Pendant des décennies, les conversations sur la gestion de patrimoine ont été largement centrées sur la question : « Quel est le montant suffisant ? »
Aujourd’hui, beaucoup femmes fortunées se posent une autre question : « À quoi sert finalement cette richesse ?
Ce changement contribue à redéfinir la planification financière moderne. Les femmes considèrent la richesse non seulement comme une mesure de l’accumulation financière, mais aussi comme un outil pour soutenir le bien-être, la famille, les valeurs et l’impact.
En tant que chef des stratégies et solutions de patrimoine chez RBC Gestion de patrimoine, j’en suis venu à appeler cet état d’esprit en évolution « richesse intérieure », qui décrit l’intégration de la réussite financière à l’épanouissement personnel et à l’alignement émotionnel.
Notre récent Enquête Femmes et Richesse a révélé que 81 % des femmes fortunées donnent la priorité aux valeurs liées au « corps, à l’esprit et à l’âme », tandis que 80 % mettent l’accent sur l’éthique, la confiance et la responsabilité sociale. En d’autres termes, la richesse est aujourd’hui de plus en plus définie au-delà du bilan.
Je ne pense pas qu’il s’agisse d’un rejet de la performance financière. Il reflète plutôt une compréhension plus holistique du succès qui intègre la sécurité financière à la qualité de vie, à des relations significatives, philanthropie et la vie intentionnelle.
Une nouvelle définition de la richesse
Historiquement, la gestion de patrimoine s’est souvent concentrée sur les rendements, l’efficacité fiscale et la croissance des actifs. Ces principes fondamentaux restent profondément importants. Mais les clients d’aujourd’hui, en particulier les femmes, veulent des plans financiers qui reflètent également qui ils sont et ce qui compte le plus pour eux.
Dans l’étude de RBC Gestion de patrimoine, 58 % des femmes ont identifié « la contribution, l’impact et l’héritage » parmi leurs valeurs personnelles les plus importantes. Beaucoup ont également déclaré qu’ils définissaient la liberté financière moins par le luxe que par la flexibilité, la tranquillité d’esprit et la possibilité de passer du temps avec leurs proches.
Un répondant a décrit la liberté financière comme « avoir le contrôle sur son argent afin qu’il serve ses objectifs de vie, et non l’inverse ». Cette perspective remodèle les décisions financières en matière d’investissement, planification successorale et les dépenses liées au style de vie.
À mesure que de plus en plus de femmes assument le rôle de seul gestionnaire de leur patrimoinequ’ils soient divorcés, veufs ou jamais en couple, nous les voyons changer leur perception de leur richesse. Ils réfléchissent davantage au but et au résultat de leur richesse. Ils veulent comprendre ce dans quoi ils investissent et avoir un sens. Ils veulent savoir pourquoi ils détiennent les investissements qu’ils possèdent et aller au-delà des chiffres.
La planification fondée sur les valeurs devient monnaie courante
La preuve la plus claire de ce changement est peut-être que les clients alignent leur argent sur leurs valeurs de manière tangible.
Pour certains, cela signifie intégrer la philanthropie dans la planification à long terme plus tôt dans la vie. Selon un sondage de RBC, 52 % des femmes de la génération Y déclarent don de charité est une priorité importante, soit près du double du taux des femmes de la génération X.
Beaucoup adoptent le principe « donner tout en vivant », choisissant de soutenir des causes et les membres de leur famille tout au long de leur vie plutôt que d’attendre de transférer leur patrimoine plus tard.
Pour d’autres, cela signifie rechercher des investissements qui correspondent à leurs convictions personnelles en matière de durabilitéla gouvernance ou l’impact social. Les investisseurs recherchent de plus en plus des portefeuilles qui reflètent à la fois des objectifs financiers et des principes plus larges.
Dans la vie quotidienne, les dépenses intentionnelles sont de plus en plus courantes. Plutôt que de dépenser simplement pour obtenir un statut social, de nombreuses femmes riches consacrent leurs ressources à l’expérience, au bien-être, aux liens familiaux et à la croissance personnelle.
Les recherches de RBC ont révélé un intérêt particulièrement marqué en matière de dépenses pour les voyages d’aventure, les voyages de luxe et les passe-temps liés à l’enrichissement et au bien-être.
Mais une planification fondée sur des valeurs ne signifie pas nécessairement sacrifier les rendements. Cette idée fausse s’est considérablement estompée ces dernières années, à mesure que les investisseurs reconnaissent qu’une gestion disciplinée diversificationune solide gestion des risques et une planification stratégique à long terme peuvent coexister avec des objectifs précis.
Comment aligner votre plan financier sur vos priorités
Pour les lecteurs qui cherchent à donner plus de sens à leur propre vie financière, le processus commence souvent par une réflexion avant d’agir.
Posez-vous des questions telles que :
- « À quoi ressemble réellement la liberté financière pour moi ? »
- « Quelles expériences ou relations comptent le plus ? »
- « Comment puis-je utiliser ma richesse pour améliorer les résultats de ma famille ? »
À partir de là, vous pouvez travailler avec un conseiller pour élaborer des stratégies intégrant à la fois performance et objectif. Cela peut inclure la création d’une stratégie de dons philanthropiques, la mise à jour des plans successoraux et successoraux ou la révision allocations d’investissement à travers le prisme des valeurs.
Cela pourrait impliquer de donner la priorité aux objectifs de bien-être et de style de vie dans la planification de la retraite et de structurer les conversations familiales autour de valeurs financières liées au transfert de patrimoine ainsi qu’à éducation financièreentre autres éléments de planification importants basés sur votre vie.
Alors que les femmes continuent de remodeler le paysage financier, le concept de « richesse intérieure » offre un rappel important : la véritable richesse ne se mesure pas seulement par ce que nous accumulons, mais aussi par la manière dont nos ressources s’alignent sur nos valeurs, nos relations et notre sens du but. Cela pourrait devenir le retour le plus précieux de tous.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
