Si vous prévoyez de recevoir un remboursement d’impôt considérable cette année, vous n’êtes pas seul. Le remboursement d’impôt moyen est de 3 300 $, soit une augmentation de 4,8% par rapport à la saison dernière.
Alors, que comptez-vous en faire? Une option super amusante est de faire des folies. Que cela implique de belles vacances ou de faire un petit projet de rénovation domiciliaire, c’est un itinéraire à prendre pour vous traiter.
Alternativement, vous pouvez trouver un moyen de traiter votre futur moi. Si vous n’avez pas envisagé de certificat de dépôt pour augmenter votre remboursement d’impôt, vous devriez.
Comment les CD augmentent votre remboursement d’impôt
Un certificat de dépôt est un moyen sans risque d’augmenter votre remboursement d’impôt. La raison en est que lorsque vous en ouvrez une, vous gagnez un taux de rendement garanti qui ne changera pas tout au long de votre mandat.
Cela signifie que même si la Réserve fédérale décide de réduire les taux d’intérêt à l’avenir, cela n’aura pas un impact sur les CD avec les taux d’intérêt fixes. Un autre avantage est que le CDS est livré avec de nombreux choix à terme, allant de trois mois à 5 ans. Par conséquent, vous pouvez choisir un terme qui s’aligne plus sur vos objectifs d’épargne.
En utilisant cet outil de Bankrate, vous pouvez trouver certains des tarifs de CD les plus réunis:
En quoi les CD diffèrent-ils des comptes d’épargne à haut rendement?
La plus grande différence est différente des comptes d’épargne à haut rendement, où vous pouvez retirer de l’argent à tout moment, avec un CD, votre argent est intouchable jusqu’à ce que le terme mûrit. Si vous devez accéder tôt aux fonds, la banque ou la coopérative de crédit fermera le compte et facilitera une pénalité de retrait anticipée. Ces frais peuvent anéantir tous les bénéfices d’intérêt.
Une alternative intelligente à cela est un CD de non-pénalité. Avec lui, vous êtes autorisé à retirer une partie de votre compte si vous en avez besoin.
Une autre différence est que les comptes d’épargne à haut rendement sont livrés avec des taux d’intérêt variables. Gardez à l’esprit qu’il y en a qui pensent que la Réserve fédérale réduira les taux d’intérêt jusqu’à deux fois cette année. Si cela se produit, tous les taux d’épargne baisseront probablement.
Cela aurait un impact sur les comptes d’épargne différemment. Si vous verrouillez un CD avant la prochaine réunion Fed, vous êtes assuré de recevoir ce même taux élevé tout au long de votre mandat. Vous ne recevez pas le même filet de sécurité avec des comptes d’épargne à haut rendement.
Les 5 meilleurs CD pour votre remboursement d’impôt
Voici un aperçu de cinq CD à court terme pour augmenter rapidement votre remboursement d’impôt:
Comme vous pouvez le voir, chacun de ces CDS offre un excellent taux de rendement. De plus, chacun a des termes plus courts. De cette façon, vous atteignez l’objectif de gagner plus sur votre remboursement tout en ne liant pas l’accès à votre argent à long terme.
Combien peut-il gagner mon remboursement d’impôt avec un CD?
Cela dépendra de votre remboursement d’impôt et du CD dans lequel vous décidez de le garder. Par exemple, disons que vous recevez le remboursement d’impôt moyen de 3,300 $.
Voici combien il gagnerait dans les scénarios suivants:
De toute évidence, plus vous stockez votre argent, plus il gagnera. Cependant, gardez à l’esprit que les CD à plus long terme, vous devrez être d’accord pour ne pas y avoir accès pendant des années à la fois.
Si vous ne vous sentez pas à l’aise de le faire, mais que vous souhaitez obtenir un taux de rendement plus élevé, vous pouvez permettre à un CD à terme plus court se renouveler une fois qu’il maulle. Certaines banques et coopératives de crédit le feront automatiquement pour vous.
Avant d’autoriser le renouvellement, vérifiez pour vous assurer que le taux que vous recevez est toujours compétitif.
Les CD ont-ils raison pour moi?
Les CD fonctionnent mieux si vous avez suffisamment d’argent à portée de main où vous pouvez en consacrer une partie à un CD et ne pas avoir à vous soucier d’avoir accès. Cependant, si vous ne souhaitez pas verrouiller votre argent sans y accès, les CD ne seront pas la meilleure solution.
Considérez plutôt ces deux alternatives:
- Compte de marché de l’argent: Un compte de marché monétaire (MMA) vous aide à obtenir un taux de rendement à égalité avec les CD et les comptes d’épargne à haut rendement. La différence est avec un MMA que vous recevez également des privilèges d’écriture de chèque et une carte de débit, vous donnant un accès rapide à votre argent en cas d’urgence.
- Compte d’épargne à haut rendement: Un compte d’épargne à haut rendement vous accorde également un accès rapide à votre argent lorsque vous en avez besoin. Contrairement à un compte de marché monétaire, vous n’aurez pas de cartes de débit ni de capacités d’écriture par chèque. Vous pouvez retirer de l’argent en utilisant un guichet automatique ou le transférer sur un autre compte.
La ligne de fond
Les remboursements d’impôt sont légèrement supérieurs à celui de l’année dernière. Si vous prévoyez d’en recevoir un et que vous souhaitez le faire croître, un certificat de dépôt est un moyen sans risque de gagner jusqu’à quelques centaines de dollars supplémentaires.
N’oubliez pas que les CD fonctionnent mieux lorsque vous laissez l’argent seul jusqu’à la date de maturité. Si vous avez besoin d’y accéder à l’avance, les pénalités que vous paierez compenseront probablement les intérêts gagnés.
