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Pensez à la dernière fois où quelqu’un vous a exhorté à obtenir votre plan successoral en ordre. La conversation a probablement commencé par le pire des cas : qu’arrive-t-il à votre famille si vous mourez demain ? Qui prend la relève si vous devenez handicapé ?
Depuis que je pratique le droit, mon secteur est dirigé par la peur, et la mort, l’agonie et le handicap sont ses sujets de discussion par défaut. Ces scénarios créent une urgence, c’est pourquoi l’industrie s’appuie sur eux.
Après près de trois décennies à conseiller des familles, dont beaucoup possèdent 10 millions de dollars ou plus en actifs complexes et multigénérationnels, j’ai également vu ce que cette approche coûte aux familles qu’elle prétend servir.
Comment la peur est devenue la valeur par défaut
La peur ne représente que la moitié du problème, et l’autre moitié est la similitude. Pendant trop longtemps, la planification successorale a placé les clients dans une case et les a encouragés à concevoir quelque chose de similaire à ce que leurs frères et sœurs ou leurs parents ont fait.
Le résultat est un plan construit autour de ce qui pourrait mal tourner, en utilisant un modèle conçu pour quelqu’un d’autre. Il s’active le jour de votre départ et en dit peu sur vos valeurs, vos principes directeurs ou la sagesse que vous voudriez que la prochaine génération transmette.
Combien coûte une planification basée sur la peur à votre famille
Lorsque la planification est entièrement axée sur votre propre mort, il devient facile de la reporter et le coût de l’attente peut être élevé. Si vous devenez incapable de gérer vos propres affaires et que l’autorité légale appropriée n’est pas en place, vous pouvez être déclaré incapable dans le cadre d’une instance publique.
Si aucun membre qualifié de la famille n’est disponible, le tribunal nomme un membre du barreau qui vient une fois par mois et ne sait rien de vous, de votre famille ou de vos coutumes.
J’ai été pendant huit ans le tuteur désigné par le tribunal pour mon oncle, qui n’avait jamais mis en place de simples documents avant de commencer à montrer des signes de démence. La tutelle d’un adulte n’a rien à voir avec élever un enfant, car on gère les décisions financières, médicales, relationnelles et sociales de quelqu’un qui a déjà eu toute une vie.
La planification basée sur la peur a également tendance à produire un plan qui est signé, classé et oublié. Un projet vit et respire. Si vous ne le revisitez pas à mesure que votre vie et celle de vos bénéficiaires changent, ce n’est qu’un morceau de papier.
Un meilleur point de départ
J’ai arrêté d’ouvrir des conversations avec les clients avec « Quand tu n’es plus là ». Au lieu de cela, je demande aux clients d’imaginer qu’ils subissent une intervention et qu’ils se rétabliront complètement dans trois ou quatre mois. Qui gère ses finances et ses soins de santé pendant cette période ?
Cette question met les gens à l’aise en commençant par les bases, comme un procurationavant de passer à une planification plus globale. Cela reflète également un changement délibéré que j’ai fait pour parler de la planification comme d’un moyen de prendre le contrôle et d’être autonome. La préparation garde les décisions concernant vos soins au sein de votre famille.
Ce dont les familles ont plutôt besoin : planifier avec intention
L’approche que j’utilise, que j’appelle Legacy on Purpose®, commence par l’intentionnalité concernant votre héritage vivant et votre héritage durable. Cela signifie clarifier vos valeurs, vos principes directeurs et votre sagesse, puis les transférer à travers un plan construit spécifiquement pour vous.
C’est important parce que vous transférez également des rôles fiduciaires à des êtres humains. Si la prochaine génération n’assume pas son rôle de gestionnaire, le plan déraille, quelle que soit la qualité de sa rédaction.
Une famille avec laquelle j’ai travaillé montre à quoi cela ressemble. Les aînés d’une communauté côtière du sud-est devenue une destination touristique majeure avaient construit d’importantes propriétés foncières et entreprises au fil des décennies. Leurs enfants et petits-enfants étaient dispersés à travers le pays avec leur propre carrière. Ils n’allaient pas reculer simplement par engagement envers ce que les aînés avaient construit.
Au lieu de forcer les choses, nous avons rencontré plusieurs dizaines de membres de la famille et de conjoints et avons mis en place un programme d’apprentissage d’une semaine par an. Toute personne envisageant un rôle pourrait le tester, rencontrer des vendeurs et des clients et laisser les anciens les observer sans bouleverser leur vie actuelle.
Depuis, plusieurs familles ont déménagé et ont assumé des rôles.
Les familles qui restent unies laissent la place à la manière dont chaque génération doit prendre la décision.
Mesures que vous pouvez prendre maintenant
Commencez par le scénario à court terme. Décidez qui gérerait vos finances et vos soins de santé si vous étiez absent pendant quelques mois. Mettez en place une procuration et des documents de santé.
Nommez vos valeurs devant vos bénéficiaires. Demandez à chaque membre de la famille, séparément et sans concertation, de nommer ses trois principales valeurs et principes directeurs. J’ai vu un enfant de 7 ans et un homme de 90 ans faire cela dans la même pièce, et leurs réponses concordaient. C’est là que commence une conversation honnête.
Concevez un plan qui convient à votre famille. Ce qui a fonctionné pour vos parents ou vos frères et sœurs s’est construit autour de leur vie.
Expliquez vos décisions pendant que vous le pouvez. Si un bénéficiaire reçoit de l’argent et qu’un autre reçoit un intérêt commercial, expliquez-lui pourquoi. Une fois que vous êtes parti, les suppositions remplissent le silence, et c’est de là que viennent les troubles.
5. Donnez une porte d’entrée à la prochaine génération. Créez des opportunités pour que les héritiers assument des rôles d’intendance avant qu’une crise ne les oblige à apprendre sur le tas.
La planification successorale impliquera toujours des sujets difficiles. Mon objectif est d’aider à bâtir des équipes familiales plus fortes et meilleures, et ce travail commence lorsqu’une famille décide de planifier avec clarté et avec un sentiment de contrôle. Legacy on Purpose® commence au moment où vous décidez de le réclamer.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
