Avoir un plan flexible est une manière judicieuse de faire face à un avenir incertain pour les épargnants, en particulier avec les rendements décroissants de certains comptes. La Réserve fédérale a réduit ses taux lors de chacune de ses trois dernières réunions en raison de la faible croissance de l’emploi.
Est-ce que cela continuera jusqu’en 2026 ? C’est difficile à dire. L’inflation reste tenace, et avec l’arrivée d’un nouveau président de la Fed en mai, personne ne peut deviner comment les choses vont se dérouler.
Malgré l’incertitude, il existe de nombreuses options viables pour vous aider à obtenir des rendements solides. Que vous cherchiez à atteindre vos objectifs de retraite ou d’épargne, voici des solutions intelligentes à considérer.
Réévaluez votre trésorerie avec ces applications de budgétisation
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Commençons par les bases. Parfois, il est utile d’avoir une nouvelle perspective sur vos finances, car cela vous indique où va votre argent et cela peut présenter des opportunités d’épargne que vous avez manquées auparavant.
Les meilleures applications de budgétisation facilitent également la gestion de vos finances, même si vous possédez plusieurs comptes auprès de différentes banques. Avoir ces informations à portée de main est essentiel pour garantir que vous atteignez vos objectifs. Et si vous souhaitez en essayer un nouveau, voici quelques-uns de nos favoris :
- Habiliter: C’est une excellente application pour les investisseurs et les épargnants. La plateforme est facile à utiliser et vous pouvez intégrer vos comptes personnels et d’investissement en quelques minutes. Ce que j’aime, c’est que vous pouvez également ajouter d’autres comptes financiers pour avoir une image plus complète, comme les comptes 529, les prêts hypothécaires et plus encore. Vous pouvez télécharger l’application gratuitement sur Google Play ou l’App Store.
- Chérie: Rester sur la même page financière qu’un conjoint ou un être cher peut être difficile avec l’agitation de la vie. Alors, éliminez les incertitudes avec l’application Honeydue. Ce qui est avantageux, c’est que vous pouvez suivre toutes les dépenses sur les comptes conjoints, vous donnant ainsi à tous deux un aperçu complet des comptes partagés. Mieux encore, c’est gratuit.
Construisez un filet de sécurité financière pour les surprises de la vie
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La vie a une façon de réserver des surprises financières. Une facture inattendue ou une perte d’emploi peuvent sérieusement mettre à rude épreuve même les budgets les plus avisés. C’est pourquoi disposer d’un fonds d’urgence est une décision judicieuse.
J’ai construit le mien en utilisant un compte d’épargne à haut rendement. Étant donné que les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent un taux bien supérieur à 4 %, il m’a été plus facile de faire croître rapidement mon solde. Je définirais des transferts automatiques de mes chèques vers mes épargnes le jour de paie et laisserais cet argent uniquement dans mon épargne. Et si vous optez pour une banque en ligne, vous n’aurez pas à faire face à des frais mensuels ni à des exigences de solde minimum.
En attendant, que se passe-t-il si vous disposez déjà d’un fonds d’urgence là où vous le souhaitez ? Un compte d’épargne à haut rendement reste une solution judicieuse pour atteindre des objectifs à court terme. Explorez rapidement les options à l’aide de cet outil Bankrate :
Une autre raison pour laquelle j’aime les HYSA est que vous pouvez retirer votre argent quand vous en avez besoin. Cela signifie que si la Fed continue de baisser les taux et que les APY sur ces comptes chutent au point où l’inflation ronge vos bénéfices, vous pouvez alors vous tourner rapidement vers d’autres investissements qui rapportent plus.
Atteignez vos objectifs d’épargne sans vous soucier des baisses de taux
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Si vous ne voulez pas vous soucier des baisses de taux et que votre épargne d’urgence est à un niveau confortable, une autre option à considérer est un CD. Un CD diffère d’un compte d’épargne à haut rendement en ce sens que vous recevez un taux d’intérêt fixe. Supposons que vous souscriviez aujourd’hui à un CD d’un an, même si la Fed réduit ses taux deux fois au cours de l’année prochaine, cela ne changera pas votre taux.
Ce que j’aime dans les CD, c’est qu’ils nécessitent de la patience et de la discipline, ce qui en fait une option intelligente pour les objectifs d’épargne à court terme ou immédiats. Je les ai utilisés et ils m’aident à atteindre mes objectifs, car retirer de l’argent avant la fin de votre mandat entraîne des frais coûteux, qui peuvent épuiser vos revenus. Et je n’aime pas perdre de l’argent.
Que vous planifiiez un mariage pour votre enfant l’année prochaine ou que vous preniez des vacances dans deux ans, les CD peuvent vous aider à atteindre vos objectifs et à maximiser vos revenus. Vous pouvez trouver certains des meilleurs taux de CD en utilisant cet outil Bankrate :
Une chose à considérer est que de nombreuses banques renouvellent automatiquement votre CD. Vous bénéficierez d’un délai de grâce après (généralement une semaine à 10 jours) si vous changez d’avis. Définissez un rappel sur votre téléphone au moins une semaine avant la date d’échéance pour envisager d’autres options.
Accélérez votre parcours vers la réussite de votre retraite
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Une nouvelle perspective ne vous aide pas seulement dans vos dépenses quotidiennes. Cela peut également vous aider à déterminer si vos placements et cotisations actuels vous aideront à atteindre vos objectifs de retraite.
À cette fin, un courtier pourrait être une option judicieuse, même pour revoir vos investissements actuels, vous assurer que vos choix correspondent à votre profil de risque et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Kiplinger a examiné différents courtiers pour vous aider à trouver certaines des meilleures options. En voici deux à considérer :
- Fidelity : Kiplinger a classé Fidelity comme le meilleur courtier en ligne, grâce à ses services de conseil complets, les frais les plus bas que vous trouverez chez une maison de courtage et une excellente combinaison d’outils de planification de retraite.
- Courtiers interactifs : Kiplinger les a classés en bonne place grâce à une excellente application mobile, une large gamme de choix d’investissement et des ressources pédagogiques. Avec plus de 160 marchés émergents, c’est parfait si vous recherchez des marchés internationaux.
Préparez-vous au succès en 2026
Même si l’année 2026 présente une certaine incertitude pour les épargnants, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous aider à atteindre vos objectifs. La première consiste à recevoir une nouvelle perspective grâce à des applications de budgétisation pour garantir que votre trésorerie est là où elle doit être. Ensuite, créez un fonds d’urgence avec une épargne à haut rendement et protégez une partie de vos revenus des baisses de taux tout en atteignant vos objectifs à court terme avec les CD.
Enfin, n’oubliez pas de réévaluer vos investissements. Cela garantit que vos niveaux de cotisation et le rendement de votre portefeuille vous permettent de prendre une retraite confortable.
