Douglas Boneparth, planificateur financier agréé, et son épouse, Heather Boneparth, codirigent la société de planification financière Bone Fide Wealth, qui travaille avec des clients en mettant l’accent sur la collaboration des deux conjoints. Ils ont même un bulletin d’information, The Joint Account, pour aider les partenaires à « naviguer dans les finances et les relations sans perdre la tête ni les uns les autres ».
Ils ont récemment écrit un livre, qui compile leurs conseils sur la façon dont les couples mariés peuvent gérer ensemble leurs finances, et ils espèrent que cela offrira une voie « pour créer des relations puissantes avec les deux partenaires autour de la table ».
Ici, ils parlent avec Kiplinger Personal Finance Magazine de ce qu’ils ont appris.
L’argent ensemble
Bruyère: Les gens ont une hypothèse erronée qui signifie que vous donnez tous les deux 50-50 tout le temps. Lorsque vous recherchez cela, vous pouvez vous retrouver en conflit, aucun de vous n’obtenant ce dont vous avez besoin. Lorsque vous comptez des points, vous pouvez finir par ressentir du ressentiment.
Doug : ne crée pas la camaraderie et le travail d’équipe dont une relation a besoin pour prospérer à long terme. Lorsque l’équité est liée à ceux qui gagnent de l’argent et à ceux qui contribuent le plus, ce n’est pas la bonne direction.
Doug : J’aime planifier des réunions à la fin de chaque trimestre civil. C’est à ce moment-là que les états financiers sont publiés, donc les données sont récentes. Commencez par discuter de vos victoires. Ensuite, vous pouvez aborder les aspects financiers comme la budgétisation, les flux de trésorerie et la valeur nette. Allez aussi au-delà des chiffres. Plongez dans ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas pour chacun de vous.
Bruyère: Parlez également de vos objectifs financiers, de ce que vous souhaitez tous les deux à court et à long terme. Voyez si les priorités ont changé dans votre vie.
Doug : Lorsque vous êtes ensemble depuis longtemps, les gens ont plus de temps pour rester coincés dans leurs habitudes. Mais il y a aussi beaucoup d’expérience là-bas. Bien connaître votre partenaire peut vous aider à comprendre son fonctionnement.
Bruyère: Avec le temps, vous gagnez en perspective sur ce qui compte le plus dans votre vie. Vous réalisez que dans l’ensemble des choses, bon nombre des choses qui semblaient essentielles à votre mission lorsque vous étiez jeune ne sont pas si importantes.
Doug : Quel que soit le système qui convient à votre foyer, c’est probablement celui qui vous convient le mieux. Mais chacun doit être capable de faire le travail de l’autre. Le sort financier de votre famille ne devrait pas reposer entre les mains d’une seule personne.
La communication régulière, la transparence et l’accès en sont également une grande partie. Les deux personnes ont besoin du même niveau d’accès aux identifiants, mots de passe, comptes bancaires et comptes d’investissement.
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Doug : Commencez par vous concentrer sur ce que vous voulez tous les deux : vos objectifs communs. Cette base positive crée une dynamique, il est donc plus facile de communiquer et de faire des compromis. Un gros problème que je vois est de savoir quand prendre sa retraite. Une personne est prête à prendre du recul, tandis que l’autre se sent toujours dynamisée par le travail ou mal à l’aise à l’idée de s’arrêter.
La meilleure façon de trouver un terrain d’entente est de modéliser ce à quoi ressemble une retraite maintenant ou plus tard en termes de flux de trésorerie et de longévité du portefeuille. Parlez ensuite de chaque préférence. Souvent, la solution ne consiste pas à choisir un calendrier ou un autre, mais à ajuster les dépenses, à travailler à temps partiel ou à épargner un peu plus pour que le plan réponde aux besoins des deux partenaires.
Bruyère: Mettez 12 à 20 options sur la table, pas seulement deux. Lorsque vous aurez trié tous ces scénarios, vous pourriez trouver quelque chose avec lequel vous êtes tous les deux à l’aise.
Doug : Le plus grand défi, c’est notre métier. Travailler ensemble ajoute une couche de complexité à nos vies.
Bruyère: Et nous travaillons très différemment. J’aime planifier et prévoir. Il est entrepreneurial : courez vite, soyez agile, découvrez-le au fur et à mesure. Nous essayons de suivre nos propres conseils en matière de compromis.
Doug : Nous ne recherchons pas la perfection. Nous nous efforçons simplement de nous améliorer.
