Si votre CD arrive bientôt à échéance, la première étape consiste à vous assurer qu’il ne se renouvelle pas automatiquement avant de choisir quoi faire avec votre argent. Même si vous finissez par le renouveler, vous voulez vous assurer que vous prenez cette décision vous-même. Ces étapes vous aideront à décider quoi faire ensuite.
Si vous manquez la date d’échéance, ne vous inquiétez pas : de nombreuses banques proposent des délais de grâce de sept à 10 jours après la date d’échéance, pendant lesquels vous pouvez annuler le CD et avoir toujours accès à votre argent sans encourir de pénalités.
Ensuite, vous déciderez si vous souhaitez conserver l’argent sur le même CD ou explorer d’autres options. Cela est également vital étant donné que la Réserve fédérale a réduit ses taux d’intérêt à trois reprises.
Bien que cela ait eu un impact sur les APY de certains comptes d’épargne, d’autres n’ont pas encore baissé les taux. Par conséquent, si vous êtes sur la bonne voie pour réaliser vos projets de retraite et que vous souhaitez éviter toute volatilité des marchés à court terme et augmenter vos revenus sans trop de risques, voici quelques options judicieuses à considérer.
Laissez votre CD rouler
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Dans certains cas, il est judicieux de laisser votre CD rouler. Si les tarifs restent les mêmes et que vous êtes satisfait de ce que vous gagnez, il n’est pas nécessaire de changer. Assurez-vous simplement que votre banque renouvellera automatiquement le CD pour vous et effectuera une vérification rapide des taux avant de le faire.
Cela fonctionne mieux si vous allouez une partie de votre argent à un investissement moins risqué, si vous ne voulez pas avoir à magasiner et si vous aimez vraiment la banque que vous utilisez.
Cependant, si vos objectifs financiers ont changé, si vous souhaitez essayer une nouvelle banque ou si vous cherchez à faire fructifier votre argent de différentes manières, voici quelques autres options à considérer.
Envisagez des CD à court terme pour une croissance et une flexibilité maximales
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Si vous ne voulez pas bloquer votre argent pendant une longue période, mais que vous ne voulez pas non plus faire face à des rendements décroissants dus à des baisses de taux, un CD à court terme pourrait être une option judicieuse pour vous. Trouver une durée de trois mois à un an vous garantit de bloquer les taux tant qu’ils restent élevés.
C’est également parfait si vous avez des objectifs d’épargne à court terme que vous souhaitez atteindre au cours de la prochaine année, comme rembourser vos dettes ou épargner pour un voyage. Ce qui est bien avec un CD à court terme, c’est que vous pouvez y entrer, gagner de l’argent, sans vous soucier des baisses de taux de la Fed (les CD ont des taux fixes) et récupérer rapidement votre argent pour d’autres investissements.
Vous pouvez trouver et comparer certaines des meilleures options à l’aide de cet outil Bankrate :
La seule chose à retenir est qu’avec les CD à plus court terme, vous disposez d’un délai d’exécution plus rapide pour réinvestir ces fonds. Si la Fed continue de baisser ses taux, vous rencontrerez probablement une baisse des APY.
Ayez l’esprit tranquille grâce à une protection des taux à long terme
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Une autre option à considérer est un CD à long terme. Les meilleurs taux de CD sur cinq ans offrent des APY de 4 %, et en verrouiller un maintenant pourrait vous protéger de toute baisse de taux future.
Ils sont également parfaits si vous envisagez des objectifs d’épargne à plus long terme. Par exemple, vous prendrez peut-être votre retraite dans les cinq à dix prochaines années et souhaitez consacrer un peu d’argent à des vacances de rêve ou à des rénovations avant de réduire vos effectifs après votre retraite.
Un CD sur cinq ans peut vous aider à atteindre ces objectifs sans vous soucier de la baisse des APY. La seule chose à retenir est que les CD à long terme s’accompagnent de frais de résiliation anticipée importants, certains prélevant jusqu’à un an d’intérêts gagnés.
Et si aucune des deux options ne vous semble bonne et que vous souhaitez un terrain d’entente ? L’échelonnement des CD pourrait alors être une approche intelligente. Comment cela fonctionne, vous prenez de l’argent et le répartissez sur plusieurs CD. Voici un exemple utilisant 50 000 $ :
- Ouvrez un CD de six mois avec 5 000 $
- Ouvrez un CD d’un an avec 10 000 $
- Ouvrez un CD de trois ans avec 10 000 $
- Ouvrez un CD sans pénalité avec 5 000 $
- Ouvrez un CD de cinq ans avec 20 000 $
L’objectif de cette approche est d’échelonner vos dates d’échéance afin que vous puissiez bénéficier de taux plus élevés pour une croissance à long terme, tout en ayant un accès rapide à une partie de vos liquidités pour atteindre vos objectifs à court terme ou les réinvestir dans d’autres voies.
Restez liquide tout en explorant vos prochaines étapes d’investissement
Si vous ne savez pas vers qui vous tourner et que vous ne souhaitez pas immobiliser votre argent dans un CD à long terme, un compte d’épargne à haut rendement reste un choix judicieux à envisager. Même s’ils ont des taux variables, bon nombre des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement n’ont pas connu de baisse significative depuis les coupes budgétaires de la Fed.
Aujourd’hui, rien ne garantit que cela restera ainsi, dans la mesure où certaines banques peuvent mettre des mois à s’ajuster après que la Fed ait réduit ses taux. Jusqu’à présent, cependant, vous pouvez gagner des APY allant jusqu’à 4,35 %.
Mieux encore, vous avez accès à votre argent quand vous le souhaitez. Ceci est également essentiel si vous êtes à un moment où vous modifiez les allocations de retraite et devez garer votre trésorerie et la faire fructifier avant de déterminer les prochaines étapes.
Dans l’ensemble, ces stratégies peuvent vous aider dans les prochaines étapes une fois votre CD arrivé à maturité. Que vous cherchiez à épargner pour vos objectifs à l’approche de la retraite ou que vous souhaitiez obtenir des liquidités en attendant les prochaines étapes d’investissement, ces possibilités vous permettent d’atteindre vos objectifs à votre manière.
