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Lorsque les gens pensent à améliorer leur vie financière, ils se concentrent souvent sur les stratégies, les portefeuilles, les budgets ou la planification fiscale. Ces choses comptent.
Mais après des années de travail avec des individus et des familles qui réussissent, j’en suis venu à croire que la qualité d’une décision financière dépend de la qualité de la réflexion qui la sous-tend : votre conscience de vous-même et votre capacité à gérer l’incertitude.
Mes collègues et moi appelons cela la forme mentale. Chez Brighton Jones, nous utilisons un cadre appelé Mindful, Emotional and Social Intelligence (MESI) pour aider nos clients à constituer à la fois un capital financier et la capacité interne d’utiliser leur richesse au service d’une vie pleine de sens.
Voici quelques principes clés pour vous aider à gérer vos finances de manière plus intentionnelle.
Commencez par ce qui compte le plus
De nombreuses personnes découvrent que les décisions financières deviennent plus claires lorsqu’elles disposent d’un simple ensemble de valeurs à utiliser comme filtre.
J’ai vu cette pièce jouer plusieurs fois. Un couple avec lequel nous avons travaillé envisageait une offre d’emploi qui aurait doublé le revenu de l’un des partenaires mais nécessiterait de déménager à l’autre bout du pays.
Leurs parents, tous deux âgés d’une soixantaine d’années, habitaient à 15 minutes de chez eux et comptaient sur eux pour les dîners hebdomadaires, les rendez-vous chez le médecin et l’aide à la maison.
Après avoir modélisé les avantages financiers, ils ont réalisé que le compromis n’était pas seulement géographique, mais relationnel. Ils ont décliné l’offre, estimant que rester présent pendant une période limitée de la vie de leurs parents importait plus que le revenu supplémentaire.
Lorsqu’une décision importante se présente, au lieu de se demander : « Quel est le bon choix financier ? » demandez : « Quelle option soutient le mieux la vie et l’héritage que j’essaie de construire ? »
Un exercice que je recommande souvent consiste à imaginer votre journée idéale – pas votre journée la plus luxueuse, mais la plus épanouissante. Les thèmes qui émergent ne se retrouvent pas souvent sur une feuille de planification.
Faites attention à vos habitudes financières
Notez vos réactions aux situations qui ont un impact sur votre argent. Nous avons travaillé avec une famille qui a commencé à discuter de l’opportunité de cesser de financer les régimes 529 de leurs enfants après une période difficile sur les marchés. Les gros titres de l’actualité et la diminution des soldes des comptes les ont amenés à se demander s’il ne fallait pas attendre que la situation soit plus stable.
Après avoir pris du recul, ils ont réalisé que leur inquiétude était davantage motivée par une peur à court terme que par un changement dans leurs objectifs à long terme. Ils ont continué à contribuer comme prévu. Avec le recul, l’expérience leur a rappelé qu’il faut prendre des décisions disciplinées lorsque les émotions sont les plus fortes, et non les plus faibles.
Créer un espace entre l’événement et la décision
Une idée fondamentale en matière de santé mentale est que les événements eux-mêmes constituent rarement le plus grand défi : notre interprétation de ceux-ci a généralement une plus grande influence.
Lorsqu’ils sont confrontés à une décision financière, je demande aux clients de répondre à une série de questions qui restent sous la surface.
- Tout d’abord, expliquez ce qui s’est passé et les valeurs qui ont été activées ou menacées à ce moment-là.
- Ensuite, pensez aux émotions présentes à ce moment-là et à ce qui se cache derrière elles.
- Enfin, réfléchissez aux pensées et aux histoires qui partagent votre point de vue
Prenons l’exemple d’un dirigeant qui décide d’exercer ou non des options d’achat d’actions. L’analyse financière est importante, tout comme les valeurs, les craintes, les attentes et les hypothèses qui influencent la décision.
Alignez vos ressources avec votre vie
Une fois que vous avez clarifié vos valeurs et remarqué vos propres modèles de prise de décision, la prochaine étape est l’alignement. Si les relations personnelles sont importantes, cela se reflète-t-il dans la façon dont vous dépensez votre temps et votre argent ? Si la santé est une priorité, votre calendrier et vos dépenses soutiennent-ils cet engagement ? Si la philanthropie est importante, vos dons y correspondent-ils réellement ?
Prenons l’exemple d’une fondatrice qui a vendu une entreprise dans la quarantaine et qui a d’abord considéré le don comme une réflexion après coup, en écrivant quelques chèques à la fin de l’année lorsque des amis lui ont demandé. Au cours d’un exercice sur les valeurs, elle a réfléchi à la façon dont un programme d’enseignant et de bourses avait changé la trajectoire de sa propre vie.
Cette prise de conscience l’a amenée à intégrer la philanthropie axée sur l’éducation dans son plan à long terme, en établissant des dons récurrents et en impliquant ses enfants dans les décisions d’octroi de subventions.
L’alignement ne nécessite pas une refonte financière complète, mais il peut nécessiter une honnêteté quant à l’endroit où se situent les écarts. De petits ajustements intentionnels créent souvent des changements plus importants que des ajustements spectaculaires.
La plupart des décisions que les clients nous apportent ne sont pas techniques. Une date de retraite, un transfert de patrimoine, une transition d’entreprise familiale – tout cela touche à l’identité et au but autant qu’aux chiffres. C’est pourquoi nos conversations vont généralement au-delà des chiffres, pour s’intéresser aux valeurs qui se cachent derrière eux.
Développez des habitudes qui soutiennent de meilleures décisions
Vous développez votre forme mentale grâce à une pratique constante : quelques minutes de réflexion chaque jour, des moments de pause intégrés au programme, du temps pour réfléchir attentivement sans distraction et un contrôle régulier pour savoir si vos valeurs ont changé.
Ces habitudes peuvent sembler minimes, mais elles renforcent la stabilité émotionnelle nécessaire à une bonne prise de décision, en particulier pendant les phases d’incertitude.
Rassembler le tout
La réussite financière et la satisfaction individuelle ne sont pas automatiquement la même chose. Lorsque la santé mentale, la conscience de soi et la planification intentionnelle se rejoignent, la richesse agit comme un outil pour les deux.
En fin de compte, certains des travaux les plus importants en matière de gestion de patrimoine ne se déroulent pas dans un portefeuille. Cela se produit dans l’espace entre ce que nous valorisons et la façon dont nous choisissons de vivre.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
