Henrys, ou hauts salariés, pas encore riches, sont des professionnels qui gagnent un revenu important mais qui ont du mal à construire une richesse durable. Il est facile de voir comment cela se produit – les horaires exigeants signifient que les hauts salaires peuvent ne pas avoir le temps de traiter leur bien-être financier.
Un fluage de style de vie, des opportunités d’investissement manquées et un manque d’objectifs financiers clairs sont des obstacles à la liberté financière. Mais il y a des étapes que vous pouvez prendre pour remettre sur la bonne voie. Voici cinq façons de commencer à prendre le contrôle de votre avenir financier:
1. Identifiez vos objectifs
La première étape consiste à définir clairement vos objectifs. Pour de nombreux salariés élevés, l’objectif principal est de cesser de travailler pour leur patron et de gagner une liberté financière. Mais cela nécessite une compréhension claire du style de vie que vous souhaitez vivre – maintenant et à l’avenir. Commencez par vous demander:
- À quoi ressemble l’indépendance financière pour moi?
- Combien dois-je dépenser pour vivre la vie que je veux?
- Est-ce que je veux prendre ma retraite tôt ou obtenir la liberté de choisir comment je passe mon temps? L’optionnalité est un objectif valide.
Nous lançons notre processus de planification de la patrimoine en posant ces types de questions. Une fois que vous avez défini vos objectifs, décomposez-les en étapes gérables et mesurables – que vous travailliez ou non avec un planificateur de richesse; Cela vous donnera une feuille de route pour prendre des décisions financières plus intelligentes à l’avenir.
2. Prenez le contrôle de vos dépenses
Se faire prendre dans les dépenses est facile lorsque votre salaire est élevé. Cependant, de nombreux Henrys dépensent sans le savoir au-delà de leurs moyens. Prenons, par exemple, l’un de nos clients, un cadre de 43 ans en Californie, gagnant 2,5 millions de dollars par an.
Malgré un revenu substantiel, il s’est retrouvé à brûler 2 millions de dollars par an en raison de dépenses discrétionnaires. Par exemple, il a dépensé 300 000 $ pour l’aménagement paysager pour une nouvelle maison bien qu’il soit dans un climat aride où l’herbe luxuriante n’est pas pratique.
Pour éviter des pièges similaires, commencez par suivre vos dépenses et identifier les zones où vous pouvez réduire les dépenses non essentielles.
Utilisez une feuille de calcul Excel ou une application de budgétisation comme Simplifi de Quicken pour aider à catégoriser et à visualiser vos dépenses. Vous pouvez prendre des décisions conscientes sur l’endroit où réduire en identifiant où va votre argent.
3. Automatiser l’épargne et l’investissement
L’automatisation de vos économies est l’un des moyens les plus simples de vous assurer que vous économisez suffisamment. Pour notre cadre de Californie, nous avons aidé à établir un transfert mensuel de 73 000 $ dans l’un de ses comptes d’investissement. Ce transfert automatisé garantit qu’il économise 35% de son chèque de paie sans même y penser.
De plus, pour ceux qui ont accès à des plans de retraite, assurez-vous que vous contribuez au maximum autorisé. En 2025, le report électif maximal à un plan 401 (k) est de 23 500 $ – plus une contribution de rattrapage de 7500 $ pour les 50 ans et plus, plus un rattrapage supplémentaire de 11 250 $ pour les 63 à 63 ans.
L’automatisation des économies de retraite aide également à minimiser votre facture d’impôt sur le revenu au fil du temps.
4. Atténuer de manière proactive les impôts sur le revenu
Les impôts sur le revenu sont généralement l’un des égouts les plus importants sur le chèque de paie d’un plus grand public, surtout si vous vivez dans un état de taxe élevé comme New York ou la Californie. Avec un revenu élevé, une partie substantielle de vos bénéfices peut aller vers les impôts, laissant moins de place à l’épargne et aux investissements.
La planification proactive de l’impôt sur le revenu est cruciale pour atténuer la responsabilité fiscale. Un bon CFP® ou CPA qui vous aide à prévoir les deux prochaines années d’impôts sur le revenu vaut souvent l’investissement, surtout si vous possédez des biens immobiliers ou recevez une compensation des actions tels que les options d’achat d’actions.
Comprenez que les comptes fiscaux – tels que les plans de retraite – peuvent également travailler à votre avantage ici. Pour notre client exécutif de Californie, nous avons aidé à le mettre en place avec un plan de prestations défini pour réduire considérablement ses revenus imposables.
La contribution maximale pour 2025 est de 280 000 $, ce qui entraîne une économie d’impôt sur le revenu d’environ 103 600 $, sur la base d’un taux d’imposition de 37%.
Parfois, contribuer à un compte Roth est plus logique qu’à un compte avant impôt; Cela dépend de facteurs tels que votre âge, l’état de résidence et la façon dont vous pensez que les taux d’imposition sur le revenu changent à l’avenir.
La consultation avec un planificateur de richesse ou un professionnel de l’impôt peut vous aider à utiliser toutes les stratégies disponibles pour minimiser les impôts.
5. Décidez ce qui compte pour vous
En fin de compte, la réalisation de l’indépendance financière nécessite d’équilibrer vos désirs à court terme avec des objectifs à long terme. Pour notre client californien, cela signifiait évaluer ce qui était le plus important pour lui et sa famille.
Alors qu’il voulait prendre sa retraite à 55 ans, ses habitudes de dépenses n’étaient pas alignées sur cette trajectoire. Une grande maison pour la famille et des activités coûteuses pour les enfants a ajouté des coûts importants au mode de vie de la famille.
Grâce à notre processus de planification, nous avons aidé notre client et sa femme à prioriser ce qui leur importait. Cela impliquait des discussions sur la définition des attentes réalistes et l’alignement de leurs objectifs financiers.
Par exemple, s’ils voulaient maintenir une grande maison et prendre des vacances coûteuses, ils devraient planifier une vie professionnelle plus longue, car leurs dépenses rendraient la retraite anticipée difficile.
Évaluez ce qui vous apporte le bonheur et l’accomplissement – puis assurez-vous que vos décisions financières s’alignent sur ces valeurs.
Vous constaterez peut-être que vous êtes prêt à retarder la gratification sur des besoins spécifiques pour l’avenir mais pas les autres.
Votre chemin vers l’indépendance financière
Construire la richesse en tant que Henry nécessite d’équilibrer les économies et les coûts. La maîtrise du fluage du mode de vie et de l’épargne plus cohérente est la clé pour atteindre l’indépendance financière.
En identifiant vos objectifs, en prenant le contrôle de vos dépenses, en automatisant les économies, en priorisant et en faisant des choix réfléchis, vous pouvez réaliser la liberté que vous avez toujours voulu sans sacrifier les choses qui comptent le plus pour vous.
