De nombreux employés fédéraux sont confrontés à des transitions de carrière en raison de licenciements, de retraite anticipées et de restructuration. Si vous vous trouvez dans cette situation, quelle action financière devriez-vous considérer? Voici les éléments clés à savoir avant de faire un pas.
Si votre transition est due à une mise à pied ou à un pack de retraite anticipé, vous devez comprendre si vous recevrez de l’argent, et si oui, combien et pour combien de temps. Aussi:
- L’argent s’arrêtera-t-il si vous acceptez un nouveau rôle?
- Allez-vous accumuler des congés de maladie et des vacances pendant votre transition?
- Serez-vous payé pour un congé inutilisé à votre date de démission finale?
- Allez-vous accumuler des crédits sur les prestations de retraite si l’offre est différée?
Ce sont des questions importantes qui nécessitent des réponses claires. Vous devez également vous demander si vous êtes admissible à des programmes qui vous soutiendraient pendant votre transition, tels que les prestations de chômage ou les programmes de recyclage de la main-d’œuvre.
Pour les employés du gouvernement, une mise à pied ou une retraite anticipée pourrait s’accompagner de considérations supplémentaires, telles que la façon dont les congés de maladie inutilisés contribuent aux calculs de retraite.
Si vous êtes un employé fédéral, consultez auprès du Bureau de la gestion du personnel (OPM) ou de votre service des ressources humaines pour comprendre votre gamme complète d’avantages et de considérations financières.
Connaissez votre forfait d’avantages
De nombreuses organisations proposent des forfaits de prestations prolongés pour ceux qui transitent vers la retraite ou sont licenciés. Par exemple, le gouvernement fédéral peut offrir une couverture dans le cadre du programme des avantages sociaux des employés fédéraux (FEHB), qui permet aux anciens employés de poursuivre leur assurance maladie.
Les autres options incluent la poursuite temporaire de la couverture (TCC), qui peut durer jusqu’à 18 mois pour séparer les employés.
De plus, vous devez déterminer si votre employeur offre une assurance-vie continue ou d’autres avantages qui pourraient être cruciaux pendant votre transition. Les employés du secteur privé peuvent avoir accès à la couverture COBRA, qui offre une continuation temporaire de l’assurance maladie, bien qu’elle puisse être coûteuse.
Passer ces options et vous assurer que vous avez la couverture nécessaire est essentiel pour protéger votre bien-être financier et physique.
Connaissez vos options de plan de retraite
De nombreux Américains ont des économies de retraite dans 401 (k) et des programmes similaires. Les employés du gouvernement utilisent le plan d’épargne (TSP). Il est important de travailler avec un professionnel financier qui peut expliquer comment vous serez imposé sur les retraits de ces comptes, si vous en avez besoin. Dans certains cas, vous pouvez être admissible à la retraite anticipée et éviter les pénalités de retrait précoce de 10%.
Si vous passez à un nouveau rôle, vous pourrez peut-être transférer des comptes passés comme votre TSP au 401 (k) d’un nouvel employeur si le plan accepte les transferts. Rouler vos économies dans un IRA est une autre option qui peut vous aider à éviter les impôts immédiats tout en fournissant plus de choix d’investissement.
La compréhension de ces options vous permettra de maximiser vos économies de retraite sans encourir de pénalités ou d’impôts inutiles. Vous pouvez toujours vérifier le manuel du TSP pour les options de bénéficiaires, car celles-ci peuvent être considérablement différentes des options disponibles pour les bénéficiaires si vous déplacez votre TSP vers un IRA ou 401 (k).
Passez en revue vos finances et votre budget
Sur quelles sources de revenus pouvez-vous compter lors de cette transition? Si vous avez construit un fonds d’urgence contenant plusieurs mois de dépenses de subsistance, vous devrez peut-être y puiser.
Si vous approchiez déjà de l’âge de la retraite, vous pourriez commencer à vous inscrire sur la sécurité sociale, même si c’est plus tôt que vous l’aviez prévu. Si vous n’êtes pas à proximité de l’âge de la retraite, vous pourrez peut-être trouver un travail à temps partiel jusqu’à ce que vous décortiez votre prochain emploi à temps plein.
Dans le même temps, c’est une bonne idée d’examiner de près votre budget et d’identifier les domaines où vous pouvez réduire. Envisagez de réduire les dépenses discrétionnaires, telles que des services de restauration ou des services d’abonnement, pour faire durer vos économies plus longtemps.
L’une des nombreuses applications budgétaires gratuites disponibles en ligne peut s’avérer utile dans ce domaine.
Obtenez des réponses – et de l’aide
Vous n’avez pas besoin de naviguer seule cette transition. La consultation d’un professionnel financier peut vous fournir des conseils précieux et vous aider à travailler vers vos objectifs financiers à court et à long terme.
Un conseiller financier peut vous aider à évaluer vos options de retraite, à déterminer la meilleure façon d’accéder à vos économies et de créer une stratégie qui s’aligne sur votre situation personnelle.
Les conseillers financiers possèdent des outils de planification qui répondent aux attentes et aux préoccupations que vous pourriez avoir et peuvent vous aider à prendre des décisions importantes avec plus de confiance.
Pour les employés du gouvernement, il peut être particulièrement avantageux de parler avec quelqu’un qui a de l’expérience dans les avantages fédéraux et la planification de la retraite.
De plus, parler à des collègues de confiance, à des membres de la famille ou à des mentors peut fournir un soutien émotionnel et pratique lorsque vous prenez des décisions concernant votre avenir.
Se préparer pour l’avenir
Pour ceux qui craignent de perdre leur emploi ou d’être contraints à une retraite anticipée, l’incertitude peut être écrasante.
Cependant, être bien préparé peut rendre la transition moins intimidante. Comprendre vos avantages, vos options d’épargne et vos stratégies financières vous permettra de prendre des décisions éclairées qui correspondent à vos besoins et à vos objectifs.
Si vous êtes actuellement employé mais que vous êtes préoccupé par une éventuelle mise à pied, il est maintenant temps de prendre des mesures proactives. Passez en revue votre plan de retraite, augmentez vos économies d’urgence et explorez les options de carrière potentielles.
En vous préparant à l’avance, vous pouvez vous positionner pour une transition plus fluide si vous faites face à un changement d’emploi à l’avenir.
Cela peut être incontestablement une période difficile pour vous. Mais en regardant toutes vos options, en vous appuyant sur toutes vos ressources et en obtenant des conseils et des conseils financiers, vous pouvez prendre des décisions qui vous aideront à gérer tout ce que la vie vous lance.
N’oubliez pas que, bien que les transitions puissent être stressantes, elles présentent également des opportunités de croissance, de nouveaux parcours de carrière et de sécurité financière.
