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Entre l’incertitude économique et l’augmentation du coût de la vie, de nombreux Américains âgés se demandent : « Devrions-nous prendre notre retraite à l’étranger ?
C’est une idée qui suscite à la fois enthousiasme et appréhension. D’un côté, il y a le rêve d’un chapitre de la vie plus riche et plus épanouissant, marqué par la beauté, la culture et la tranquillité d’esprit.
Il s’agit également d’un défi pratique de taille, impliquant les soins de santé, les visas et le revenu de retraite.
Mais vous ne devriez pas laisser ces peurs vous empêcher de vivre ce qui pourrait être une nouvelle aventure passionnante. Avec une planification minutieuse, prendre sa retraite à l’international peut être réalisable. Voici ce qu’il faut savoir si vous envisagez de passer vos années d’or à l’étranger.
L’emplacement est la clé
Avant d’entrer dans les détails, vous devez d’abord déterminer où vous souhaitez prendre votre retraite.
Le choix du lieu de résidence est profondément personnel. Les amateurs de vin, d’opéra et d’architecture historique pourraient se tourner vers le Portugal, l’Espagne, l’Italie ou la France.
Ceux qui recherchent un prix abordable et une vie côtière dynamique pourraient trouver l’Uruguay, l’Afrique du Sud ou les Philippines particulièrement attrayants.
Dans le même temps, il est important de prendre en compte des questions pratiques telles que les barrières linguistiques, la proximité avec la famille et les amis et la présence d’une communauté d’expatriés américains.
Par exemple, même si vous aimez visiter le Japon, y emménager pourrait être une autre histoire si vous ne connaissez aucun local ou si vous ne parlez pas japonais.
Considérez également que vos amis et votre famille les plus proches pourraient être à 12 heures d’avion. Ce ne sont pas vos prochaines vacances, c’est votre nouvelle maison.
L’endroit où vous vivez aura également des impacts logistiques et juridiques importants, il peut donc être utile de choisir quelques endroits qui répondent à vos critères, puis de décider lequel vous convient le mieux.
Vous ne savez pas par où commencer ? Cette liste Kiplinger pourrait aider à affiner certaines options populaires.
Finances : percevoir des revenus de retraite à l’international
Lorsque l’on envisage une retraite internationale, les questions financières telles que le revenu et le coût de la vie sont essentielles. Vous ne voulez pas reprendre toute votre vie (un processus coûteux en soi) pour vous rendre compte que vous n’avez pas un pécule suffisamment gros pour rester en permanence.
En ce qui concerne les revenus de retraite, la bonne nouvelle est que les prestations de sécurité sociale peuvent être perçues presque partout dans le monde, à quelques exceptions près, comme à Cuba et en Corée du Nord.
Vous devriez également pouvoir accéder à votre épargne et à d’autres investissements à l’international.
Vous devez toujours effectuer des recherches approfondies et consulter vos professionnels juridiques, comptables et autres pour déterminer votre prochaine démarche.
Lors de l’établissement d’un budget, il est important de prendre en compte les problèmes liés au coût de la vie, tels que les frais de logement, de nourriture et de divertissement, tout comme vous le feriez lorsque vous vous déplacez aux États-Unis.
Il existe une exception majeure : les soins de santé.
Soins de santé : accéder aux services médicaux à l’étranger
Les considérations en matière de soins de santé représentent un défi majeur pour les retraités internationaux, dans la mesure où la plupart des pays fonctionnent selon un modèle de soins différent.
Il est important de noter que Medicare ne couvre pas les traitements en dehors des États-Unis, sauf dans de rares circonstances. Cela signifie que vous devez compter sur les systèmes de santé locaux ou sur une assurance privée internationale dans votre nouveau pays d’origine.
Voici l’une de vos décisions les plus importantes : conserver ou non la partie B de Medicare. La partie A (couverture hospitalière) est gratuite si vous avez travaillé au moins 10 ans aux États-Unis, donc presque tout le monde devrait en faire la demande à 65 ans.
La partie B (médecin et soins ambulatoires) s’accompagne cependant d’une prime mensuelle – environ 175 $ en 2025, soit plus de 2 000 $ par an.
Option 1 : Conserver la partie B. Au cours d’une retraite de 20 ans à l’étranger, vous pourriez dépenser plus de 42 000 $ en primes, même si vous ne pouvez pas utiliser la couverture en dehors des États-Unis.
L’avantage est la tranquillité d’esprit : si jamais vous revenez, vous aurez un accès immédiat aux soins, sans pénalités ni période d’attente.
Option 2 : ignorer la partie B. Si vous êtes sûr de rester à l’étranger, vous pouvez en économiser des milliers. Les régimes de santé privés à l’étranger sont souvent beaucoup plus abordables : au Portugal, les primes varient entre 150 et 250 dollars par mois ; en Uruguay, entre 100 et 200 dollars ; et en Afrique du Sud, 200 à 400 dollars.
Le compromis est le risque. Si vous décidez de revenir plus tard, la réinscription s’accompagne d’une pénalité permanente de 10 % pour chaque année de retard, plus une période d’attente pouvant aller jusqu’à six mois avant le début de la couverture.
Essentiellement, la décision se résume à savoir si vous envisagez de vivre à nouveau aux États-Unis.
Il peut être utile de considérer votre situation de santé personnelle, y compris les soins spécialisés dont vous pourriez avoir besoin, ainsi que la dynamique familiale qui pourrait vous amener régulièrement à revenir aux États-Unis pour des périodes plus longues, comme prendre soin d’un enfant ou d’un petit-enfant.
Visas : mettre de l’ordre dans vos papiers
Les problèmes de visa et de résidence légale sont souvent d’autres sources d’anxiété. Ces processus varient selon les pays, avec souvent un jargon juridique difficile à analyser et des bureaucraties déroutantes. Mais l’aide existe.
De nombreux avocats spécialisés en immigration et consultants en réinstallation se spécialisent dans les visas de retraite, garantissant que vos documents, apostilles (certificats vérifiant les documents étrangers) et vos dossiers à l’ambassade sont en règle.
Certaines entreprises peuvent également vous aider à trouver un logement, à mettre en place des services clés tels que les services publics et à vous fournir des recommandations locales sur tout, des restaurants et magasins aux dentistes et barbiers, pour vous aider à vous orienter.
Leurs conseils et services peuvent vous éviter des mois de frustration et faciliter la transition.
Prendre sa retraite à l’étranger demande du courage. Mais les craintes s’estompent une fois que vous marchez dans les rues pavées, sirotez du vin local ou que vous vous réveillez avec une vue sur l’océan. Avec une bonne préparation, prendre sa retraite à l’étranger peut être enrichissant.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
