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Vous avez entendu le conseil de rechercher de nouveaux devis de temps en temps pour voir si vous pouvez battre l’offre de renouvellement de votre compagnie d’assurance. Mais que se passe-t-il si vous magasinez avant chaque renouvellement ? Et si vous obteniez à chaque fois un meilleur devis ailleurs ? Y a-t-il une raison pour laquelle vous ne devriez pas passer d’un fournisseur à un autre chaque année (ou tous les six mois) pour obtenir le meilleur prix ?
La réponse courte est non. Si vous constatez constamment des prix plus bas ailleurs, il n’y a pas vraiment de bonne raison de choisir la prime la plus chère simplement pour ne pas être un acheteur politique. Malgré les remises de fidélité que votre fournisseur actuel peut offrir, la fidélité est rarement payante en assurance.
Cela dit, vous devez faire certains compromis en changeant fréquemment d’assurance, et il y a certaines considérations à garder à l’esprit avant de quitter le navire. Voici quelques-unes des choses que vous pourriez sacrifier en changeant – leur importance ou non dépend de votre situation.
Vous perdrez certaines réductions
Supposons que vous ayez déjà regroupé vos assurances habitation et automobile pour profiter d’un rabais offert par votre compagnie d’assurance. Maintenant, vous avez trouvé une assurance automobile moins chère auprès d’un autre fournisseur, mais votre assurance habitation n’est pas encore à renouveler, ou vous aimez toujours le prix que vous payez là où vous en êtes.
Avant d’effectuer le changement, découvrez comment votre prime actuelle a été calculée. Si vous avez regroupé plusieurs polices, obtenez la répartition de chaque police du lot.
À titre d’exemple, j’ai regroupé l’habitation et l’automobile l’année dernière parce que la même entreprise offrait le meilleur prix pour les deux – et c’était encore mieux après la remise groupée. Cette année, j’ai pu trouver un prix inférieur sur une assurance automobile auprès d’un autre fournisseur.
Avant de changer, j’ai vérifié mes documents actuels pour voir le rabais que j’obtenais sur l’assurance habitation grâce au regroupement. La réduction était d’environ 200 $. Pendant ce temps, le devis du concurrent pour l’assurance automobile était inférieur d’environ 500 $ à l’offre de renouvellement. Alors j’ai changé. Même si ma prime d’assurance habitation augmentera un peu lorsque je perdrai ce rabais, je paie toujours moins dans l’ensemble que je ne le serais si j’avais conservé le forfait.
Mais si la différence de prix que vous constatez n’est pas suffisante pour compenser les réductions que vous perdrez, il est probablement préférable de rester.
Une autre remise courante que vous pourriez perdre lors de votre changement est votre remise de fidélité. Il s’agit d’une modeste remise sur les primes qui augmente parfois à mesure que vous restez longtemps dans la même entreprise. Mais la remise de fidélité n’est pas toujours meilleure que les tarifs de lancement qu’une entreprise proposera pour conquérir un nouveau client, cela vaut donc toujours la peine de magasiner à chaque renouvellement.
Vous pourriez ne pas être admissible à certaines prestations
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Au-delà de certains rabais, il existe d’autres avantages parfois liés à la durée de votre affiliation avec votre compagnie d’assurance. Le principal ici est le pardon des accidents. Il s’agit d’une prestation qui protège essentiellement votre police d’une hausse des taux suite à un accident.
Parfois, cela dépend uniquement de votre dossier de conduite. Dans ce cas, peu importe que vous soyez un nouveau client ou un client de longue date. Ce qui compte, c’est combien de temps s’est écoulé depuis votre dernier accident. Mais certaines entreprises limitent l’exonération des accidents aux clients qui travaillent avec le même fournisseur depuis un certain temps.
L’exonération d’accident vaut-elle la peine de rester auprès de votre assureur actuel malgré la prime plus élevée ? Cela dépend. Si vous n’avez aucun accident à votre dossier et que vous êtes un conducteur prudent, peut-être pas. Si vous avez déjà eu un accident et que vous avez utilisé cet avantage pour maintenir votre prime à un niveau inférieur, vous souhaiterez peut-être rester pour la maintenir active.
Savez-vous si le nouveau devis plus bas que vous avez trouvé tient déjà compte de cet accident dans votre dossier ? Dans le cas contraire, la prime inférieure du concurrent est susceptible d’augmenter une fois que l’entreprise aura vérifié votre historique de réclamation. Si oui, alors l’exonération d’accident de votre fournisseur actuel ne vous permet pas vraiment d’économiser de l’argent.
Assurez-vous que la couverture est comparable avant de changer d’assurance
Si vous obtenez un nouveau devis bien inférieur à votre offre de renouvellement, vous êtes peut-être prêt à franchir le pas. Mais avant de signer ces documents, assurez-vous de comparer les politiques côte à côte. La couverture est-elle réellement la même ? Y a-t-il des exclusions dans la nouvelle police que l’ancienne n’offre pas ?
Si vous avez obtenu un devis pour une police avec, disons, une franchise plus élevée que celle que vous avez actuellement, avez-vous comparé cela à ce que votre entreprise actuelle facturerait si vous augmentiez votre franchise du même montant ?
Faire des achats est le moment idéal pour réévaluer vos besoins en matière de couverture et voir quels ajustements vous pouvez apporter pour économiser. Mais si vous apportez des modifications à votre couverture, obtenez également un devis auprès de votre fournisseur actuel pour cette couverture modifiée. De cette façon, vous comparez des pommes avec des pommes pour vous assurer que vous obtenez réellement le meilleur prix disponible.
