Si vous possédez une carte de crédit premium, vous paierez peut-être beaucoup plus pour ce privilège.
Les frais annuels pour Chase Sapphire Reserve s’élèvent à 795 $, soit une augmentation de 245 $ par rapport aux frais précédents de 550 $, tandis qu’American Express augmente les frais annuels de l’American Express Platinum Card® à 895 $, soit un bond de 200 $ par rapport aux anciens frais de 695 $.
Dans cette optique, les avantages valent-ils les frais plus élevés ? Je vais détailler ce que vous recevez avec chaque carte afin que vous puissiez déterminer si cela en vaut toujours la peine.
Des avantages élevés ajoutent de la valeur
(Crédit image : Getty Images)
En plus d’augmenter les frais, les cartes réorganisent leurs avantages. En plus d’autres avantages de longue date, les titulaires de la carte Chase Sapphire Reserve bénéficient désormais de crédits semestriels de 250 $ pour les réservations dans des hôtels et centres de villégiature qui font partie de The Edit, la collection organisée par Chase d’hôtels et de centres de villégiature raffinés.
Les titulaires de carte gagnent également 150 $ en crédits semestriels dans les restaurants qui participent au programme Exclusive Tables de Chase ; 150 $ en crédits semestriels pour les billets de concerts et d’événements via StubHub et Viagogo ; 10 $ par mois pour un abonnement Peloton ; et 10 $ par mois pour les trajets Lyft. Vous recevez également un abonnement gratuit à Apple TV+ et Apple Music, d’une valeur de 250 $ par an.
Les nouveaux avantages pour les titulaires de la carte Amex Platinum comprennent un crédit semestriel accru de 300 $ pour les séjours dans les établissements Fine Hotels + Resorts ou Hotel Collection d’Amex ; 100 $ par trimestre en crédits pour les achats dans les restaurants participant à la plateforme Resy ; 25 $ de crédits mensuels pour une liste élargie d’abonnements au divertissement numérique, notamment Paramount+ et YouTube TV ; 75 $ par trimestre en crédits pour les achats dans le magasin de vêtements de fitness Lululemon ; et un crédit de 200 $ par an pour un Oura Ring, un appareil de suivi de la condition physique.
Les avantages valent-ils le prix ?
(Crédit image : Getty Images)
Pesez les avantages. Que vous possédiez déjà une carte premium ou que vous envisagiez d’en ouvrir une, la considération clé est de savoir si vous bénéficiez d’une valeur suffisante des avantages pour que les frais annuels en valent la peine. Pensez aux avantages qui correspondent à votre style de vie actuel.
Si vous voyagez souvent, l’accès aux salons d’aéroport et les crédits pour les séjours à l’hôtel ou les frais accessoires de vol peuvent facilement couvrir les frais annuels et plus encore. Ceux qui sont déjà abonnés à des plateformes de streaming ou à d’autres services qu’une carte offre comme avantage gratuit pourraient s’en sortir gagnants.
Si vous devez dépasser vos dépenses habituelles pour bénéficier des avantages, réfléchissez-y à deux fois avant de savoir si la carte doit être dans votre portefeuille. « Faites le calcul en fonction de votre situation. Avez-vous économisé de l’argent ou avez-vous fait de votre mieux pour utiliser des avantages pour justifier les frais ? » déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate. « Vous pourriez simplement traiter votre carte comme un carnet de coupons coûteux. »
Et ne négligez pas les changements qui pourraient être moins favorables pour vous. Dans le cadre de la structure précédente de Chase Sapphire Reserve, par exemple, vous pouviez échanger les points gagnés avec la carte pour toutes les réservations via Chase Travel pour une valeur de 1,5 cents chacune.
Mais à l’avenir, les points valent généralement 1 centime chacun pour les échanges Chase Travel. (Pour plus de détails sur la manière et le moment où les valeurs en points changent pour les titulaires de carte existants, rendez-vous sur )
Chase a plutôt introduit le « Points Boost », dans lequel les points valent jusqu’à 2 cents chacun uniquement sur certains achats d’hôtels et de vols via Chase Travel.
Si vous ne savez pas si vous obtenez une valeur adéquate de votre carte premium, vous pouvez essayer de demander à l’émetteur de réduire les frais pendant un an. Si votre émetteur n’offre pas de réduction, envisagez de passer à l’une de ses autres cartes avec des frais annuels inférieurs.
Comparez vos options
Nous avons répertorié les frais annuels, la structure de gain de points et les avantages remarquables des cartes de récompenses premium de trois émetteurs majeurs.
Outre les fonctionnalités répertoriées ci-dessous, toutes les cartes offrent des crédits pour couvrir les frais de candidature aux programmes de contrôle de sécurité aéroportuaire TSA PreCheck ou Global Entry. Pour un aperçu complet des avantages de chaque carte, visitez les sites Web des émetteurs.
- Cotisation annuelle : 895 $
- Structure des points : Cinq par dollar dépensé sur les vols et les hôtels prépayés réservés via Amex Travel ; deux par dollar sur les autres achats Amex Travel éligibles ; un par dollar sur les autres dépenses
- Principaux avantages : Accès aux salons d’aéroport de divers réseaux, y compris les salons Centurion d’Amex ainsi que le Delta Sky Club (10 visites par an) et Priority Pass Select
- 300 $ en crédits semestriels pour certaines réservations d’hôtel
- Crédit annuel de 200 $ pour frais accessoires avec une compagnie aérienne de votre choix
- 15 $ par mois (et 20 $ supplémentaires en décembre) en Uber Cash
- 120$ de crédits annuels pour un abonnement à Uber One
- Crédit annuel de 209 $ pour un abonnement CLEAR Plus, pour un contrôle de sécurité accéléré à l’aéroport
- 100 $ en crédits trimestriels pour les achats de repas dans les restaurants qui utilisent la plateforme Resy
- 25 $ en crédits mensuels pour certains abonnements de streaming
- 75 $ en crédits trimestriels pour les achats Lululemon
- Crédit mensuel de 12,95 $ pour un abonnement à Walmart+
- Crédit annuel de 200 $ pour une bague Oura
- Crédit annuel de 300$ pour un abonnement au club de conditionnement physique Equinox
- Cotisation annuelle : 395 $
- Structure des points : 10 par dollar sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel ; cinq par dollar sur les vols et les locations de vacances réservés via Capital One Travel ; deux par dollar sur d’autres dépenses
- Accès aux salons de l’aéroport Capital One, ainsi qu’à ceux du réseau Priority Pass
- Crédit annuel de 300 $ pour les réservations via Capital One Travel
- 10 000 points bonus chaque année à l’occasion de l’anniversaire de votre titulaire de carte
- Crédit d’hôtel de 100 $ lorsque vous séjournez dans des propriétés de la collection Capital One Premier
- Crédit d’hôtel de 50 $ lorsque vous séjournez dans des propriétés de la collection Capital One Lifestyle
- Cotisation annuelle : 795 $
- Structure des points : Huit par dollar sur les achats Chase Travel ; quatre par dollar sur les vols et les séjours à l’hôtel réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou de l’hôtel ; trois par dollar dans les restaurants ; l’un sur d’autres dépenses
- Accès aux salons de l’aéroport Chase Sapphire ainsi qu’à ceux du réseau Priority Pass Select
- Crédit annuel de 300 $ pour les achats de voyages
- 250 $ en crédits semestriels pour certaines réservations d’hôtel
- 150 $ en crédits semestriels pour les achats dans les restaurants faisant partie des tables exclusives Sapphire Reserve
- Abonnements Apple TV+ et Apple Music gratuits
- 25 $ par mois à dépenser avec le service de livraison de nourriture DoorDash et un abonnement gratuit à DashPass, qui offre des frais réduits sur les commandes (valeur de 120 $)
- 150 $ en crédits semestriels pour les achats avec StubHub et Viagogo
- 10 $ par mois en crédits Lyft
- Crédit mensuel de 10 $ pour un abonnement à Peloton
