Le « grand transfert de richesse » transfère des milliards de dollars entre les générations, mais pour de nombreuses familles, il déclenche une crise silencieuse. Malgré les enjeux élevés, l’héritage reste un sujet tabou – souvent plus difficile à aborder que même la fréquentation.
Ce silence a un lourd tribut : il ouvre la porte à des malentendus qui peuvent briser les relations fraternelle en période de deuil. Pour protéger votre héritage et maintenir l’harmonie familiale, il est temps d’aller au-delà du silence.
Une planification proactive et collaborative est la clé pour prévenir les conflits. Si vous ne savez pas par où commencer, voici des conseils pratiques d’experts pour vous aider à garder votre famille sur la même longueur d’onde.
1. Briser la glace de manière créative
(Crédit image : Getty Images)
Parler de planification successorale est étrange, surtout si vous avez d’autres frères et sœurs. La dernière chose à laquelle vous voulez penser est la perte d’un être cher ; l’ajout de logistique financière à l’ensemble peut rendre une conversation déjà inconfortable encore plus intimidante.
Cependant, il existe des moyens simples d’y parvenir. Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, thérapeute financière et fondatrice de Mind Money Balance, a déclaré à Kiplinger : « Soyez créatif lorsque vous ouvrez la porte à ce genre de conversation. Un point de départ pourrait être un ami confronté au décès d’un parent et à tous les obstacles qu’il a dû franchir pour régler la succession. »
« Cela peut ouvrir la porte à la question de savoir si tout est en place. » Podvin recommande également que cela devienne une conversation que vous ayez plusieurs fois avec d’autres frères et sœurs et parents. « Gardez à l’esprit que chaque personne peut se souvenir des choses différemment lorsque vous discutez, donc avoir plusieurs conversations garantit que tout le monde est sur la même longueur d’onde et que les détails concrets sont réglés. »
Cette liste de contrôle peut vous aider à démarrer les discussions :
- Prévoyez un moment pour parler avec tous les frères et sœurs et les parents dans un environnement sans distraction
- Posez des questions ouvertes, telles que « Quelle est votre vision de votre héritage ? »
- Discutez des détails cruciaux, tels que les bénéficiaires payables au décès, les arrangements funéraires et les plans successoraux.
- Reconnaissez le poids émotionnel – le vôtre et celui de vos parents.
- Établissez une cadence d’enregistrement régulière pour garder la conversation ouverte.
Avant de commencer, savoir comment les générations perçoivent l’argent peut vous aider à comprendre le point de vue des autres.
2. Comprendre la déconnexion générationnelle
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Maggie Baker, Ph.D., psychologue financière et auteur de , a déclaré à Kiplinger qu’elle pensait que les générations plus âgées pensaient que c’était un sujet tabou à discuter.
Cette fracture générationnelle devient plus claire dans une enquête Morning Consult commandée par Kiplinger dans le cadre de notre campagne Trillion Dollar Talk, qui révèle que les enfants adultes préfèrent parler à leurs parents de presque tout autre sujet que l’héritage, y compris la politique, la santé physique et mentale de leurs parents et la date à laquelle ils se marieront ou auront des enfants. L’enquête a également révélé que les parents envisagent de partager l’héritage de manière égale, tandis que les enfants préfèrent le partager différemment.
Ne pas discuter des plans successoraux en termes concrets peut créer de la confusion plus tard, surtout lorsque les enfants doivent trier les documents et reconstituer les souhaits de leurs parents. Ce que les parents ont l’intention de faire et ce qu’ils écrivent peuvent être difficiles à analyser.
Une omission peut être le point central de la division entre frères et sœurs, où des rivalités naturelles peuvent déjà survenir. C’est pourquoi un changement d’approche peut faire toute la différence lorsqu’on parle d’héritage. Au lieu de penser simplement à l’argent et à la propriété, concentrez-vous sur l’héritage vivant. Que souhaitez-vous que votre héritage communique à vos proches ?
Sur ce front, le Dr Baker recommande de créer une volonté éthique. Cela garantit que les parents partagent leurs valeurs en matière d’argent avec leurs enfants afin qu’ils puissent avoir confiance et assurance.
En procédant ainsi, on pourrait détourner l’attention du seul discours sur l’argent, qui peut être un sujet tabou pour les générations plus âgées, et se concentrer sur des stratégies concrètes visant à garantir un héritage vivant qu’elles seraient fières de léguer. La planification est vitale maintenant, car lorsque ce jour arrive, le chagrin peut brouiller la clarté.
3. Préparez-vous au « brouillard du chagrin »
(Crédit image : Getty Images)
Perdre un être cher peut être une expérience surréaliste et extrêmement stressante. Cela a un impact sur votre vie physique, émotionnelle, relationnelle, spirituelle et cognitive. Même des choses simples comme faire la lessive ou préparer le dîner peuvent sembler des tâches insurmontables.
Un autre aspect qui peut aggraver le stress et la division entre frères et sœurs, s’il n’est pas déjà planifié, ce sont les dépenses de fin de vie. Le Dr Podvin recommande : « Ayez un compte d’épargne réservé aux frais funéraires. Comme le règlement d’une succession peut prendre de 12 à 18 mois, cela vous évite, vous ou d’autres frères et sœurs, de vous endetter pour payer les dépenses.
Voici ma recommandation lors de la recherche de comptes d’épargne :
Discutez avec vos parents de la possibilité de désigner un ou plusieurs frères et sœurs comme bénéficiaires payables au décès (POD). Au décès de l’être cher, la banque remettra les fonds à ce bénéficiaire, qui pourra les utiliser pour payer les funérailles et autres dépenses au fur et à mesure sans avoir à passer par une procédure d’homologation.
Il est également important de prendre le temps de guérir. Le chagrin peut se manifester sous de nombreuses formes, tout comme le réconfort. Une stratégie efficace consiste à « doubler son corps » : demander à un ami de vous accompagner lors d’une promenade ou d’un déjeuner. Cette simple présence peut vous aider à absorber leur énergie, réduisant ainsi une partie du stress et de la douleur.
Et lorsque vous vous réunissez en tant que frères et sœurs pour prendre des décisions, ne négligez pas cet élément.
4. Aborder directement les inégalités et le ressentiment
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Lorsque vous découvrez comment vos parents ou vos proches plus âgés ont divisé leurs actifs et leur argent, un ou plusieurs frères et sœurs peuvent se sentir négligés. C’est pourquoi il est important de partager ce que vous ressentez sans attaquer personne d’autre.
Par exemple, si un parent vieillissant tombe malade, un frère ou une sœur lui sert probablement de gardien. Une façon de soutenir quelqu’un qui a déjà été stressé dans cette situation est que les autres frères et sœurs reconnaissent le travail de l’aidant.
Le Dr Podvin recommande : « Assurez-vous de leur donner un gage de votre appréciation. Une façon d’y parvenir pourrait être de payer un voyage afin qu’ils puissent partir et se détendre après tout le travail qu’ils ont accompli ou de leur donner de l’argent pour les aider à compenser le travail qu’ils ont manqué tout en aidant l’être cher. »
Concernant la difficulté de gérer ces sentiments de manque ou de colère, le Dr Baker suggère : « Vous devriez faire appel à un thérapeute financier. Surtout si vous entendez des échos de la tombe. Vous ne pouvez pas résoudre le problème parce que la personne n’est pas là. Avec un thérapeute, ils ont une idée de la façon d’arrêter la rumination.
En fin de compte, une communication directe entre frères et sœurs et parents peut contribuer à éliminer bon nombre des conflits provoqués par les héritages. En trouvant des moyens créatifs, en réglant les détails concrets à l’avance et en partageant/reconnaissant lorsqu’un frère ou une sœur a fait plus de travail que l’autre, cela peut réduire les tensions qui surgissent à un moment où vous devriez vous réunir.
En tant que parents, ouvrir la porte à cette conversation garantit également que vous laissez un héritage qui reflète vos valeurs et votre héritage.
Et si vous envisagez de recevoir un héritage, parler avec un conseiller financier peut vous aider à élaborer des plans pour maximiser votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers tout en gardant à l’esprit les valeurs de votre proche, afin que vous ne soyez pas dépassé lorsque vous le recevez.
Utilisez l’outil ci-dessous pour entrer en contact avec un professionnel financier agréé qui peut vous aider :
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