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Question: Nous sommes des New-Yorkais qui prennent leur retraite avec 3,8 millions de dollars et envisagent de déménager en Caroline du Sud pour un meilleur temps et des impôts moins élevés. Nous pouvons vendre notre maison de 1,3 million de dollars et en acheter une similaire pour 600 000 $. Ma femme craint de manquer notre famille, de reconstruire une vie sociale et de se faire des amis. Je pense que tout ira bien. Suis-je irréaliste ?
Répondre: New York peut être un endroit idéal pour élever une famille et lancer une carrière réussie. Mais cela peut aussi être un endroit coûteux pour les retraités.
Avec un taux d’imposition maximum de 10,9 % et juste un petit exclusion de pensionil peut être difficile de maintenir un style de vie confortable à New York sans la promesse d’un salaire important. (Pour en savoir plus sur les impôts à New York, lisez notre Guide fiscal de New York.) Et donc, sans surprise, New York est l’un des principaux États d’où les gens ont quitté en 2025, selon un Étude United Van Lines.
La Caroline du Sud, quant à elle, était l’un des principaux États vers lesquels les gens ont déménagé dans ce même rapport. Donc, si vous êtes un couple de New-Yorkais avec un pécule de 3,8 millions de dollars, vous envisagez peut-être de déménager pour la retraite en Caroline du Sud. Même si vous disposez de beaucoup d’argent pour travailler, vos économies pourraient facilement être englouties par des impôts sur le revenu élevés, des taxes foncières et, selon votre code postal, des taxes locales.
De plus, si vous possédez une maison d’une valeur de 1,3 million de dollars, vous pourriez facilement en trouver une similaire pour beaucoup moins cher en Caroline du Sud, où l’immobilier reste plus abordable. Ce changement pourrait vous permettre d’empocher votre équité et renforcez davantage vos économies.
Il est également assez facile de faire valoir que les hivers en Caroline du Sud sont beaucoup plus doux que ceux de New York. Cela seul pourrait être un match nul.
Si vous avez envie de bouger mais que votre femme hésite parce que vous n’avez pas beaucoup de réseau social là-bas, c’est compréhensible. Et même s’il est bon d’être positif et de supposer que vous vous ferez des amis, c’est une préoccupation valable de sa part. Voici comment y naviguer.
« Rien ne remplace vraiment les câlins de ses petits-enfants sur le canapé. » -Gil Baumgarten
Ne négligez pas l’aspect social
Pendant vos années de travail, votre travail peut servir d’exutoire social. À la retraite, vous perdez cela. Et si vous déménagez dans une région où vous ne connaissez pas beaucoup de monde, cela peut être intimidant à une période de la vie où vous pourriez plus que jamais avoir envie d’interaction sociale.
Gil Baumgartenfondateur et président de Segment Wealth Management, affirme que dans cette situation, « les calculs fonctionnent probablement, mais les implications sociales sont importantes ».
D’une part, souligne Baumgarten, les gens ne voient pas toujours très souvent leurs amis les plus proches. Et, dit-il, « Les appels ou FaceTiming peuvent sûrement combler le fossé de la séparation géographique. »
La famille, cependant, devient plus complexe.
« Rien ne remplace vraiment les câlins des petits-enfants sur le canapé ou la joie qu’ils expriment lorsque grand-mère ou grand-père entre dans la pièce », explique Baumgarten. Et même si de nombreuses familles s’en sortent bien lorsque les enfants déménagent et que la situation s’inverse, dit-il, vous ne réalisez peut-être pas à quel point il est difficile d’être loin de ses proches jusqu’à ce que vous l’essayiez. Cela peut être vrai même si vous parvenez à vous constituer un joli cercle d’amis dans votre nouveau quartier.
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Si vous vous exposez, vous pourriez vous faire des amis rapidement
Si déménager signifie être loin de sa famille, c’est quelque chose que vous devrez concilier. Mais vous n’aurez peut-être pas à vous soucier autant de la construction d’un nouveau cercle social.
Comme Chuck Czajkafondateur de Macro Money Concepts, insiste : « Avoir des amitiés nouées là où vous déménagerez à la retraite n’est pas une nécessité. »
Comme l’explique Czajka : « À la retraite, vous participerez probablement à plusieurs activités sociales, donc trouver des amis ne devrait pas être un problème. »
Il dit également que si vous recherchez délibérément des conditions météorologiques plus clémentes, cela pourrait en soi favoriser davantage d’activités, qu’il s’agisse de navigation de plaisance, de tennis, pickleballle golf ou autre chose.
« Mon conseil est de ne pas vous inquiéter. Des amis viendront tant que vous serez actif dans la communauté des retraités », explique Czajka.
Il vaut la peine de tester le terrain en premier
Si des préoccupations sociales empêchent votre femme de déménager en Caroline du Sud, vous voudrez peut-être faire un essai avant de vous lancer, dit Elias Friedmanfondateur et conseiller en patrimoine principal chez Kadima Wealth
« J’ai eu de nombreux clients dans cette situation », explique-t-il. « Les clients en ont assez des longs hivers et des impôts élevés… et aiment l’idée d' »encaisser leurs jetons » pour trouver un endroit moins cher et plus chaleureux où vivre. »
En même temps, Friedman dit que c’est une bonne idée d’essayer une ou deux saisons dans un nouvel endroit avant de s’engager dans un déménagement. Non seulement cela, mais il pense que c’est une bonne idée de découvrir différents endroits pour un point de comparaison.
« Essayez non seulement la Caroline du Sud ou Floride mais le Tennessee, l’Arizona et peut-être même le Nevada », suggère-t-il. « Ces endroits offrent un climat chaud, des impôts moins élevés que New York et, plus important encore, de nombreuses personnes comme ces clients new-yorkais s’y installent. » Pendant que vous envisagez ces endroits, découvrez si votre « tribu » d’amis prend sa retraite dans un État ou une ville, et vérifiez-le également.
Friedman dit également que vous souhaiterez peut-être aborder votre déménagement comme vous le feriez pour une série de visites universitaires.
« Trouvez un certain nombre de villes dans quelques États », dit-il. « Faites des recherches à l’avance pour réduire la liste à celles qui vous offrent les choses qui vous intéressent le plus, comme la météo, les activités récréatives, les lieux de culte et soins de santé prestataires. » À partir de là, vous pouvez effectuer une série de séjours de longue durée, classer vos visites et prendre une décision.
S’il n’est pas possible de passer une saison entière, ou plusieurs saisons, dans un nouveau quartier à titre d’essai, Baumgarten conseille : « Obtenez un Airbnb pendant un mois dans l’endroit de votre choix et testez la situation. »
Non seulement vivre dans un nouveau quartier à court terme peut vous permettre de commencer à nouer des relations locales, mais vous pourrez très probablement avoir une idée de l’ambiance. Si les gens semblent amicaux et que les gens ne manquent pas activités et des ressources pour les personnes dans votre situation, alors vous vous sentirez peut-être plus à l’aise pour déménager, surtout si vous vous lancez avec l’attitude que vous allez vous mettre à l’œuvre pour créer un réseau social et faire fonctionner votre nouvel emplacement.
