Si vous rêvez de déménager en Caroline du Nord, c’est peut-être le moment. Au-delà de l’enthousiasme suscité par la saison printanière de l’achat d’une maison, l’État de Tarheel offre actuellement un important coup de pouce financier pour aider les résidents à planter des racines.
Le programme NC 1st Home Advantage Down Payment donne aux acheteurs d’une première maison et aux anciens combattants l’accès à des maisons d’un prix allant jusqu’à 495 000 $ avec un avantage majeur : 15 000 $ d’aide au paiement de la mise de fonds.
Le piège ? Eh bien, la deuxième hypothèque différée à 0 % d’intérêt n’est annulée que sur 15 ans. Si vous déménagez avant que le montant total ne soit annulé, vous pourriez devoir rembourser le prêt – ainsi que les impôts dus.
Nous expliquerons exactement le fonctionnement de ce programme, les conditions d’éligibilité que vous devez connaître et les implications fiscales d’un Caroline du Nord prêt immobilier remboursable pour vous aider à déterminer s’il vous convient.
L’acompte de 15 000 $ NC 1st Home Advantage
(Crédit image : Getty Images)
Le Acompte NC 1st Home Advantage Le programme est conçu pour combler l’écart entre la hausse des prix de l’immobilier et les salaires locaux. Le programme agit comme une deuxième hypothèque de 15 000 $ à 0 % d’intérêt, mais le prêt différé n’est annulé qu’au fil du temps.
Voici comment fonctionne l’exonération de prêt du programme en 2026 :
- Années 1 à 10 : Vous devez la totalité de 15 000 $ si vous vendez ou déménagez.
- Années 11 à 15 : Le prêt est annulé à raison de 20 % par an.
- Après la 15e année : La dette est totalement annulée.
Les premiers acheteurs de maison en Caroline du Nord se qualifient en 2026
Pour être admissible à l’acompte NC 1st Home Advantage, vous devez contracter un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans (FHA, VA, USDA ou conventionnel). Les mandats de 15 ans ne sont pas éligibles.
De plus, vous devez répondre à certains critères dans quatre catégories différentes :
- Statut d’acheteur. Vous devez être un premier acheteur (n’avoir pas possédé de résidence principale depuis 3 ans) ou un vétéran de l’armée américaine.
- Pointage de crédit. Un score minimum de 640 est requis (660 pour les maisons préfabriquées).
- Valeur de la propriété. Le prix de la maison doit généralement être inférieur à 495 000 $.
- Limites de revenus. Votre revenu annuel doit être inférieur au montant indiqué pour votre région et au nombre de personnes dans votre foyer.
Que signifie la dernière puce ? Regardons un exemple.
Supposons que vous achetiez une maison dans le comté de Wake pour vous, votre conjoint et un enfant ; selon la NC Housing Finance Agency (CNHFA), votre revenu annuel doit être inférieur à 152 000 $.
Pendant ce temps, si vous achetez une maison dans le comté de Granville pour vous-même, votre revenu doit être inférieur à 114 000 $ pour être admissible à l’acompte NC 1st Home Advantage.
Vous pouvez utiliser les NCHFA en ligne outil de recherche pour voir si le revenu de votre ménage est admissible dans la région souhaitée. Les limites de revenu sont généralement ajustées en fonction de l’inflation chaque été.
Taxes sur votre nouveau prêt immobilier NC
Le IRS ne considère généralement pas l’aide à l’acompte remboursable accordée par l’État comme revenu imposable.
- Cela signifie que vous ne devrez probablement aucun impôt supplémentaire sur votre déclaration fédérale avec un acompte NC 1st Home Advantage.
- Et la plupart des États, y compris la Caroline du Nord, excluent l’aide au logement de l’État du revenu imposable de l’État.
- Cependant, si vous vendez la maison avant la fin des 15 ans, vous pourriez devoir payer des impôts fédéraux sur la dette annulée ou sur la vente de la maison. De plus, vous devrez rembourser le montant impayé du prêt à la NCHFA.
Types de propriétés admissibles et allègement de la taxe foncière
Pour être éligible à l’acompte NC 1st Home Advantage, votre maison doit être de l’un des types suivants :
- Maisons unifamiliales
- Maisons de ville
- Copropriétés
- Maisons préfabriquées
Mais si vous êtes un nouvel acheteur (comme la plupart des personnes admissibles à ce programme), vous pourriez être anxieux à l’idée de payer. taxes foncières. Cependant, plusieurs fédéraux allégements fiscaux pour les propriétaires et les acheteurs de maison en 2026 pourrait contribuer à alléger ce fardeau.
- L’impôt de l’État et local (SEL) déduction pour les déclarants détaillés. Cet allégement fiscal vous permet de déduire l’impôt foncier et l’impôt sur le revenu de l’État jusqu’à 40 400 $ en 2026, et peut être particulièrement important pour ceux qui achètent dans des zones à fiscalité élevée comme Chapel Hill ou Raleigh.
- Exclusion des gains en capital lors de la vente de votre maison. Bien que vous soyez limité à un séjour de 15 ans dans le cadre du programme d’acompte NC 1st Home Advantage, une fois qu’il est temps de déménager, la vente de votre maison pourrait donner droit à jusqu’à 250 000 $ (par personne) de gains exonérés d’impôt fédéral.
Des économies d’impôt avec un certificat de crédit hypothécaire
Pour réaliser des économies supplémentaires, vous pourriez également avoir droit au Crédit d’impôt Home Advantage en Caroline du Nord.
Il s’agit d’un certificat de crédit hypothécaire (CMC) qui vous permet de réclamer 30 % à 50 % de vos intérêts hypothécaires annuels (jusqu’à 2 000 $) sous forme de crédit d’impôt direct sur vos impôts fédéraux.
Il est disponible chaque année où vous vivez dans la maison comme résidence principale jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé. Cependant, comme pour le prêt avantage logement, vous devez demander cet incitatif financier pour clôturer votre logement.
Comment démarrer le processus de prêt immobilier abordable en Caroline du Nord
Aucun rendez-vous avec un bureau gouvernemental n’est nécessaire pour l’acompte NC 1st Home Advantage. Vous pouvez simplement postuler auprès de prêteurs privés participants (banques et sociétés de prêts hypothécaires) en Caroline du Nord. Voici les étapes :
- Trouvez un prêteur. Rechercher le Site Web de la CNHFA pour les « prêteurs privilégiés » dans votre comté de Caroline du Nord.
- Obtenez une pré-approbation. Dites spécifiquement au prêteur que vous souhaitez utiliser l’acompte NC 1st Home Advantage.
- Verrouillez le taux. La NCHFA fixe quotidiennement les taux d’intérêt de ces prêts, alors assurez-vous d’obtenir un taux de marché compétitif.
De plus, si vous ne parvenez pas à trouver un prêteur dans votre région, appelez la NCHFA au 1-800-393-0988 et demandez à parler au service d’accession à la propriété pour obtenir de l’aide.
Plus de programmes de prêts immobiliers abordables en Caroline du Nord
Bien que l’acompte NC 1st Home Advantage soit un moyen d’accéder à un logement potentiellement abordable en Caroline du Nord, ce n’est pas le seul moyen d’économiser. L’État de Tarheel propose d’autres voies vers l’achat d’une maison en fonction de votre pointage de crédit, de votre niveau de revenu et de votre emplacement.
- Le NC Home Advantage Mortgage™ fournit jusqu’à 3 % d’aide à l’acompte pour les prêts FHA, USDA, VA ou conventionnels. Vous n’avez pas besoin d’être un premier acheteur de maison pour être admissible, mais des minimums de pointage de crédit s’appliquent.
- Fonds de prêts aux partenaires communautaires (CPLP). Conçue pour les ménages à revenus faibles ou modérés, la CPLP offre jusqu’à 25 % du prix de vente (plafonné à 50 000 $) en financement subordonné.
- Les programmes d’aide au prêt immobilier spécifiques à l’emplacement dans différentes régions peuvent vous aider à vous offrir une maison en Caroline du Nord. Quelques exemples incluent le Programme amélioré d’aide à l’achat d’une maisond’une valeur allant jusqu’à 60 000 $ pour certaines zones de Raleigh, et le Programme MaisonCharlottepour les acheteurs de maison à Charlotte.
Assurez-vous de lire toutes les conditions d’éligibilité avant de postuler à ces programmes de prêt. Vous pouvez visiter le site Web de la NCHFA pour plus d’informations sur le NC Home Advantage Mortgage™ et le CPLP.
