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Question: Certains de mes amis ont été licenciés, ce qui a incité mon mari et moi à prendre plus au sérieux les économies. Combien devrions-nous économiser au cas où l’un de nous ou les deux perdraient notre emploi ?
Répondre: Se préparer aux pires scénarios est une décision judicieuse dans le cadre de la planification financière. Plus vous êtes en mesure d’épargner, moins vous devrez contracter de dettes pour payer vos frais de subsistance si vous ou votre mari êtes confronté à une perte d’emploi ou à d’autres difficultés financières.
Donc, économiser de l’argent est un bon début. La clé est de déterminer le montant dont vous avez réellement besoin dans un fonds d’urgence. Je vais vous montrer comment déterminer cet objectif d’épargne ainsi que des stratégies pour l’atteindre rapidement.
De combien ai-je réellement besoin dans un fonds d’urgence ?
Cela va dépendre de plusieurs facteurs, tels que :
- De combien avez-vous besoin pour les dépenses essentielles ?
- Les deux conjoints travaillent-ils à temps plein ?
- Êtes-vous indépendant?
- L’un des conjoints gagne-t-il beaucoup plus que l’autre ?
- Le marché du travail/les prévisions/l’emplacement de la profession que vous occupez actuellement
Pour commencer, examinez les relevés bancaires et de carte de crédit des six derniers mois pour calculer vos dépenses essentielles mensuelles moyennes. L’utilisation de plusieurs mois de données peut aider à atténuer les pics saisonniers de dépenses et à fournir une estimation plus réaliste de ce dont vous aurez besoin si vos revenus sont perturbés.
Pour des éléments tels que le streaming, les restaurants et les divertissements, je ne prendrais en compte que des montants minimes, car vous souhaiterez maximiser chaque centime que vous gagnez pour tenir compte d’une perte d’emploi.
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Une fois que vous avez calculé vos dépenses essentielles mensuelles moyennes, je recommande généralement d’économiser suffisamment pour couvrir au moins six mois de dépenses. Si les deux conjoints travaillent à temps plein et gagnent des revenus similaires, trois mois peuvent suffire.
En attendant, si vous êtes indépendant ou dans un domaine très spécialisé, visez neuf mois à un an d’économies. L’objectif ici est de créer un coussin suffisant pour que votre changement de situation n’entraîne pas de dettes.
En gardant cet objectif à l’esprit, je vais vous montrer quelques stratégies qui vous aideront à y parvenir rapidement.
Atteignez rapidement votre objectif d’épargne. Voici comment
La première est l’endroit où vous choisissez de stocker votre argent. J’aime les banques en ligne car elles offrent des rendements plus élevés avec des frais minimes. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement peuvent vous rapporter jusqu’à 4,20 % APY, vous permettant ainsi de devancer la hausse de l’inflation tout en vous aidant à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement.
Je les aime aussi parce qu’il est facile d’ajouter de l’argent et que vous pouvez garder cet argent séparé de votre compte courant. Cela peut empêcher les achats impulsifs tout en vous donnant un accès facile pour continuer à accumuler votre épargne.
Utilisez cet outil, optimisé par Bankrate, pour trouver et comparer rapidement les options :
Combien peut-on gagner avec un compte d’épargne à haut rendement ? En utilisant l’une des meilleures offres de comptes d’épargne que nous avons trouvées, Newtek Bank, un épargnant qui commence avec 5 000 $ et cotise 250 $ chaque mois pourrait augmenter son solde à environ 8 273 $ après un an à 4,20 % APY. Cela représente environ 273 $ de revenus d’intérêts, en plus des 8 000 $ déposés au cours de l’année.
Désormais, pour atteindre ces objectifs rapidement, vous devez d’abord faire le point sur vos finances. J’aime applications de budgétisation car ils me permettent de visualiser plusieurs comptes bancaires dans un seul hub et d’identifier les modèles de dépenses que je peux ajuster. Faire cela en premier vous aide à maximiser les économies.
Certaines options populaires incluent You Need A Budget (YNAB), qui se concentre sur l’attribution de chaque dollar à un travail, Monarch Money, qui propose des outils personnalisables de budgétisation et de suivi de la valeur nette, et Quicken Simplifi, qui aide les utilisateurs à surveiller les dépenses, les économies et les objectifs financiers en un seul endroit. La meilleure application est celle que vous utiliserez régulièrement, alors pensez à tester quelques options pour voir laquelle correspond à votre style de budgétisation.
Ensuite, configurez les transferts automatiques. Cela sert à plusieurs fins : premièrement, vous recevrez des contributions régulières sur votre compte, ce qui permettra à votre solde de s’accumuler. Cela vous donne un élan et peut vous inciter à épargner davantage si vous recevez des remboursements d’impôts, des primes de travail ou d’autres revenus inattendus. Deuxièmement, cela vous enlève une chose de moins et vous considérez le transfert comme un paiement dans votre budget.
Puis-je économiser trop ?
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Oui, vous pouvez trop économiser. Bien qu’il soit important de constituer un filet de sécurité en matière d’épargne en cas d’imprévu, une fois que vous aurez atteint votre objectif, vous souhaiterez aborder d’autres éléments de votre liste de contrôle financier.
Si vous êtes en retard à la retraite, redirigez les fonds normalement réservés à l’épargne vers vos placements. Gardez à l’esprit que, même dans un contexte de volatilité des marchés, les investissements ont historiquement généré des rendements à long terme plus élevés que les comptes d’épargne, et plus vous restez investi longtemps, plus vous pouvez bénéficier de la capitalisation.
Alternativement, si vous visez d’autres objectifs d’épargne, comme acheter une maison dans les prochaines années, utilisez les mêmes stratégies. Ouvrez un autre compte d’épargne à haut rendement distinct de votre compte d’urgence entièrement financé et constituez votre épargne de cette façon.
En fin de compte, vous préparer aux pires scénarios peut vous apporter une tranquillité d’esprit s’ils se produisent. Vous développerez également de bonnes habitudes d’épargne que vous pourrez appliquer à d’autres domaines de votre vie financière. Non seulement cela peut vous aider à atteindre vos objectifs, mais cela vous permet également d’économiser de l’argent, car vous n’aurez pas à compter sur les cartes de crédit pour couvrir vos besoins essentiels jusqu’à ce que vous soyez de nouveau sur pied.
Si vous souhaitez des conseils personnalisés, utilisez l’outil ci-dessous, optimisé par Bankrate, pour entrer en contact avec un professionnel de la finance qui peut vous aider à atteindre vos objectifs :
