Capital One a accepté de payer un total de 425 millions de dollars aux clients qui ont déposé une plainte des recours contre la banque en 2024, selon un avis déposé auprès du tribunal fédéral américain d’Alexandrie, en Virginie, vendredi dernier. Le règlement attend toujours l’approbation du juge avant que les paiements puissent être envoyés.
Bien qu’il y ait eu une tonne d’attention sur la fusion à un découverte de capital, la grande banque a également combattu un recours collectif concernant son compte d’épargne depuis l’année dernière. Le procès affirme que Capital One a tiré un appât et activer les clients du compte d’épargne.
Il a annoncé le compte d’épargne 360 comme son compte d’épargne à intérêts élevés et a ensuite gelé les taux sur ce compte à 0,3% tandis que les taux sur son compte plus récent et à 360 réseaux de performance similaire ont grimpé à un pic de 4,3% lorsque la Réserve fédérale a commencé à augmenter rapidement les taux d’intérêt.
En conséquence, selon le procès, Capital One a évité de payer plus de 2 milliards de dollars d’intérêts à ses clients entre 2019 et 2025. Dans le cadre de l’accord, Capital One nie tout acte répréhensible. Voici ce que nous savons jusqu’à présent.
Quelles sont les accusations du procès Capital One?
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Lorsque Capital One a lancé pour la première fois son compte d’épargne 360 en février 2019, il a été annoncé comme un compte d’épargne intérêt élevé. En septembre de la même année, la banque avait supprimé toutes les références à ce compte, cessé de l’offrir à de nouveaux clients et l’avait remplacé par des informations sur le nouveau compte d’économie de performance 360.
Le nouveau compte d’épargne des performances 360 a ouvert ses portes avec un APY de 1,9%, tandis que le compte d’épargne 360 précédent n’a gagné que 1% APY. Le procès allègue que Capital One a activement trompé les clients en faisant la publicité du compte d’épargne 360 comme son produit d’intérêt élevé, mais ensuite créant plus tard un nouveau compte plus rémunéré sans convertir automatiquement l’ancien type de compte ou notifier les clients existants.
Lorsque la pandémie a frappé en 2020 déclenchant des taux d’intérêt encore plus bas, le capital un a baissé les taux sur le type de compte plus ancien à seulement 0,3%, tandis que le compte d’économie de performance 360 a gagné 0,4%.
Le nœud du costume est ce qui s’est passé après cela. Lorsque la Réserve fédérale a commencé une série rapide de hausses de taux en 2022, le compte d’épargne de performance Capital One 360 a vu son apy monter à 4,3%, tandis que les 360 comptes d’épargne ont été gelés au taux de 0,3%.
Les demandeurs allèguent que Capital One a évité de payer plus de 2 milliards de dollars d’intérêts entre 2019 et 2025.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a annoncé en janvier qu’il poursuivait également Capital One sur le même problème. L’agence a accusé la Banque d’obscurcir activement les récentes économies de performances plus récentes et plus élevées de 360 réseaux d’épargne 360.
La poursuite du CFPB a allégué que Capital One l’a fait par:
- Donner au nouveau compte un nom presque identique, ainsi que toutes les mêmes termes et conditions (à part le taux d’intérêt)
- Remplacer toutes les références au compte d’origine 360 d’économies sur son site Web par des informations sur le nouveau compte d’économie de performances 360, sans notifier les comptables qu’il conservait l’ancien type de compte en tant que produit distinct (et que ce produit ne serait plus son option de compte d’épargne le plus rémunéré)
- Interdisant aux employés de dire de manière proactive à 360 réseaux d’épargne sur le nouveau produit d’épargne de performance 360
- Excluant les comptes d’épargne 360 existants d’une campagne publicitaire sur le nouveau compte – une campagne qui a présenté le produit de gain le plus élevé à tous les autres clients existants qui n’avaient pas actuellement l’ancien compte d’épargne
En février, l’administration Trump a abandonné le cas Capital One avec des dizaines d’autres. Mais si la poursuite du CFPB avait progressé, elle aurait forcé Capital One à payer encore plus dans un fonds de secours des victimes qui pourrait aider les clients à réaliser des clients encore plus des bénéfices potentiels qu’ils ont ratés entre 2019 et 2025.
Qui est admissible à un paiement du règlement Capital One?
Le règlement s’appliquera aux clients actuels et anciens qui ont ou avaient un compte d’épargne Capital One 360 à un moment donné entre le 18 septembre 2019 et la date à laquelle le juge approuve le règlement.
Combien les membres du recours collectif obtiendront-ils?
Le règlement de 425 millions de dollars sera versé de deux manières:
- 300 millions de dollars seront utilisés pour payer tous les membres du recours collectif le montant des intérêts qu’ils auraient gagnés si leur compte avait gagné les mêmes tarifs que le compte d’économie de performance 360. Le montant que chaque membre obtient sera basé sur la durée de la durée du compte et des tarifs pour le compte d’épargne des performances 360 pendant le temps où ils avaient l’ancien compte d’épargne 360.
- Les 125 millions de dollars restants iront aux clients qui ont toujours un compte d’épargne de 360. Leurs comptes gagneront désormais au moins le double du taux moyen national pour les comptes d’épargne, tels que définis par la FDIC.
Comment vous assurer que vous obtenez vraiment le meilleur taux sur votre compte d’épargne
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Que vous soyez un client Capital One ou non, une chose que cette affaire met en évidence est l’importance d’être vigilant pour vos finances. Les comptes d’épargne – même les comptes d’épargne à haut rendement – ont des taux d’intérêt variables par nature.
Ainsi, même si le compte que vous avez ouvert a offert le meilleur tarif à l’époque, cette même banque ou ses concurrents peut offrir un taux encore meilleur maintenant. Voici quelques étapes que vous pouvez prendre pour vous assurer que vous gagnez toujours autant que possible sur vos économies:
- Vérifiez les meilleures offres d’épargne à haut rendement disponibles tous les quelques mois et comparez les meilleurs tarifs d’aujourd’hui à ce que votre compte existant gagne. L’ouverture d’un nouveau compte en ligne prend aussi peu que cinq minutes, il est donc plus facile que jamais de déplacer vos économies aussi souvent que nécessaire pour vous assurer que vous gagnez toujours le meilleur taux.
- Rangez toutes les économies auxquelles vous n’avez pas besoin d’accès immédiat dans un compte CD à haut rendement. Contrairement aux comptes d’épargne, un CD offre un taux fixe pour tout le trimestre afin que vous ne verrez pas votre abondance initialement élevée au cours des prochains mois ou années. Avec des termes allant de trois mois à cinq ans à cinq ans, vous pouvez choisir un délai qui correspond à vos objectifs d’épargne. Ceux-ci sont formidables à utiliser pour des objectifs d’épargne à court terme, comme des vacances que vous prévoyez l’année prochaine ou un acompte sur une nouvelle voiture.
- Vérifiez les frais et les exigences du compte avant d’ouvrir un compte. Certaines banques ont des exigences d’équilibre minimales, des frais de maintenance ou d’autres restrictions qui peuvent entraîner des charges qui mangent dans vos économies. Prendre un taux d’intérêt légèrement inférieur sur un compte d’épargne sans frais pourrait finir par vous gagner plus que le compte à rendement plus élevé avec des exigences difficiles à rencontrer.
