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Pendant de nombreuses années, le soleil, les plages de sable fin, les superbes terrains de golf, le temps chaud toute l’année et les communautés de luxe exclusives ont attiré un afflux de nouveaux résidents dans le sud-ouest de la Floride et à Tampa Bay.
C’est également devenu bien plus qu’un simple paradis pour les amateurs de soleil. La « meilleure » côte est désormais l’une des destinations les plus prisées des personnes fortunées souhaitant s’installer – non seulement pour son style de vie exceptionnel, mais également pour des raisons financières.
Cette région de la Floride est devenue une destination stratégique pour la préservation du patrimoine et la planification financière à long terme. Des politiques fiscales favorables, des lois strictes sur la protection des actifs et un environnement favorable aux affaires attirent les entrepreneurs, les cadres, les investisseurs et les familles multigénérationnelles, cherchant à optimiser à la fois leur qualité de vie et leur avenir financier.
Pas d’impôt sur le revenu de l’État
La Floride a accueilli plus de 2 millions de nouveaux résidents au cours de la dernière décennie, ce qui a entraîné une croissance significative de l’emploi et créé un puissant afflux de capitaux, d’entrepreneuriat et de migration de richesse.
L’absence d’impôt sur le revenu des personnes physiques dans l’État continue d’être un facteur important dans les décisions de délocalisation, en particulier parmi les personnes dont les revenus proviennent de la croissance de leurs actifs, des événements de liquidation et des rendements des investissements.
Alors que de nombreuses familles aisées évaluent leur exposition fiscale et leur état de résidence, cela peut avoir un impact significatif sur la préservation globale du patrimoine et la planification financière.
Pour les investisseurs, cet avantage fiscal peut accroître les flux de trésorerie, améliorer la rétention du capital et offrir une plus grande flexibilité lors de la recherche d’opportunités d’investissement, de dons de bienfaisance et de planification successorale.
L’exonération des propriétés familiales peut sauver des milliers de personnes
Si quelqu’un envisage de faire de la Floride son État de résidence, il y a plusieurs avantages financiers à considérer.
Les résidents de tous les États sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu, mais les résidents de Floride ne bénéficient d’aucun impôt sur le revenu, d’un impôt sur les successions, d’un impôt sur les successions ou d’un impôt sur les biens incorporels. Cela signifie généralement des économies d’impôt sur les retraits de l’IRA, les pensions, les rentes et les revenus d’emploi. Toutefois, si vous possédez des actifs ou tirez des revenus dans ou depuis un autre État, vous pourriez toujours être soumis à l’impôt sur le revenu et aux successions dans cet État.
Par exemple, un résident du Wisconsin gagnant plus de 280 950 $ paie un impôt sur le revenu de 7,65 % en plus de l’impôt fédéral sur le revenu. Dans ce cas, les économies d’un résident de Floride s’élèvent à plus de 20 000 $. Les retraits IRA sont également considérés comme un revenu.
Les résidents de Floride bénéficient également d’économies d’impôt foncier et d’une protection contre les créanciers fonciers en Floride. Faire de votre maison de Floride votre propriété avec l’évaluateur de l’impôt foncier peut entraîner une réduction de 50 000 $ de la valeur imposable de votre maison.
De plus, le Plafond d’évaluation foncière de Sauvons nos maisons (PDF) limite l’augmentation de la valeur imposable de votre maison à 3 % par an au maximum, quelle que soit l’appréciation réelle de cette année-là. Il existe même des dispositions de portabilité si vous vendez votre maison et en acquérez une nouvelle.
Plus d’argent pour les héritiers
Pour les familles fortunées, l’absence en Floride d’un impôt sur les successions et d’un impôt sur les successions peut offrir un avantage significatif en matière de préservation et de transfert de richesse. La Floride permet qu’une plus grande partie de la richesse d’une famille soit transmise aux bénéficiaires sans imposition au niveau de l’État, ce qui peut être particulièrement précieux pour les familles disposant d’importants portefeuilles d’investissement, d’intérêts commerciaux, de biens immobiliers et d’autres actifs importants.
L’efficacité fiscale qui en résulte peut également soutenir la croissance du portefeuille à long terme en permettant à davantage de capital de rester investi plutôt que d’être dirigé vers les obligations fiscales de l’État. Sur plusieurs générations, cette épargne pourrait s’accumuler considérablement, améliorant ainsi le patrimoine familial global et offrant une plus grande flexibilité en matière de planification successorale et successorale.
Le secteur de la gestion de patrimoine en Floride est bien équipé pour aider les familles avec une gestion sophistiquée des investissements, une administration des fiducies, une planification financière, des stratégies de transfert de patrimoine et un accompagnement multigénérationnel.
Un marché immobilier solide
Tampa Bay et le sud-ouest de la Floride sont des endroits attrayants pour les investissements immobiliers à long terme. Plusieurs facteurs poussent les particuliers fortunés à investir dans l’immobilier :
Croissance démographique continue. De Tampa à Marco Island, le corridor plus large de la côte du Golfe a connu une croissance démographique substantielle au cours de la dernière décennie, avec six comtés régionaux augmentant collectivement d’environ 3,2 millions d’habitants en 2015 à plus de 4,0 millions en 2025, soit une augmentation d’environ 25 %.
Terres côtières limitées. Alors que les particuliers et les entreprises fortunés continuent de s’installer dans la région, la demande de propriétés haut de gamme augmente tandis que les terrains disponibles restent limités. Ce déséquilibre entre l’offre et la demande peut favoriser l’appréciation de l’immobilier à long terme, la solidité des prix et la préservation du patrimoine pour les investisseurs stratégiquement positionnés.
Forte demande touristique et locative. Malgré plusieurs ouragans, le nombre de touristes a considérablement augmenté depuis le COVID. Aéroport international du sud-ouest de la Floride (RSW) a signalé un record de 11,15 millions de passagers en 2025, marquant l’année la plus chargée de l’histoire de l’aéroport.
Réaménagement et réinvestissement en cours. Le sud-ouest de la Floride continue d’attirer les acheteurs fortunés en raison de ses nouvelles résidences de luxe, de ses propriétés rénovées et de ses équipements collectifs modernes, qui rehaussent l’attrait du marché. Parallèlement, l’amélioration des infrastructures peut renforcer la résilience aux risques liés au climat. Ces améliorations pourraient également favoriser l’appréciation des propriétés à long terme, des taux de location plus élevés et une demande plus forte de la part de locataires à long terme financièrement stables.
L’essentiel
Les côtes du centre et du sud-ouest de la Floride sont devenues bien plus que des destinations de choix. Ils offrent une combinaison distinctive d’avantages financiers, juridiques et de style de vie qui plaisent aux particuliers et aux familles fortunés.
L’absence d’impôt sur le revenu, un environnement de planification successorale favorable, de solides protections des propriétés familiales et des fondamentaux immobiliers solides créent un cadre convaincant pour la préservation du patrimoine et la gestion financière à long terme.
Associée à une qualité de vie souhaitable et à un écosystème d’affaires et d’investissement de plus en plus sophistiqué, la région s’est imposée comme une destination de premier plan pour ceux qui cherchent à aligner leurs objectifs personnels, familiaux et financiers au sein d’un seul emplacement stratégique.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
