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Lorsque votre prime d’assurance automobile arrive à échéance, la payez-vous simplement sans trop réfléchir à votre couverture ? Si c’est le cas, vous n’êtes pas seul. La plupart des conducteurs paient simplement leurs primes à moins qu’il ne soit temps de déposer une réclamation ou que leurs tarifs augmentent. Cela pourrait être une erreur coûteuse, puisqu’un simple examen de votre assurance automobile pourrait vous aider à économiser de l’argent sur votre police.
Beaucoup de choses peuvent changer en un an. Vous conduisez peut-être moins, avez remboursé votre véhicule ou bénéficiez de réductions auxquelles vous n’aviez pas droit auparavant. Vous pourriez payer trop cher pour votre assurance, et si vous renouvelez simplement votre police, vous pourriez continuer à payer trop cher pendant des mois ou des années.
Avant votre prochain paiement, prenez le temps de faire un examen de votre assurance automobile et réfléchissez à ces questions pour vous assurer que votre police actuelle fonctionne toujours pour vous.
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1. Payez-vous pour une couverture dont vous n’avez plus besoin ?
Bien que presque tous les États exigent que les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile, la couverture collision et la couverture complète sont facultatives. L’assurance collision aide à réparer ou à remplacer votre véhicule s’il est endommagé lors d’un accident, et une couverture complète aide à réparer ou à remplacer votre véhicule si un événement autre qu’une collision, comme les intempéries ou le vandalisme, l’endommage.
Si votre véhicule est plus ancien et déprécié, il n’est peut-être plus judicieux de souscrire une assurance collision et une couverture complète. D’un autre côté, ces couvertures peuvent valoir la dépense supplémentaire si vous possédez un véhicule plus récent ou plus cher dont le remplacement serait coûteux.
Si vous disposez d’un prêt ou d’une location automobile, consultez les conditions avant de modifier votre assurance. Les prêteurs et les sociétés de crédit-bail peuvent exiger que vous mainteniez un certain montant d’assurance collision et d’assurance tous risques sur votre véhicule jusqu’à ce qu’il soit remboursé ou que votre bail prenne fin.
2. Disposez-vous d’une couverture responsabilité civile suffisante ?
(Crédit image : Getty Images)
Les États exigent que les conducteurs souscrivent un montant minimum de couverture de responsabilité, mais ces minimums peuvent ne pas protéger vos finances après un accident grave. Si vous êtes responsable d’un accident grave et que les dommages dépassent les limites de votre police de responsabilité, vous êtes responsable de la différence.
Alors que les coûts de réparation des véhicules et de soins de santé continuent d’augmenter, les dommages causés par un accident grave pourraient rapidement dépasser les limites de votre police. Si vous êtes poursuivi et reconnu responsable de dommages dépassant votre couverture, vos économies, certains investissements, la valeur nette de votre propriété et même vos salaires futurs pourraient être menacés, en fonction des lois de l’État et des protections applicables.
Selon le Conseil national de sécurité, le coût calculable des accidents de véhicules à moteur entraînant des blessures évidentes s’élevait en moyenne à 45 000 $ en 2024. Les accidents ayant causé des blessures invalidantes coûtaient en moyenne 174 000 $, tandis que les accidents entraînant un décès s’élevaient en moyenne à 2 050 000 $.
La plupart des États exigent des minimums de responsabilité pour les dommages corporels d’environ 15 000 à 50 000 dollars par personne et des minimums de responsabilité pour les dommages matériels de 5 000 à plus de 25 000 dollars, mais ces limites peuvent être insuffisantes en cas d’accident.
À mesure que vos revenus et vos actifs changent et que vous avez davantage à perdre dans une poursuite, c’est une bonne idée de revoir vos limites de couverture et d’envisager d’augmenter votre couverture de responsabilité. Une police d’assurance parapluie peut étendre votre protection en matière de responsabilité personnelle et peut être une bonne idée si le total de vos actifs dépasse les limites de votre police de responsabilité.
3. L’ajustement de votre franchise pourrait-il vous faire économiser de l’argent ?
Votre franchise et vos primes sont étroitement liées. Si vous augmentez votre franchise, vos primes diminuent et vice versa. Si vous souhaitez économiser sur votre assurance automobile, augmenter votre franchise est un moyen possible d’y parvenir.
Gardez à l’esprit que si vous devez déposer une réclamation, vous devrez payer de votre poche cette franchise plus élevée. Avant de fixer votre franchise, réfléchissez au montant que vous seriez prêt à payer dans un court délai.
C’est une bonne idée de conserver ce montant total dans des économies, comme dans un compte d’épargne à haut rendement, afin qu’il soit accessible si vous en avez besoin. Utilisez l’outil ci-dessous pour comparer certaines des meilleures offres de comptes d’épargne du moment :
4. Vos habitudes de conduite ont-elles changé ?
(Crédit image : Getty Images)
Les changements dans vos habitudes de conduite et dans l’utilisation de votre véhicule peuvent vous permettre d’économiser en ajustant votre assurance automobile. Par exemple, demandez-vous si vous travaillez à domicile, si vous êtes à la retraite ou si vous parcourez moins de kilomètres qu’auparavant.
Vérifiez votre kilométrage annuel estimé et l’utilisation de votre véhicule auprès de votre assureur pour voir si vous avez droit à une réduction ou s’il est judicieux de modifier vos polices.
De nombreux assureurs proposent des réductions sur faible kilométrage pour vous aider à économiser. Certains assureurs proposent également des programmes basés sur l’utilisation, tels que des programmes de paiement au kilomètre, qui suivent votre kilométrage et vous facturent en conséquence. Ces programmes peuvent devenir coûteux si votre kilométrage augmente, et ils sont généralement recommandés aux conducteurs qui parcourent moins de 10 000 miles par an.
Beaucoup de ces programmes utilisent une application ou un appareil que vous installez dans votre véhicule pour suivre vos kilomètres, ce qui peut impliquer un compromis en matière de confidentialité.
5. Est-ce que tous les assurés de votre police sont toujours censés être là ?
Avant le renouvellement de votre police, examinez tous les conducteurs, véhicules et adresses répertoriés pour vous assurer qu’ils sont corrects. Des changements courants, comme un enfant qui quitte la maison, un nouveau conducteur qui commence à conduire votre véhicule ou un déménagement, peuvent nécessiter que vous deviez mettre à jour les informations de votre police.
L’exactitude des informations sur votre police est importante et cela affecte non seulement votre facturation, mais également votre couverture si vous devez déposer une réclamation.
Par exemple, si un nouveau conducteur a un accident alors qu’il conduisait votre voiture et que votre assurance ne le couvre pas, votre assureur pourrait refuser ou limiter votre réclamation. Ne pas déclarer tous les enfants de votre foyer peut affecter votre couverture après une réclamation. Signalez immédiatement tout changement, mais vérifiez votre police avant son renouvellement pour détecter tout ce que vous auriez pu manquer.
6. Vous manquez de réductions ?
(Crédit image : Getty Images)
La plupart des assureurs offrent de nombreux rabais qui peuvent réduire encore davantage vos primes. Parmi les plus courants, citons :
- Regroupement : Le regroupement de plusieurs polices, comme l’habitation et l’automobile, auprès du même assureur peut parfois vous rapporter un rabais.
- Cours de conduite défensive : De nombreux assureurs offrent une réduction si vous suivez un cours de conduite défensive. Assurez-vous de confirmer si le cours spécifique que vous envisagez sera admissible à la réduction avant de vous inscrire.
- Caractéristiques de sécurité du véhicule : Étant donné que des fonctionnalités telles que les alarmes de voiture, les freins antiblocage et la détection des angles morts peuvent aider à prévenir les accidents et le vol, les assureurs offrent souvent des réductions si votre véhicule en est équipé.
- Bon élève : Si votre police d’assurance compte un étudiant du secondaire ou d’un collège, il peut bénéficier d’une réduction en maintenant une moyenne cumulative plus élevée. Les assureurs limitent souvent cette réduction aux étudiants à temps plein de moins d’un certain âge.
- Paiements automatiques : Vous pouvez bénéficier d’une réduction en vous inscrivant aux paiements automatiques. Gardez simplement à l’esprit que si vous avez souscrit aux paiements automatiques, il est très important de rester informé des modifications de votre police et de la date de renouvellement.
Contactez votre assureur et demandez un examen complet de la remise ; vous pourriez avoir droit à des réductions dont vous n’étiez pas au courant. L’éligibilité et les économies varient selon l’assureur et l’État, alors obtenez les détails auprès de votre assureur.
7. Avez-vous vécu un événement de votre vie cette année ?
Les événements de la vie, comme déménager ou trouver un nouvel emploi, peuvent avoir une incidence sur vos besoins en assurance automobile. Si vous avez vécu l’un de ces événements cette année, vous souhaiterez peut-être revoir ces éléments de votre police.
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Si cela s’est produit cette année |
Revoir ceci |
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Vous avez commencé à travailler à domicile |
Remises kilométriques annuelles et faibles kilométrages |
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Vous avez payé votre voiture |
Collision et couverture complète |
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Votre adolescent a commencé à conduire |
Chauffeurs répertoriés et réductions pour étudiants |
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Tu as déménagé |
Adresse du garage et politique de tarification |
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Votre voiture a perdu une valeur importante |
La couverture facultative a-t-elle toujours un sens financier |
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Vos finances améliorées |
Limites de responsabilité et franchises |
8. Avez-vous récemment comparé les devis d’assurance automobile ?
(Crédit image : Getty Images)
Comparer les devis d’assurance automobile au moins une fois par an peut vous aider à économiser. Selon l’enquête 2024 de Consumer Reports sur l’assurance automobile, les conducteurs qui ont changé d’assureur ont économisé en moyenne 461 $ par an.
Pour obtenir la meilleure offre sur la couverture dont vous avez besoin, comparez les devis d’au moins trois assureurs avant de renouveler votre police. Comparez les limites de couverture, les franchises et les caractéristiques des polices identiques afin de voir comment les polices se comparent réellement.
Il peut être tentant de choisir la police la moins chère pour économiser de l’argent, mais celle-ci n’offre pas toujours le meilleur rapport qualité-prix. Tenez plutôt compte de facteurs tels que la réputation de l’entreprise en matière de paiement des sinistres et les options de service client disponibles pour obtenir la couverture qui convient à vous et à vos besoins.
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