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Les retraités qui se demandent où investir leur argent devraient garder ceci à l’esprit : les investissements ne se font pas en vase clos. Chaque investissement a un rôle à jouer, qu’il s’agisse de fournir revenu à court terme ou croissance à long terme.
Cela signifie que vous avez de nombreuses questions à considérer lorsque vous examinez les options. Tout le monde n’aura pas les mêmes questions, mais certaines que mes clients ont soulevées récemment incluent :
- Que se passe-t-il avec taux d’intérêtet comment cela devrait-il affecter les choix d’investissement que vous faites ?
- Le marché des matières premières vaut-il le détour ? Ceux qui envisagent de faire or et l’argent, une partie de leurs portefeuilles doivent évaluer s’ils doivent acheter et, s’ils le font, combien.
Lorsque vous cherchez des réponses, l’objectif devrait être de trouver des stratégies que vous pouvez utiliser pour profiter des hausses du marché tout en limitant les pertes du côté négatif du grand livre.
Bien entendu, même si certains placements sont plus sûrs que d’autres, les retraités ne devraient pas éliminer tous les risques. S’ils le font, leurs portefeuilles pourraient être attaqués par inflationce qui est un risque en soi.
Si tout cela vous fait tourner la tête, ne vous laissez pas faire. Avec le bon plan, vous pouvez à la fois diversifier vos investissements et les échelonner, en puisant dans certains comptes maintenant pour vivre tout en permettant à d’autres de croître au fil du temps.
Cette approche peut contribuer à améliorer les chances d’une retraite réussie.
Explorer les options et les stratégies
Explorons certaines de ces questions pour avoir une idée des approches que vous devriez adopter.
Nous restons dans un environnement de taux d’intérêt en hausse, où les intérêts de la dette nuisent à notre qualité de vie. Il faudra peut-être beaucoup de temps avant que nous assistions à une déflation.
Depuis des décennies, il y a eu un Règle des 4 % pour retirer de l’argent des comptes de retraite. Essentiellement, cette règle stipulait qu’au cours de la première année de retraite, vous retireriez 4 % de vos comptes. Ensuite, chaque année, vous retireriez 4 % et un peu plus pour couvrir l’inflation. La théorie était qu’avec cette approche, votre argent durerait environ 30 ans.
Il y a cependant un problème avec cette règle des 4 %. Cela s’est produit dans les années 1990, lorsque les taux d’intérêt étaient en baisse mais toujours plus élevés qu’aujourd’hui, permettant un retour sur investissement plus important. Aussi, espérance de vie a augmenté depuis lors, ce qui affecte la durée pendant laquelle les retraités ont besoin de leur argent pour durer.
Cela signifie que vous devrez peut-être reconsidérer si la règle des 4 % fonctionne toujours pour vous ou si un autre plan de retrait de l’épargne devrait entrer en jeu.
Beaucoup de gens se demandent s’ils devraient inclure des matières premières, comme l’or et l’argent, dans leurs portefeuilles. La réponse courte à cette question est oui, mais avec la mise en garde habituelle. Les matières premières peuvent constituer une bonne couverture contre l’inflation et un moyen de diversifier davantage votre portefeuille.
Mais n’allez pas trop loin en plaçant trop de votre confiance et de votre argent dans un investissement qui pourrait ne pas fournir les rendements que produisent d’autres options d’investissement.
L’or et l’argent ne versent pas de dividendes comme le font les actions. Et comme beaucoup d’autres investissements, ils comportent des risques. Leur valeur peut baisser, ce qui signifie que vous devez faire attention à ne pas laisser les matières premières occuper un pourcentage trop important de votre portefeuille.
Bien sûr, cela est vrai pour de nombreux investissements. Diversification reste la clé pour éviter un désastre lorsque les marchés ne coopèrent pas comme nous le souhaiterions.
Planifier l’avenir
Alors, quelle est la bonne approche pour tirer le meilleur parti de votre argent au cours de ce qui pourrait être une longue retraite, en profitant de la vie maintenant tout en faisant tout votre possible pour vous assurer que votre argent dure encore environ trois décennies ?
Imaginez des investissements alors qu’un groupe de voitures de course démarre et est prêt à exploser depuis la ligne de départ. Vous pourriez parier sur l’une de ces voitures et vivre et mourir avec les résultats. Et si vous ne deviez pas choisir une seule voiture ? Et si vous pouviez adopter une approche plus flexible et détenir une part de chaque voiture de course, bénéficiant des différents avantages que chacune peut offrir dans sa propre voie à court ou à long terme ?
À bien des égards, cela reflète l’approche adoptée par notre cabinet en matière de planification du revenu de retraite. Nous divisons les actifs d’un client entre quatre seauxchacun avec un horizon temporel et un objectif différents. Étant donné que tout l’argent n’est pas nécessaire en même temps, chaque tranche peut être positionnée différemment en fonction des besoins de revenu, des objectifs et des objectifs du client. tolérance au risque.
L’objectif est de fournir un revenu fiable aujourd’hui tout en permettant aux actifs destinés aux années à venir de rester investis pour une croissance à long terme.
La première tranche est conçue pour financer environ les cinq premières années de la retraite. Parce que cet argent pourrait être bientôt nécessaire, la priorité est la stabilité et la liquidité, et non la maximisation des rendements. Cela peut inclure de l’argent liquide, fonds du marché monétaire ou d’autres titres conservateurs.
La deuxième tranche est destinée aux cinq années suivantes. À plus long terme, il peut inclure des instruments tels que des CD, rentes fixes ou des obligations de haute qualité qui cherchent à fournir des intérêts prévisibles tout en limitant l’exposition au marché.
La troisième tranche est destinée aux besoins de revenu environ 10 à 20 ans après le début de la retraite. Il peut comprendre une combinaison d’actions et d’un rente à indice fixeoffrant un plus grand potentiel de croissance tout en intégrant une certaine protection contre les ralentissements du marché.
La quatrième tranche est celle de la croissance à long terme. Étant donné que ces actifs ne seront peut-être pas nécessaires avant 20 ans ou plus, ils peuvent généralement accepter un risque de marché plus élevé dans la poursuite de la croissance nécessaire pour aider à compenser l’inflation et à soutenir le revenu plus tard à la retraite.
En faisant correspondre chaque stratégie d’investissement à la période pendant laquelle l’argent sera nécessaire, les clients sont moins susceptibles de dépendre d’investissements volatils pour leurs revenus à court terme. Le résultat est un régime de retraite conçu pour équilibrer le revenu actuel, la stabilité, la flexibilité et la croissance à long terme.
Conversation avec un professionnel
De nombreuses personnes qui planifient leur retraite aspirent à la sécurité et évitent autant que possible le risque.
C’est là qu’ils bénéficieraient d’une conversation avec un conseiller financier. Bien qu’il existe des stratégies qui peuvent produire des revenus avec un risque minimal, jouer trop près du gilet peut limiter la flexibilité et nuire à un portefeuille à long terme.
Un conseiller peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque, à vous expliquer les conséquences d’une trop grande aversion au risque et à créer un plan de retraite qui vous conviendra le mieux.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
