Récemment, nous avons écrit sur les résultats de l’enquête sur la confiance des retraités, menée chaque année par le Employee Benefit Research Institute. L’EBRI a suivi une plongée plus profonde dans les tendances des dépenses parmi les retraités avec ses dépenses en 2024 en sondage de retraite.
J’ai parlé avec Bridget Bearden, stratège de recherche et développement avec EBRI et auteur de l’étude, sur ses conclusions.
Votre enquête a découvert plusieurs «tendances concernant». Qu’étaient-ils?
Nous avons demandé aux retraités comment leur vie actuelle s’aligne sur leurs attentes de pré-retraite et à quel point elles sont satisfaites de la vie à la retraite. Dans chaque cas, leurs réponses étaient inférieures à celles de 2020 et 2022.
Dans le même temps, 31% des retraités ont déclaré que leurs dépenses étaient plus élevées qu’elles pouvaient se permettre en 2024, contre 17% en 2020 et 27% en 2022.
Qu’est-ce qui est derrière les tendances?
Trois facteurs:
- Manque d’économies suffisantes
- Pressions inflationnistes
- Dette croissante de la carte de crédit
La moitié des répondants ont déclaré avoir économisé moins que ce qui était nécessaire pour la retraite.
Lorsque nous avons posé une question ouverte sur les raisons pour lesquelles ils ont évalué leur satisfaction à l’égard de la vie à la retraite comme ils l’ont fait, l’inflation était une raison majeure.
Quelques réponses typiques: «L’inflation me tue» et «l’inflation m’a fait resserrer et renoncer aux choses que je voulais faire».
Les gens ont donc pris plus de dette de carte de crédit?
Parmi les 63% des retraités qui ont déclaré avoir une dette en circulation, 68% avaient une dette de carte de crédit. Cela a augmenté de 43% en 2020 et 40% en 2022.
Sur une note plus positive, un seul répondant sur 10 a décrit leur charge de dette globale comme ingérable ou écrasante.
Vous avez également posé des questions sur les économies d’urgence
Dans l’ensemble, 59% des retraités ont déclaré qu’ils avaient trois mois d’économies d’urgence, contre 69% en 2022.
Pourtant, 36% ont connu des besoins de dépenses inattendus depuis leur retraite. Les raisons les plus fréquemment citées étaient les frais de logement ou de soins de santé plus élevés que prévu.
Numéro trois sur la liste: enfants ou petits-enfants qui avaient besoin d’aide.
Mais les capitaux propres ont augmenté de manière significative
Les répondants ont déclaré une augmentation de 47% de la valeur médiane des capitaux propres immobiliers depuis le début de la retraite. Cela correspond à la croissance de la valeur des maisons au cours de la même période, qui était une médiane de sept ans.
Dans le même temps, leur nouvelle richesse immobilière ne les rendait pas plus disposées à prendre des risques avec leurs actifs financiers.
Quelles sont leurs principales sources de revenus?
Les retraités de notre enquête avaient entre 62 et 75 ans, et 83% ont déclaré avoir reçu des revenus de la sécurité sociale.
39% supplémentaires ont déclaré qu’ils recevaient un revenu garanti par une pension ou une rente en milieu de travail, les pensions plus répandues parmi les retraités du secteur public.
D’un autre côté, 20% ont déclaré avoir reçu des revenus d’un compte de retraite individuel et les revenus de l’IRA étaient plus courants chez les retraités du secteur privé.
Y a-t-il des points lumineux dans l’étude?
Les retraités qui ont déclaré des perspectives plus positives sur les dépenses et le bien-être ont cité plusieurs facteurs:
- Tenure plus longue avec leur employeur
- Moins d’employeurs au cours d’une carrière
- Plus d’années à participer à un plan de retraite
- Sources de revenus garantis à la retraite
Et les facteurs non financiers?
La santé est l’un des principaux moteurs de la satisfaction, ainsi que l’indépendance, un fort réseau social et un sentiment de préparation. Les personnes mariées signalent généralement plus d’interaction sociale et de meilleures situations financières.
