Construire la richesse est une chose – le maintenir en est un autre. Pour les individus à haute navette (HNWIS), le succès financier n’est pas seulement la quantité d’argent que vous avez accumulée; Il s’agit de la façon dont vous le gérez stratégique. La préservation de la richesse nécessite une planification intelligente, de l’efficacité fiscale à la diversification des investissements et à la planification successorale.
Il n’y a pas de définition universelle d’un individu à grande naissance, mais selon le Corporate Finance Institute, les HNWI ont généralement au moins 1 million de dollars d’actifs liquides, tels que les espèces et les investissements. En 2023, l’Amérique du Nord mène le monde avec 7,9 millions de HNWIS.
Alors que nous entrons au printemps – et avec le premier trimestre officiellement derrière nous – est le moment idéal pour prendre du recul et évaluer votre plan de match financier.
Que vous ayez déjà obtenu votre avenir financier ou que vous ayez affiné votre stratégie à long terme, cette liste de contrôle vous aidera à rester sur la bonne voie, à protéger vos actifs et à vous assurer que votre richesse dure les générations à venir.
1. Faites le point sur votre richesse: évaluez vos actifs
Faites un audit de tous vos revenus pour voir combien d’argent vous avez dans chaque compte. Vous devez vérifier:
- Actif en espèces et liquide: Les comptes de chèques, les comptes d’épargne, les CD et les fonds du marché de l’argent.
- Comptes de retraite: IRA traditionnels et Roth, 401 (k) S, pensions (le cas échéant) et autres plans parrainés par l’employeur.
- Comptes d’investissement: Comptes de courtage, fonds communs de placement, actions, obligations et investissements alternatifs.
- Holdings immobiliers: Résidence primaire, maisons de vacances, propriétés locatives et autres investissements immobiliers.
- Actifs tangibles: Objets de collection, beaux-arts, métaux précieux et autres biens précieux.
- Assurance et rentes: Polices d’assurance-vie, rentes et comptes d’épargne sur la santé (HSAS).
- Intérêts commerciaux: Les revenus provenant des entreprises commerciales actives ou passives, ainsi que l’évaluation de toute entreprise appartenant.
Travaillez en étroite collaboration avec votre conseiller financier pour évaluer la valeur de chaque actif et déterminer une stratégie pour maintenir la liquidité et l’efficacité fiscale. Votre conseiller peut également vous aider à hiérarchiser les comptes à tirer d’abord pour maximiser votre richesse au fil du temps.
Par exemple, les comptes Roth permettent des retraits en franchise d’impôt, vous pouvez donc les utiliser avant de puiser dans les IRA traditionnels ou 401 (k).
Même les HNWI devraient envisager d’ajouter des prestations de sécurité sociale dans les calculs de revenu. Bien que vous ne puissiez pas réclamer des prestations de sécurité sociale dès certaines autres, vous voudrez peut-être les inclure dans vos estimations de revenus.
Votre conseiller peut vous aider à déterminer combien vous gagnerez si vous retardez les prestations de réclamation jusqu’à 70 ans.
2. Planifiez vos dépenses: estimez les dépenses futures
La richesse n’est pas une question d’accumulation, il s’agit de l’utiliser pour créer la vie que vous voulez. Que cela signifie parcourir le monde, élargir votre impact philanthropique ou assurer la sécurité financière pour les générations futures, la planification de vos dépenses est essentielle pour maintenir votre style de vie.
Vos habitudes de dépenses peuvent changer avec le temps. Peut-être que vous voyagerez plus, investissez dans des projets passionnés ou par des expériences de fonds qui vous apportent une épanouissement. Les coûts liés à la santé peuvent également devenir une considération plus importante au fil du temps, même si vous ne comparez pas à un revenu fixe. S’assurer que vous avez un plan pour les soins de longue durée, l’assurance et les frais médicaux peut vous aider à maintenir la tranquillité d’esprit.
Votre héritage financier est un autre facteur important. Vous pouvez choisir d’augmenter les dons de bienfaisance pour vous aligner sur vos valeurs et réduire les passifs fiscaux ou fournir un soutien continu aux enfants ou aux petits-enfants.
Une planification réfléchie vous permet de profiter de votre richesse tout en obtenant votre impact pour les années à venir. La planification successorale devrait être un processus continu, pas une tâche unique.
Mettez régulièrement à jour vos testaments, vos confiance, votre procuration et vos directives de santé pour refléter vos objectifs en évolution. En alignant votre plan financier sur le style de vie que vous envisagez, vous pouvez vous assurer que votre richesse vous sert à la fois vous et les personnes ou vous provoque le plus.
3. Sécurisez votre avenir financier: stratégies intelligentes pour durer la richesse
La richesse n’est pas seulement ce que vous avez – il s’agit de la façon dont vous le gérez pour l’avenir. Que vous vous prépariez à la retraite, que vous élargissiez vos investissements ou que vous sécurisez votre héritage financier, il est essentiel d’avoir un plan stratégique en place.
Commencez par réduire la dette en cours lorsque cela est possible. Le remboursement des passifs tels que les hypothèques, les prêts commerciaux ou autres dépenses importantes peut libérer des flux de trésorerie et offrir une plus grande flexibilité financière.
Si vous possédez une entreprise, réfléchissez à la structure ou à l’élimination de la dette commerciale pour protéger vos actifs personnels.
Travaillez avec votre conseiller financier pour élaborer une stratégie fiscale pour gérer vos revenus et vos retraits des investissements. La minimisation des passifs fiscaux vous permet de conserver davantage votre richesse tout en garantissant une stabilité financière à long terme.
Même à mesure que vos priorités financières évoluent, le maintien d’un plan de dépenses structuré vous aide à garder le contrôle. La cartographie des dépenses – que ce soit pour le style de vie, la philanthropie ou la planification héritée – garantit que votre richesse continue de soutenir la vie que vous envisagez pour vous-même et les générations futures.
Comment protéger et développer votre richesse pour l’avenir
La richesse ne consiste pas seulement à gagner, il s’agit de maintenir et de développer ce que vous avez construit. Les individus à haute teneur ne doivent adopter une approche proactive de la planification financière pour garantir que leur richesse soutient à la fois leur style de vie et leurs objectifs à long terme.
De l’optimisation des stratégies fiscales à la structuration des investissements judicieusement, la clé pour maintenir la richesse est la prise de décision stratégique.
En gérant soigneusement vos actifs, en planifiant les dépenses futures et en garantissant que votre succession est en mise, vous pouvez protéger et même élargir votre richesse pour les générations à venir. Rester riche n’est pas seulement à quel point vous avez – il s’agit de la façon dont vous le gérez.
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