complique la relation.
J’ai évité d’en parler à l’autre parent parce qu’il semble avoir une vision différente de l’argent. Mon intuition me dit qu’il ne serait pas utile de partager ce que nous avons.
Mon mari ne l’a dit à personne. Il voit l’argent différemment de moi. Il veut en avoir assez pour pratiquer ses passe-temps, avoir une belle maison, voyager, et c’est tout. Il n’est pas motivé à assurer la sécurité comme je le suis. Cela fonctionne bien pour nous.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
Nous aimerions prendre une retraite anticipée, je suppose. Je ne suis pas sûr de ce à quoi ressemblera la vie à ce moment-là, donc je ne rêve pas beaucoup de ces années-là.
J’aimerais travailler moins si et quand mes enfants ont des enfants.
Nous aimerions voyager plus et travailler moins.
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La retraite n’est pas l’objectif. Bien vivre et selon nos valeurs est l’objectif. Avoir de l’argent rend cela possible.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
Je ne pense pas que nous aurions fait les choses différemment. Cependant, j’aurais aimé qu’il y ait une meilleure littératie financière dans mon école secondaire et mon collège.
Je n’avais pas d’argent à investir, mais j’aurais aimé comprendre la différence considérable que le temps peut faire en matière d’investissement. Personne ne m’a souligné cela quand j’avais 18 ans.
Internet commençait tout juste à cet âge, donc la richesse des informations disponibles était assez limitée.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Le même conseil que je donnerais aux autres (voir ci-dessous). Investissez tôt, même si ce n’est que 10 $ par période de paie.
Épargner est une pratique, et il est préférable de développer cette habitude si cela est fait tôt.
Vivez en dessous de vos moyens.
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Évitez de payer des intérêts pour pouvoir gagner des intérêts.
Recherchez une bonne affaire sur les grands actifs.
Avez-vous lu des livres qui vous ont aidé dans votre voyage ?
J’en ai lu quelques-uns. La plupart sont des succès pop :
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
J’ai embauché un conseiller financier après avoir franchi la barre du million de dollars. La première personne que nous avons embauchée était une personne sympathique mais pas vraiment disponible. C’était bien, mais ensuite il est décédé.
L’entreprise m’a confié à une autre personne. Ils m’ont prévenu par lettre et la nouvelle personne n’a pas pris le temps de m’appeler et de faire connaissance avec moi.
J’en ai profité pour quitter ce service. Nous avons déménagé à Wells Fargo. Notre conseiller sur place est accessible et gentil.
Il maintient également nos revenus en bonne place. Je n’ai aucune plainte. Il aide avec une stratégie à plus long terme, ce que j’aime.
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Ma mère m’a dit de ne rien acheter si je n’avais pas d’argent pour le faire. Cela m’a marqué comme rien d’autre. À tel point que j’aurais aimé avoir de l’argent pour payer la maison. Peut-être qu’un jour nous arriverons à ce point.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Nous y sommes presque. Nous avons construit le deuxième million de la même manière que nous avons atteint le premier million. Si notre valeur nette augmente comme elle l’a été, nous aurons atteint le deuxième million dans environ six ans après avoir atteint 1 million de dollars.
J’ai aimé voir l’argent travailler et croître.
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Les informations, les amis et la famille sont souvent des opposants, parlant de la façon dont tout va en enfer. Je n’ai pas eu cette expérience.
Le plan, une fois sur place, est de continuer à croître. Nous aurons plus d’argent que nous ne saurons quoi en faire, et c’est une sensation agréable.
Bien sûr, nous comprenons que tout cela pourrait disparaître, mais si c’est le cas pour nous, ce sera le cas pour tout le monde. Il y a de la paix là-dedans aussi. Au moins, nous serons tous malheureux et stressés ensemble.
Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Investissez tôt ! N’attendez pas. Donnez la priorité à l’épargne, comme à une facture que vous payez. Faites-en une priorité. Sachez ce que votre conjoint/partenaire pense de l’argent.
J’ai eu de la chance avec mon mari. Lui et moi avons des objectifs et des valeurs communs en matière d’argent, la planification est donc facile. Il fait confiance à ma prise de décision et adhère aux stratégies que je présente.
Nous nous battons, mais ce n’est pas une question d’argent. Nous en avons assez pour faire tous les deux ce que nous aimons.
Investissez dans n’importe quel plan d’employeur si vous le pouvez. Nous profitons pleinement des jumelages d’employeurs, ce qui nous donne un bon coup de pouce.
J’ai souvent dit à mes collègues qu’ils ne devraient pas laisser cet argent sur la table. Obtenez le match. C’est un retour sur investissement instantané, souvent à 100 %.
Je dirais également que nous avons évité l’endettement comme la peste. Vous n’aurez pas d’argent à investir qui vous rapportera de l’argent si vous payez tout votre argent à quelqu’un d’autre pour avoir le privilège d’emprunter son argent. Par exemple:
Nous avons adhéré à l’argumentaire de vente du vendeur de voitures local colportant l’idée selon laquelle le paiement d’une voiture était bénéfique. Cela a duré environ six mois et nous nous en sommes remis. Les intérêts sur les prêts automobiles réduisent toute chance d’avoir suffisamment d’argent pour investir.
Nous avons payé comptant pour chaque voiture que nous avons possédée après la première. Nous n’achetons jamais de neuf, toujours d’occasion.
Nous avons eu la chance de profiter de certains gains grâce à l’achat d’une maison. Notre première maison a été financée à 9%. Nous avons présenté cela dès que possible et refinancé à 6 %. C’était encore trop élevé, alors nous avons vendu la maison et acheté une maison plus ancienne avec plus de superficie.
J’ai gardé un œil sur une maison et j’en ai vu une sur les réseaux sociaux. Le propriétaire était décédé et sa famille cherchait à finaliser le domaine. Nous avons donc fait une offre environ 20 % inférieure au prix du marché. Heureusement, ils ont accepté l’offre.
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Nous avons remboursé la maison en trois ans. Aucun paiement de maison n’était incroyable et nous espérons y retourner bientôt.
Cela nous a permis d’accumuler 100 000 $ à mettre de côté pour notre prochaine maison.
Nous avons vendu notre maison pendant le COVID. C’était une période amusante pour être sur le marché du logement. Nous l’avons vendu, gagnant environ 20 000 $ sur la vente.
Nous sommes tombés sur une autre excellente opportunité d’achat de maison. Nous avions suffisamment de fonds pour verser une mise de fonds de 20 %, ce qui nous a permis d’éviter certains frais liés à un prêt hypothécaire.
La maison était également sous-évaluée, nous avons donc gagné 60 000 $ à l’achat. C’était sympa.
Nous avons obtenu un taux d’intérêt de 3%. Nous mettons tout ce que nous pouvons pour la maison. L’épargne est la priorité, mais la maison vient en second. Nous avons une hypothèque à taux fixe sur 15 ans.
Nous devrions le payer en deux fois moins de temps.
Nous évitons les cartes de crédit. Les gens nous disent qu’ils ne savent pas comment nous procédons. Je les trouve fastidieux. Je les ai eu mais je déteste l’idée d’avoir un quelconque équilibre.
Je préfère simplement payer ce dont j’ai besoin, et les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent conserver leurs récompenses.
Nous en avons essayé deux au cours de la dernière décennie, et les deux ont été compromis. Je préfère ne pas plaisanter avec ça.
Avez-vous un projet successoral ?
Nous avons un plan successoral. Nous avons chacun un testament et des procurations.
Nous avons choisi un testament parce que nous avons trois enfants mineurs dont nous souhaitons qu’on prenne soin en cas de décès inattendu.
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Nous avons également une assurance vie temporaire. Si l’un de nous meurt dans le délai fixé par la politique, l’autre recevra un petit coup de pouce. Si nous mourons tous les deux, nos enfants hériteront chacun d’environ un million.
Nous avons un plan en place pour nos enfants si cela se produit.
Le choix d’un testament avait principalement pour but de donner une orientation aux adultes dans leur vie.
Nous avons choisi la procuration pour les décisions en matière de soins de santé et les uns pour les autres. Le POA en matière de soins de santé devait mettre en place quelque chose au cas où le pire se produirait et que nous devions prendre des décisions en matière de soins de santé pour l’autre.
La procuration sur le reste était pour faciliter. Nous voulions pouvoir faire des affaires pour l’autre si nous en avions besoin.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? J’aurais aimé connaître le pouvoir des intérêts composés.
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Quand avez-vous commencé à investir ? J’ai investi aussi longtemps que j’avais l’argent pour le faire. Je n’ai pas encore fait face à un regret. Espérons que cela continue.
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Notre valeur nette a augmenté avec un conseiller financier. Je ne sais pas ce que ce serait sans un et je trouve utile d’avoir quelqu’un qui peut prendre des décisions financières avec nous.
Qu’aimeriez-vous savoir maintenant sur la retraite ?
Cette question me démange toujours au fond de l’esprit. Qu’est-ce qui me manque et quelle sagesse les retraités ont-ils pour moi ? J’apprécie d’apprendre des gens qui l’ont fait et je peux me faire part des stratégies qu’ils ont utilisées.
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