Combien de fois votre prime d’assurance a-t-elle augmenté? Combien de fois la facture est-elle venue, soit par la poste ou par voie électronique, et vous remarquez quelque chose, quelque chose que vous n’aimez pas voir. Vous voyez que le panneau Dollar est suivi par des chiffres plus élevés. La prime monte, de haut en haut. Vraiment bouleversant pour vous, non? Permettez-moi de vous dire quand il est normal que votre prime d’assurance augmente et quand ce n’est pas le cas.
Vous êtes un bon conducteur. Peut-être que vous avez eu une petite cintreuse d’ailes il y a quelques années, mais vous l’avez payé de votre poche. Vous aviez un billet pour excès de vitesse, bien sûr, mais vous êtes allé à l’école de la circulation, donc cela ne devrait pas se montrer sur votre dossier de conduite, non? Votre voiture vieillit et la valeur baisse rapidement. Vous devenez un conducteur plus expérimenté. Ces choses devraient faire en sorte que votre prime d’assurance automobile soit plus bas, non?
En même temps, vous avez changé d’emploi, et votre trajet est beaucoup plus loin qu’auparavant – c’est beaucoup plus de kilomètres sur votre vieille voiture. Enfin, vous abandonnez le Wagon Ford Ltd 1985 pour une nouvelle voiture fessée de marque, avec toutes les cloches et les sifflets – une caméra de secours, des capteurs pour vous aider à vous garer sans meurtrir vos roues, startup à distance, sièges chauffés, œuvres. Ces choses devraient faire en sorte que votre prime d’assurance automobile augmente, non?
Et votre assurance habitation? Vous prenez bien soin de votre maison. Vous n’avez jamais déposé de réclamation. Vous maintenez le toit et vous avez fixé cette petite fuite de fuite. La plomberie fonctionne – je veux dire, les toilettes rincent et l’eau sort des robinets. Je ne peux pas demander plus que cela. Le panneau électrique semble bien. Donc, aucun problème de maintenance – la prime de votre assurance habitation devrait baisser, non?
Karl est propriétaire d’un agence d’assurance, témoin expert en assurance dans les tribunaux étatiques, fédéraux et pénaux et animateur de talk-show radio. Depuis plus de 30 ans, Karl a aidé les consommateurs à comprendre le monde complexe de l’assurance. Il fournit des conseils exploitables et distille les concepts d’assurance complexes en options compréhensibles. Il apparaît régulièrement dans les médias, offrant des commentaires et des analyses des nouvelles de l’industrie de l’assurance et conseille les législateurs sur la législation, les programmes et les politiques.
Il y a de magnifiques bougainvillea que vous avez vu grandir pendant des années. Ils sont si beaux qu’ils migrent sur le côté de votre maison. Bien sûr, les créatures aiment l’appeler à la maison, mais elles ne vous dérangent jamais, alors quel est le mal? Vous avez également cet arbre incroyable qui vous offre bien nécessaire dans la cour. Tellement chanceux, aussi, car il a si bien grandi qu’il donne même de l’ombre sur votre maison, le gardant plus frais en été et économisez sur votre facture de climatisation. Quoi? Vous voulez appeler ces risques d’incendie? Très bien, alors ces choses rendraient votre prime d’assurance habitation plus élevée, non?
Saisissons-nous un peu de réflexion
Pensez à tout cela maintenant. Pas émotionnellement, purement financièrement. Oubliez la grande et mauvaise compagnie d’assurance. Pensez à ce que les choses coûtent et à la probabilité d’avoir une réclamation.
Votre nouvelle voiture coûte des dizaines de milliers de dollars de plus à réparer (pas une exagération) que votre ancienne. Ces pièces fantaisistes signifient de gros dollars. Ce n’est pas parce que vous aviez un billet d’excès de vitesse qui n’apparaît pas sur votre dossier de conduite que vous n’étiez pas accéléré. Et ce petit accident que vous avez payé de sa poche? Oui, eh bien, si vous l’avez payé, vous étiez probablement la cause de l’accident. Vraiment, vous êtes un chauffeur avec un billet d’excès de vitesse et un accident de faute, et à cause de votre nouvel emploi, vous conduisez plus de miles qu’auparavant. Le risque que vous ayez un accident maintenant est probablement deux à trois fois ce que vous payez pour votre police d’assurance en ce moment.
Donc, si vous obtenez un autre billet ou si vous avez un accident plus grave, et que la prime d’assurance augmente pour refléter cela, oui, cela a du sens. C’est ainsi que cela fonctionne.
Si votre prime n’augmente pas lorsque le risque le fait, lorsqu’un problème coûterait plus de dollars réels et que votre exposition augmente, quand augmenterait-il jamais? Quand ça irait bien, sinon alors?
Appliquons cette logique à votre maison
Votre maison est votre château. Probablement votre plus grand investissement. Pourtant, le toit est vieux, il a déjà divulgué, ce qui signifie que la probabilité est élevée qu’elle fuit davantage. Toute activité de tempête pourrait entraîner une plus grande fuite et une réclamation déposée peu de temps après. Ces vignes qui grandissent sur le côté de votre maison rongent littéralement les murs extérieurs. Ils feraient également un travail phénoménal pour attraper des braises volantes s’il y avait un feu n’importe où dans les environs. Et le grand arbre dominant votre maison? Ouais, cela ne représente pas seulement la menace de s’écraser sur votre toit, mais c’est comme l’allumage en attendant de prendre feu, semblable à une grosse main agitant à tous les incendies à proximité – « Choisissez-moi, choisissez-moi! »
Donc, si votre maison brûle, est-ce que vous êtes OK que votre prime d’assurance habitation augmente? Oui, oui, c’est – c’est ainsi que cela fonctionne.
Bien que personne n’aime payer plus pour sa police d’assurance d’une année à l’autre, nous devons reconnaître que lorsque notre niveau de risque change, nos primes changeront également. Quelqu’un avec un billet d’excès de vitesse est statistiquement plus susceptible d’obtenir plus de billets, et ceux qui accélèrent ont tendance à être plus susceptibles d’avoir des accidents. Ce n’est pas personnel, c’est actuariel.
Le maintien de votre maison n’est pas une option, c’est une nécessité. Et si le pire se produit et que vous perdez cette maison, et des centaines de milliers, voire des millions de dollars, sont dépensés en votre nom pour le reconstruire, votre prime d’assurance va augmenter. Les chiffres ne mentent pas, et ils nous disent que certaines personnes ont des réclamations et des pertes, et ils continuent de recevoir des réclamations et des pertes. D’autres ne le font tout simplement pas.
Donc, la prochaine fois que vous aurez une augmentation de prime d’assurance et vous fâchez, répondez à cette seule question:
Quand pensez-vous que votre prime d’assurance augmente?
