Pour de nombreux Américains, il existe un décalage entre ce qui se passe à Wall Street et ce qu’ils pensent de leurs finances personnelles.
Les marchés sont restés résilients malgré des périodes de volatilité. Mais de nombreuses personnes proches de la retraite s’inquiètent de la pérennité de leur argent.
Une grande partie de cette anxiété vient de l’inflation qui, pour la première fois depuis trois ans, dépasse désormais les salaires.
C’est pourquoi la planification de la retraite ne devrait pas se concentrer sur la réduction des dépenses, mais plutôt sur la création d’un plan de revenu flexible capable d’absorber des coûts plus élevés au fil du temps.
Commencez par le revenu net, pas le salaire brut
La plupart des gens pensent qu’ils doivent remplacer l’intégralité de leur salaire lorsqu’ils prennent leur retraite. Ce n’est pas nécessairement vrai.
Il ne s’agit pas seulement de remplacer un salaire. Vous devez remplacer le revenu net qui soutient votre vie aujourd’hui tout en tenant compte de certaines dépenses qui pourraient disparaître ou changer à l’avenir.
Au lieu du salaire brut, commencez par votre revenu net actuel. Cela vous aidera à déterminer ce que vous dépensez. Additionnez combien d’argent rentre chaque mois et comparez-le à combien d’argent sort.
Une fois que vous connaissez vos besoins en matière de revenu, vous pouvez déterminer si vos actifs actuels sont suffisants, si votre calendrier de retraite doit être modifié ou si votre stratégie d’investissement doit être ajustée.
Ajoutez un style de vie et un coussin de gonflage
L’un des outils les plus négligés pour lutter contre l’inflation à la retraite est le budget voyage. La plupart des retraités dépensent davantage en voyages pendant la première partie de leur retraite, puis réduisent progressivement ces dépenses, que ce soit en raison d’une mauvaise santé ou simplement parce qu’ils souhaitent passer plus de temps avec leur famille.
Au lieu de considérer les voyages comme une dépense temporaire, considérez-les comme un coussin financier intégré pour votre retraite. Un montant aussi faible que 10 % peut offrir une certaine flexibilité si l’inflation augmente plus rapidement que prévu.
Bien que cet argent puisse servir à des vacances de rêve, à de nouveaux passe-temps et à de nouvelles expériences au début de la retraite, plus tard, ces mêmes dollars peuvent être réaffectés aux coûts des soins de santé ou à d’autres dépenses.
Les catégories de dépenses de retraite changent plutôt que disparaissent. Parce que vous savez que l’argent est là, le budget de voyage est moins consacré aux loisirs qu’au tampon dont vous avez besoin pour avoir confiance dans votre projet.
Un tampon intégré aide également les retraités à éviter de réagir de manière excessive aux baisses temporaires du marché ou aux augmentations de coûts.
Construire le plan de revenu autour de l’écart
La planification de la retraite ne dépend pas seulement du montant que vous avez épargné dans votre portefeuille. Un million de dollars peut être plus que suffisant pour un retraité mais pas suffisant pour un autre. Votre retraite dépend de vos besoins en dépenses, de vos sources de revenus et de votre calendrier unique.
Une fois que vous avez calculé vos dépenses prévues et pris en compte les sources de revenus garantis telles que la sécurité sociale ou les retraites, vous pouvez alors identifier le déficit d’investissement.
Vos décisions de placement doivent répondre à vos besoins de revenus. La stratégie doit être basée sur ce que vous avez besoin de votre argent pour accomplir.
Alors que certaines personnes peuvent découvrir qu’elles ont besoin de travailler quelques années de plus, bon nombre des personnes avec lesquelles nous travaillons chez Blue Ridge Wealth Planners sont en fait surprises d’apprendre qu’elles pourraient être en mesure de prendre leur retraite plus tôt que prévu. La planification du revenu vous aide à prendre des décisions de retraite fondées sur des faits et non sur la peur.
En conclusion
Malheureusement, l’inflation n’est pas quelque chose que vous pouvez éviter. Ce sera toujours un facteur dont vous devrez tenir compte lors de la planification de votre retraite, mais vous n’êtes pas obligé de le laisser ronger vos épargnes durement gagnées. Souviens-toi:
- Protéger votre retraite contre l’inflation n’est pas seulement une question de rendement des investissements
- Cela commence par une planification réaliste des revenus et la création de coussins intégrés
- Vous identifiez ensuite les déficits de revenus et comblez les lacunes
Les retraités qui créent de l’espace dans leur plan grâce à des budgets de voyage ou à des réserves de dépenses sont souvent mieux placés pour faire face à la hausse des coûts. Ils pourront alors profiter d’une retraite épanouie et en toute confiance financièrement.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
