Il y a plusieurs années, j’ai rencontré Linda peu de temps après la mort de son mari.
Comme beaucoup de couples, ils partagent les responsabilités pendant leur mariage, le mari gérant les investissements, les impôts, les comptes de retraite, les assurances et les finances du ménage. Linda lui faisait entièrement confiance et n’a jamais ressenti le besoin de s’impliquer.
Du jour au lendemain, tout a changé.
Linda ne savait pas où étaient détenus tous leurs comptes. Elle ne savait pas exactement de quel revenu elle avait besoin chaque mois. Elle ne savait pas quelles factures étaient en paiement automatique, quelle couverture d’assurance ils avaient ou si elle pouvait se permettre de rester chez elle.
Au fur et à mesure que nous étudiions ses finances, il est devenu évident que le problème ne venait pas d’un manque d’intelligence ou de capacités. Linda a bâti une carrière réussie et a assumé d’innombrables responsabilités tout au long de sa vie. Le problème était qu’elle n’avait jamais été pleinement impliquée dans la prise de décision financière de la famille.
Malheureusement, l’histoire de Linda est loin d’être unique.
Chaque année, je rencontre des femmes qui se retrouvent soudainement responsables de la gestion de leurs finances après le décès de leur conjoint, un divorce ou une crise de santé. Beaucoup sont des professionnels accomplis, des propriétaires d’entreprise et des cadres. Pourtant, ils se sentent souvent dépassés parce qu’ils n’ont jamais eu l’opportunité, l’encouragement ou la motivation de développer leur confiance financière avant que la vie ne les y oblige.
Leurs expériences reflètent un problème bien plus vaste : la littératie financière reste l’un des défis les plus négligés des États-Unis, et les femmes en subissent souvent les plus grandes conséquences.
Le problème de la littératie financière aux États-Unis
Les Américains continuent de se débattre avec les concepts financiers de base, même s’ils vivent dans l’un des pays les plus riches du monde.
Selon le Indice des finances personnelles 2026 du TIAA Institute-GFLECles adultes américains n’ont répondu correctement qu’à 47 % des questions sur la littératie financière, contre 49 % en 2017. Après près d’une décennie de bouleversements économiques, d’inflation, de hausse des taux d’intérêt, de volatilité des marchés et de complexité financière accrue, la littératie financière est restée essentiellement stagnante.
Les résultats deviennent encore plus préoccupants lorsque l’on y regarde de plus près.
Les connaissances financières des femmes restent à la traîne par rapport à celles des hommes. En 2025, les femmes ont répondu correctement à 45 % des questions sur la littératie financière, contre 53 % pour les hommes. Seules 11 % des femmes faisaient preuve d’une très bonne culture financière, contre 22 % des hommes.
Dans le même temps, les femmes continuent de faire état de niveaux de confiance financière moindres. Selon un Enquête Allianz 2025seulement 63 % des femmes déclarent se sentir en sécurité financièrement, contre 72 % quelques années plus tôt.
Le vrai problème n’est pas la capacité
Chaque fois qu’il est question de statistiques sur la littératie financière, la conversation a tendance à se concentrer sur ce que les femmes ne savent pas. Je crois que ce n’est pas la bonne conversation.
Après plus de deux décennies de travail avec des femmes confrontées au veuvage, au divorce et à des transitions de vie majeures, je n’ai jamais trouvé de preuve que le manque de littératie financière soit un manque d’intelligence.
La plupart des femmes avec qui je travaille sont médecins, avocates, cadres, entrepreneures et propriétaires d’entreprises. Ils gèrent des équipes, négocient des accords complexes et prennent chaque jour des décisions à enjeux élevés.
Pourtant, lorsque l’on aborde le sujet de leurs propres finances, nombreux sont ceux qui expriment leur incertitude et leur manque de confiance.
La raison, d’après mon expérience, n’a pas grand-chose à voir avec la capacité et bien plus avec la participation.
Depuis des générations, les responsabilités financières des ménages ont souvent été réparties selon des critères pratiques. L’un des conjoints peut assumer la responsabilité principale des investissements, des impôts, de la planification de la retraite, des assurances et des décisions financières à long terme. L’autre se concentre sur les exigences professionnelles, élever des enfants, prendre soin des membres de la famille ou gérer les innombrables responsabilités de la vie quotidienne.
Il n’y a rien de mal en soi à un tel arrangement. Dans de nombreuses familles, cela fonctionne bien jusqu’à ce que ce ne soit plus le cas :
- Un divorce
- Le décès d’un conjoint
- Une maladie
- Une perte d’emploi
- Un déclin cognitif
Du coup, le conjoint qui n’a pas été profondément impliqué dans le processus de prise de décision financière se retrouve seul à s’y retrouver.
Au fil des années, j’ai vu cette transition des centaines de fois.
- Une femme qui n’a jamais assisté aux réunions avec le conseiller financier de la famille prend soudainement des décisions d’investissement.
- Une épouse qui examinait rarement les déclarations de revenus est désormais chargée de les remplir.
- Une veuve qui n’a jamais géré les finances du ménage doit rapidement apprendre à gérer les flux de trésorerie, les polices d’assurance, les comptes de retraite et les questions successorales.
Ce qui est frappant, ce n’est pas la fréquence à laquelle les femmes luttent, mais la rapidité avec laquelle elles s’adaptent.
Lorsque les circonstances l’exigent, ils posent des questions réfléchies, recherchent des conseils, absorbent des informations et deviennent des décideurs compétents et confiants. À maintes reprises, j’ai vu des femmes découvrir des atouts qu’elles n’avaient jamais imaginé posséder.
C’est pourquoi je ne considère pas l’écart en matière de littératie financière principalement comme un écart de capacités. Je vois cela comme un écart de participation. Le problème n’est pas que les femmes soient incapables de comprendre l’argent. C’est que trop de femmes ont été, intentionnellement ou non, exclues des conversations financières qui façonnent en fin de compte leur avenir.
La confiance financière se construit rarement en lisant un article ou en assistant à un seul séminaire. Cela se construit grâce à l’engagement. Cela vient du fait de participer à des discussions, de poser des questions, de réviser les décisions et de comprendre comment les éléments s’emboîtent.
Chaque femme mérite une place à la table des finances, non pas parce qu’elle s’attend à une crise, mais parce que la vie est imprévisible. Le meilleur moment pour en apprendre davantage sur les finances de votre famille n’est pas après un événement majeur de la vie. C’est pendant qu’il est encore temps de participer aux décisions qui façonneront votre avenir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
