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Il y a plusieurs mois, j’ai révisé par Cosmo DeStefanostratège financier, CPA à la retraite et collaborateur de Kiplinger.com.
L’idée centrale du livre est que liberté financière est réalisable grâce à des habitudes simples et cohérentes, et pas seulement à un revenu élevé. Créer de la richesse et éviter les problèmes financiers résulte du maintien de ces habitudes et comportements – au lieu de poursuivre des projets pour devenir riche.
Je suis heureux que les ventes de ont été robustes. Après la parution de mon article, j’ai entendu des lecteurs qui pensaient que, avec la situation économique et politique actuelle, la plupart des gens ne parviendraient tout simplement pas à progresser.
Si vous ressentez cela, quel livre devriez-vous ensuite être livré à votre porte ? Je recommanderais cet antidote à ce pessimisme : le rapport récemment publié par l’historien Joseph S. Moore, qui enseigne l’histoire américaine à la Kennesaw State University en Géorgie.
Quand j’ai commencé à lire ce livre, je n’ai tout simplement pas pu le lâcher. Moore fait surgir l’histoire financière de l’Amérique des pages, donnant vie à l’histoire, vous plaçant au moment où des choses grandes et terribles se produisaient. Les histoires semblent être de la fiction, mais ce n’est pas le cas.
Nous apprenons que les spéculateurs et les escrocs sont présents depuis les débuts de notre pays. Même si les projets qui échouent sont déprimants, Moore montre systématiquement que l’essence même du caractère américain réside dans la conviction persistante que demain peut être meilleur qu’aujourd’hui.
Il est passionné par la finance et par la façon dont elle a façonné notre pays et estime qu’en comprenant son histoire, nous serons mieux à même d’éviter les décisions d’investissement qui ont fait du mal à tant de personnes au cours de trois siècles.
J’ai interviewé Moore via Zoom et j’ai eu le sentiment que si j’étais étudiant dans son université, je suivrais tous les cours qu’il enseigne.
Plus j’approfondissais, plus il devenait clair que ce livre était le compagnon idéal de celui de DeStefano.
Voici pourquoi : Moore explique les origines des concepts et des objectifs américains en matière de richesse dès les premières années de notre pays, tandis que DeStephano sert de guide GPS pour atteindre l’indépendance financière.
L’histoire fournit des informations clés sur le présent
Si quelqu’un pense qu’il fut un temps où les gens ne se couchaient jamais hantés par les dettes, certains que l’investissement qu’ils avaient fait rapporterait largement, eh bien, Moore jette de l’eau froide sur ce mythe.
Nous avons toujours rêvé de prospérité tout en étant harcelés par des folies spéculatives, l’incertitude économique au niveau national et la panique à propos de l’argent – ne pas en avoir assez et chercher une solution rapide.
Vous connaissez le dicton : « Plus les choses changent, plus elles restent les mêmes ».
Moore montre comment les Américains ont fait face à des tentations identiques génération après génération : l’excès de confiance, la cupidité, la croyance que la valeur de l’immobilier augmente toujours (jusqu’à ce qu’elle ne monte pas), la peur et le désespoir lors des krachs boursiers.
Nous avons eu la spéculation foncière coloniale, le boom ferroviaire, les années 1920. Chaque époque de l’histoire américaine a eu des prophètes financiers avec des opportunités de « vous ferez une tuerie ».
Avant la crise financière mondiale de 2008, Wall Street affirmait que le regroupement des prêts hypothécaires à risque dans des CDO (obligations garanties par des créances) diversifiait les risques. Les experts ont affirmé que l’ingénierie financière moderne avait mis fin au cycle d’expansion et de récession. Le mantra était : « Cette fois, c’est différent ».
Nous savons tous ce qui s’est passé après cela.
Moore souligne que lorsque les investisseurs pensent que « cette fois, c’est différent », la logique et la clarté de pensée s’envolent par la fenêtre.
Pourtant, après chaque crise, nous avons trouvé le chemin de la prospérité.
« Il y a quelque chose dans nos cœurs, dans nos âmes, quelque chose de si positif et unique à l’Amérique », m’a dit Moore. « Personne n’est obligé de rendre sa grandeur à l’Amérique – elle est et a toujours été formidable ! »
Particulièrement utile pour les jeunes lecteurs
De nombreux jeunes adultes d’aujourd’hui vivent un cauchemar financier : un marché du travail épouvantable, un endettement étudiant excessif et des prix nettement plus élevés. De plus, le rêve américain de posséder une maison semble abandonné pour beaucoup d’entre eux, peut-être définitivement.
Moore nous rappelle que pratiquement chaque génération a été confrontée à l’inattendu : des défis économiques effrayants, des dépressions, des paniques bancaires, des récessions et des guerres. Pourtant, nous avons survécu à tous. Nous survivrons également à l’IA.
Lorsqu’il s’agit de jongler avec le bras de fer financier auquel chacun de nous est confronté pour aller au supermarché, pouvons-nous nous le permettre ? En avons-nous besoin ? — Les conseils de DeStefano nous montrent un chemin pour sortir de l’obscurité en se concentrant sur des habitudes financières saines et reproductibles, une discipline émotionnelle et une planification à long terme.
Les deux auteurs défendent avec force de ne pas devenir la proie de gourous financiers autoproclamés qui font des prédictions qui doivent être mises en pratique.
Bon sens
Demandez à n’importe quel avocat spécialisé en faillite : « Qu’est-ce qui cause des ennuis à beaucoup de gens ? » Ils diront que, souvent, c’est un désir d’impressionner les voisins, les intérêts romantiques, n’importe qui et tout le monde avec leur « réussite ».
Pendant ce temps, les voitures coûteuses pourraient être louées et les articles de luxe pourraient avoir été achetés avec des cartes de crédit au maximum – tout n’est que pour le spectacle.
Les deux auteurs soutiennent que les personnes qui réussissent financièrement comprennent que certaines des personnes les plus riches du pays vivent dans des maisons modestes qu’elles possèdent, conduisent des voitures payées et ont quelque chose que l’argent peut effectivement acheter : une bonne nuit de sommeil.
Avec et sur votre table de nuit, vous pourriez vous diriger vers de doux rêves financiers !
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
