Devenir malade ou blessé lorsque vous êtes en vacances est bouleversant dans l’instant et pourrait vous laisser avec un souvenir indésirable – une grosse facture médicale. Que ce soit une chute sur des pavés ou un événement médical sérieux, comme une crise cardiaque, vous avez parfois besoin de soins de santé d’urgence à l’étranger.
Lorsqu’une urgence se produit, vous ne pouvez pas reporter les soins médicaux avant de rentrer chez vous. Vous devez être traité là où vous êtes et trier les dépenses après la fin de l’urgence. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas planifier. Comprendre ce que fait votre assurance Medicare et ne couvre pas lorsque vous êtes loin de chez vous est la première étape.
Que vous puissiez ou non vous attendre à l’assistance de Medicare lorsque vous voyagez se résume à quel type de politique de Medicare vous avez et si vous voyagez au niveau national ou international.
Les bénéficiaires d’origine Medicare ont accès à plus de soins lorsqu’ils sont aux États-Unis et peuvent acheter une couverture internationale limitée qui est incluse dans certains plans Medigap. Ceux qui sont inscrits aux plans Medicare Advantage (MA) sont dans un désavantage significatif car leurs soins sont liés à un réseau défini de médecins et d’hôpitaux. Si vous avez un plan MA, vous paierez probablement plus au niveau national pour les soins et pourriez trouver un plan qui fournit une assurance voyage comme l’un des avantages.
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Ce qui est couvert par l’assurance-maladie lorsque vous voyagez aux États-Unis
Le type de politique de Medicare que vous avez aura un impact sur votre capacité à utiliser vos prestations Medicare lorsque vous voyagez aux États-Unis.
Medicare d’origine. Si vous êtes inscrit à l’assurance-maladie d’origine, vous avez de la chance. Vous pouvez utiliser votre couverture n’importe où dans les 50 États américains, le district de Columbia, Porto Rico, les îles Vierges américaines, Guam, les Samoa américaines et les îles du nord de la Mariane. Votre couverture Medicare ne change pas lorsque vous traversez les lignes d’état; Il n’y a aucune augmentation de prix, les restrictions hors de l’État ou les approbations supplémentaires lorsque vous avez besoin de soins.
Avantage Medicare. Une caractéristique essentielle de gestion des coûts des plans MA est le réseau de médecins, d’hôpitaux et de prestataires avec lesquels ils ont contracté pour fournir des soins à leurs membres. La taille et la portée de ces réseaux peuvent varier considérablement entre les plans – ils n’atteignent généralement pas à travers les lignes de l’État. Lorsque vous quittez un réseau, vous courez le risque de payer plus pour vos soins.
Prenez un certain soulagement et un confort en sachant que les plans MA sont nécessaires pour couvrir les soins d’urgence et d’urgence partout aux États-Unis sans imposer des coûts supplémentaires ou des règles de couverture. Si vous avez un plan MA et demandez des soins non urgents / urgents, votre plan peut ou non couvrir ces soins en dehors de sa zone de service.
Certains plans peuvent couvrir les fournisseurs qui sont hors réseau ou hors de votre zone de service, mais avec un partage des coûts et une coassurance plus élevés. Votre plan peut également imposer d’autres règles ou restrictions pour les soins non urgents, tels que l’autorisation préalable. Vous devez contacter votre plan pour voir quelles sont les règles et quels coûts s’appliquent lorsque vous voyagez aux États-Unis
Si possible, utilisez la télésanté pour consulter votre médecin ou votre fournisseur régulier pour les recharges d’ordonnance ou pour répondre à un problème qui ne nécessite pas d’examen physique.
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Limites de la couverture internationale de l’assurance-maladie
En ce qui concerne les voyages internationaux, les plans d’origine Medicare et Medicare Advantage fournissent une assistance minimale et ne devraient pas être invoqués pour couvrir un événement médical, mineur ou majeur, lorsque vous êtes en dehors du pays. Il y a cependant des exceptions à la règle. Il y a trois circonstances où Medicare offrira une certaine couverture dans un hôpital étranger, mais ils bénéficient principalement aux bénéficiaires vivant ou voyageant près du Canada ou du Mexique. En termes pratiques, les exceptions ne s’appliquent que si vous êtes aux États-Unis ou que vous voyagez en Alaska.
Ce sont les trois situations où l’assurance-maladie que vous obtenez dans un hôpital étranger (un hôpital en dehors de la définition de Medicare des États-Unis):
- Un hôpital étranger est plus proche de voyage aux États-Unis Vous êtes aux États-Unis lorsque vous avez une urgence médicale, et l’hôpital étranger est plus proche que l’hôpital américain le plus proche qui peut vous traiter
- Voyager en Alaska. Vous voyagez à travers le Canada sans « déraisonnable déraisonnable » par la route la plus directe entre l’Alaska et un autre État lorsqu’une urgence médicale se produit, et l’hôpital canadien est plus proche que l’hôpital américain le plus proche qui peut vous traiter (Medicare détermine au cas par cas quelle situation est considérée comme « sans retard déraisonnable »))
- Un hôpital étranger est plus proche de votre maison. Vous vivez aux États-Unis, et un hôpital étranger est plus proche de votre domicile que de l’hôpital américain le plus proche qui peut vous traiter, que vous ayez une urgence médicale
Soyez prêt à payer tous vos frais en dehors des États-Unis. Les hôpitaux étrangers n’ont aucune obligation de déposer des réclamations de paiement. Comme vous pouvez vous y attendre, vous payez également toute coassurance, copaiements et franchises que vous paieriez normalement si vous avez reçu ces mêmes services ou fournitures aux États-Unis
De la même manière que Medicare ne couvre que les frais médicaux étrangers dans des circonstances limitées, il limite également les types de services qu’elle couvrira.
Les plans Medicare Part A, Part B et MA peuvent approuver le paiement des services suivants:
- Medicare partie A L’assurance hospitalière couvrira vos soins hospitaliers lorsque vous avez été officiellement admis avec une commande de médecin à un hôpital étranger en tant que hospitalier
- Medicare Partie B Couvrira vos services d’ambulance d’urgence et de non-urgence et de médecin que vous obtenez immédiatement avant et pendant votre séjour couvert à l’hôpital pour patients hospitalisés.
- Medicare ne paiera pas votre ambulance ou médecins dépenses si elle n’approuve pas le paiement de votre séjour à l’hôpital. Il niera également le remboursement si vous avez reçu les services d’ambulance et / ou de médecin à l’extérieur de l’hôpital après la fin de votre séjour à l’hôpital couvert
Les plans Medicare Advantage sont nécessaires pour fournir tous les services que fait d’origine Medicare, mais pas plus. Bien que de nombreux plans MA aient beaucoup d’avantages qui couvrent les choses que Medicare ne le fait pas, comme les aides auditives, ils n’offrent pas automatiquement des avantages de voyage internationaux au-delà de ce qui a déjà été discuté.
Cependant, il existe des plans Medicare Advantage qui offrent des formes de couverture pour les soins d’urgence et les services de soins urgents pendant les voyages internationaux. Comme vous pouvez l’imaginer, la couverture et les règles varient, il est donc important de vérifier avec votre plan pour déterminer les détails de votre couverture étrangère avant de vous inscrire à un plan et avant de voyager.
Avertissement pour les snowbirds et les globe-trotters
De nombreux plans de MA limitent le temps que vous pouvez passer en dehors de votre zone de service tout en étant couvert. En règle générale, la limite de couverture est de six mois. Par exemple, si vous êtes un Snowbird qui dépense des hivers en Floride, vous pouvez y rester pendant six mois consécutifs et maintenir votre couverture MA.
Si vous restez plus longtemps que votre temps attribué, vous pouvez être désintéressé du plan et une période d’inscription spéciale (SEP) serait déclenchée. Si vous ne faites pas une nouvelle sélection de couverture, vous serez automatiquement inscrit à l’assurance-maladie d’origine. Bien que la limite de six mois soit courante, un petit nombre de plans MA vous permettent de voyager en continu aux États-Unis jusqu’à un an et de conserver vos avantages. Cependant, c’est une condition que vous devez rechercher lorsque vous choisissez votre plan.
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Couverture de médicaments sur ordonnance
Que vous ayez un régime autonome de médicaments sur ordonnance de la partie D ou que vous obteniez une couverture grâce à votre plan Medicare Advantage, la partie D ne couvrira pas les ordonnances que vous sortez des États-Unis si vous devez acheter des médicaments dans une pharmacie internationale, vous devriez vous attendre à payer le coût total de votre poche.
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Couverture de vaccination
Votre couverture médicamenteuse Medicare Part D couvre tous les vaccins recommandés par le comité consultatif des pratiques de vaccination (ACIP), y compris certains vaccins que vous pourriez avoir à obtenir avant de voyager en dehors des États-Unis, ces vaccinations incluent: la fièvre jaune, le chikungunya et l’encéphalite japonaise.
Votre plan de partie D ne vous facturera pas de copaiement ou n’appliquera pas une franchise pour les vaccins recommandes ACIP. Avant de voyager, parlez à votre fournisseur de médecine de ceux qui vous conviennent.
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Sélectionner les plans Medicare Advantage et Medigap sont vos meilleurs paris pour la couverture internationale
Certains plans de Medicare Advantage comprennent les avantages de voyage lorsque vous avez besoin de soins loin de chez vous. Ces avantages de voyage couvrent généralement plus que des soins d’urgence et d’urgence et aident à vous assurer d’avoir une couverture où que vous soyez. Cependant, tous les plans n’ont pas les mêmes règles et limitations. En tant que tel, il est important de poser des questions lors de l’achat du bon plan Medicare Advantage.
Plusieurs plans Medigap offrent une certaine couverture pour les urgences de voyage étrangères. Il y a une franchise, une limite à vie et une fenêtre de temps limitée pendant laquelle votre couverture est active en voyage.
Les plans Medigap C, D, F, G, M et N offrent une couverture sanitaire d’urgence à l’étranger. Voici les caractéristiques et les limites de cette couverture:
- Franchise initiale: Vous payez une franchise annuelle de 250 $ pour les services d’urgence de voyage étrangers
- Limite de couverture: Les plans couvrent 80% des frais facturés pour certains soins d’urgence médicalement nécessaires en dehors des États-Unis après avoir respecté la franchise de 250 $
- Limite de vie: Il y a une limite à vie de 50 000 $ pour la couverture d’urgence des voyages à l’étranger
- Limite de temps: Les soins d’urgence doivent commencer pendant les 60 premiers jours de votre voyage en dehors des États-Unis si votre voyage dure plus longtemps, la couverture ne s’applique pas après les 60 premiers jours
Et prenez note de ces exemples de ce que ces plans Medigap ne couvriront pas:
- Soins de routine: Les contrôles réguliers, les traitements non urgents ou les procédures électifs ne sont pas couverts. Si vous prévoyez de consulter un médecin à l’étranger pour un bilan de routine, votre Medigap ne le paiera pas.
- Voyages de plus de 60 jours: Si vous voyagez à l’étranger pendant une période prolongée, plus de 60 jours, toutes les urgences médicales survenant après les 60 jours initiaux ne sont pas couvertes
- Dépasser la limite de durée de vie: Si vous avez déjà atteint la limite de 50 000 $ pour la couverture d’urgence des voyages à l’étranger, toute autre réclamation ne sera pas couverte
Les plans Medigap E, H, I ou J, qui ne sont plus vendus, peuvent le garder si vous avez acheté l’un de ces plans avant le 1er juin 2010. Ils couvrent toujours les soins d’urgence de voyage étrangers.
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Soyez en sécurité à la maison
Les plans d’origine Medicare et Medicare Advantage offrent une couverture médicale de voyage limitée en dehors des États-Unis; Vous devriez envisager d’acheter une police d’assurance voyage pour obtenir plus de couverture. Vérifiez auprès d’un agent d’assurance ou d’un agent de voyage pour obtenir plus d’informations sur le coût de l’assurance médicale de voyage. Veillez à lire les termes de la couverture. L’assurance voyage ne comprend pas nécessairement l’assurance maladie, il est donc important de lire attentivement les conditions ou les restrictions.
Et ceux qui ont un avantage Medicare doivent également envisager d’obtenir une assurance maladie de voyage pour leurs séjour domestiques. Sauf si vous vous êtes inscrit à une politique de MA qui comprend une couverture de voyage, ne supposez pas que vous serez couvert par votre politique.
