Dans une large mesure, la plus grande menace à votre réussite en tant qu’investisseur est toi. Prendre des décisions d’investissement basées sur la peur, la cupidité, un conseil de votre beau-frère, le titre du jour ou toute autre information erronée peut faire des ravages sur vos résultats. Ce qu’il faut plutôt, c’est un investissement fiable processus.
Il doit être basé sur des règles, éprouvé, facile à comprendre et à exécuter, et il doit être suffisamment fiable pour que vous puissiez le suivre sur les bons comme sur les mauvais marchés.
Voici trois grands types de processus d’investissement que vous pouvez envisager de vous approprier.
1. DIY
Vous pouvez tout à fait investir par vous-même. Le processus recommandé consiste à suivre les règles traditionnelles de répartition d’actifs, à utiliser un calculateur ou un questionnaire en ligne pour déterminer votre combinaison optimale d’actions et d’obligations, à choisir les investissements en conséquence (les fonds indiciels qui représentent chaque classe d’actifs souhaitée sont la solution la plus simple) et à rééquilibrer chaque année. Vous pouvez également choisir un fonds à date cible approprié, ce qui simplifierait le processus de répartition d’actifs.
Le bricolage est le processus d’investissement le moins coûteux, mais aussi celui qui vous rend le plus vulnérable aux modifications de portefeuille motivées par les émotions. Après tout, le processus que je viens de décrire, que vous choisissiez vos propres fonds indiciels ou que vous utilisiez un fonds à date cible, est essentiellement une stratégie d’achat et de conservation. Cela signifie que vous devez avoir l’estomac suffisamment solide pour gérer les pertes qui découleront d’un marché baissier, en étant sûr que le processus générera des gains respectables sur le long terme. (Voir aussi : 9 erreurs coûteuses commises par les investisseurs bricoleurs)
2. Faites du bricolage avec de l’aide
Vous pouvez vous abonner à une newsletter d’investissement qui adopte une approche basée sur des règles pour mettre en œuvre un style d’investissement avec lequel vous êtes d’accord (valeur, momentum, etc.). Ce processus est DIY dans le sens où vous gérez votre propre compte chez le courtier de votre choix et vous effectuez les transactions, mais il est « avec aide » dans le sens où la newsletter vous indique exactement quoi acheter ou vendre.
C’est plus cher qu’une approche purement DIY car vous devez payer un abonnement à la newsletter (de seulement 100 $ à plus de 1 000 $ par an). Les newsletters visent généralement à battre le marché grâce à un processus plus actif, en fournissant des recommandations d’achat et de vente basées sur des critères objectifs et fondés sur des règles conçues pour identifier les investissements sous-évalués, à forte dynamique ou autrement attractifs. Ils peuvent également mieux vous protéger contre l’influence des émotions, car une autorité extérieure de confiance guide vos décisions.
3. Travaillez avec un conseiller
Ici, la clé est de comprendre le conseiller processus. Premièrement, travaille-t-il comme fiduciaire ? Cela signifie que le conseiller a formellement accepté de recommander uniquement des investissements en ton meilleur intérêt et de divulguer tous les frais et commissions. Ensuite, comment prend-il ses décisions d’investissement ? Encore une fois, vous recherchez des règles objectives que vous comprenez et avec lesquelles vous êtes d’accord, ainsi que la discipline du conseiller pour suivre les règles.
Travailler avec un conseiller est généralement le processus le plus coûteux que vous puissiez employer (en général, vous paierez 1 % de la valeur du portefeuille qu’il gère pour vous). Cependant, il peut offrez également la meilleure protection contre vous-même. D’une part, un bon conseiller agit comme un thérapeute en période de tension sur le marché, dissuadant les clients de prendre des décisions d’achat ou de vente émotionnelles. D’autre part, le conseiller a généralement un contrôle direct sur votre portefeuille ; tu ne le fais pas. (Voir aussi : Posez ces 5 questions avant de choisir un conseiller financier)
Chacun de ces processus pourrait vous guider sur n’importe quel marché. Mais vous avez aussi un rôle à jouer. Voici deux façons de faire pencher la balance davantage en votre faveur :
Gérez vos attentes
Le marché fluctue, tout comme la performance générée par le meilleur processus d’investissement. Votre volonté d’accepter des mois difficiles, voire des années difficiles, vous aidera grandement à vous en tenir au processus que vous avez choisi.
Avoir une idée de ce à quoi s’attendre sera utile. Si vous adoptez une approche DIY, vous pouvez voir les performances des différentes allocations au fil des ans (voir les modèles d’allocation de portefeuille de Vanguard). De la même manière, vous devez comprendre comment la stratégie d’une newsletter, ou celle d’un conseiller, a fonctionné lors des marchés haussiers et baissiers passés.
Même si les performances passées ne vous diront pas exactement comment chaque processus fonctionnera à l’avenir, elles peuvent vous aider à gérer vos attentes. Cela ne permettra peut-être pas de surmonter une récession facilemais ça devrait le faire Plus facile.
Éteignez le bruit
L’adoption d’un processus d’investissement fiable ne fera pas taire les gros titres, les analystes en investissement ou vos collègues qui aiment se vanter de leur dernière conquête en investissement. Cependant, cela devrait vous aider à baisser le volume et à rester concentré sur le processus que vous avez choisi. (Voir aussi : Vous voulez que vos investissements fonctionnent mieux ? Arrêtez de regarder les informations)
