Nous ne pouvons pas secouer l’inflation. Après une accalmie au printemps, les prix sur certains articles sont les plus élevés qu’ils ont eu dans cinq mois. Cela conduit de nombreux économistes à croire que nous commençons à voir les effets des tarifs du président Donald Trump.
Mais, de la même manière, à mesure que l’inflation grimpe, les taux d’épargne maintiennent leurs rendements généreux. La Réserve fédérale n’a pas réduit les taux cette année, ce qui signifie que sur de nombreux véhicules d’économie, vous pouvez gagner bien plus de 4%, vous permettant de dépasser l’inflation et de maximiser les bénéfices.
Avec ces facteurs à l’esprit, un CD à long terme a-t-il du sens avec la hausse des coûts? Ou y a-t-il d’autres stratégies d’épargne que je peux utiliser?
Projections d’inflation pour 2025
L’inflation exagéra ses projections pour 2025. La présidente de la Fed, Jerome Powell, a déclaré: «Tout le monde que je connais prévoit une augmentation significative de l’inflation dans les prochains mois des tarifs parce que quelqu’un doit payer pour eux.
Dans quelle mesure s’attendent-ils à ce que l’inflation centrale augmente en 2025? Lors de la réunion de la Fed de juin, le Federal Open Market Committee (FOMC) a indiqué qu’elle s’attend à ce que l’inflation augmente à 3,1% en 2025, contre les projections de mars de 2,8%.
Si vous vous demandez ce que la Fed fera lors de sa prochaine réunion du 29 au 30 juillet, il est peu probable que les taux augmentent. Au lieu de cela, ils attendront les rapports du CPI de juillet et d’août pour voir comment les tarifs continuent d’impact sur les prix.
Cette nouvelle ne signifie pas que les épargnants peuvent se reposer, car les choses pourraient probablement changer bientôt, même avec la hausse des coûts. « Si des baisses de taux se produisent au cours des 6 à 12 prochains mois, comme de nombreux économistes et même membres du projet du comité de marché ouvert de la Réserve fédérale, les offres CD actuelles pourraient culminer », a fait remarquer l’analyste économique principal de Bankrate, Mark Hamerick.
Cela signifie que le moment d’adopter des stratégies tandis que les taux d’épargne sont plus élevés.
Stratégies d’épargne pour garder en avance sur l’inflation
Il existe plusieurs façons de considérer la maximisation de vos économies lorsque l’inflation augmente. La première consiste à verrouiller un CD à long terme. Les CD sont résistants au marché en ce qu’ils viennent avec des taux d’intérêt fixes. Cela signifie que si vous choisissez un CD de cinq ans et que la Fed décide de réduire les taux d’intérêt à l’avenir, le taux que vous avez ne changera qu’après que votre CD ait atteint.
Et de nombreux taux de CD à cinq ans dépassent 4%. Utilisez l’outil Bankrate ci-dessous pour trouver et comparer rapidement les options de CD:
Il y a un autre avantage à un CD à long terme. Hamerick note: « Si opter pour un taux pluriannuel est une option solide pour vous, on peut éviter la situation où la maturation des actifs à court terme devra être réinvestis, peut-être à des taux plus bas sur la route. »
Et il a raison. Un CD de cinq ans vous permet de gagner un taux de rendement garanti sans travail effectué de votre part. De plus, si la Fed baisse les tarifs que de nombreux économistes se projettent, il est maintenant temps d’en verrouiller un tandis que les taux dépassent l’inflation.
La seule chose à noter sur les CD à long terme est que vous ne pouvez pas toucher cet argent. Si vous le retirez avant la date d’échéance, vous payez probablement au moins un an d’intérêts gagnés, en baissant vos rendements.
Alternatives à court terme qui offrent une flexibilité
(Image Credit: Getty Images)
Les CD à long terme devraient vous garder en avance sur le jeu, du moins pour le reste de 2025. Cependant, ils sont également les meilleurs pour les épargnants conservateurs ou ceux qui approchent de la retraite, qui veulent un moyen sans risque de développer leur argent sans y accès.
Cela dit, que se passe-t-il si l’inflation dépasse les attentes et que vous voulez que la flexibilité de pivoter des stratégies d’investissement plus traditionnelles, telles que les fonds communs de placement ou un portefeuille de stock diversifié, où le risque et les rendements sont plus élevés?
Si cela s’applique à vous, alors considérez un CD sans pénalité. Les taux de CD sans pénalty en moyenne plus de 4% des rendements et sont livrés avec une fenêtre de maturité plus courte, entre six et 14 mois.
L’avantage en est que vous pouvez toujours verrouiller un taux pendant qu’ils sont plus élevés, mais vous avez également la flexibilité de pivoter rapidement d’autres investissements. De cette façon, si la Fed baisse les taux et les prix continuent d’augmenter, vous pouvez trouver d’autres solutions qui maximisent les rendements, car ce scénario serrera de toute façon les épargnants.
La chose à garder à l’esprit avec les CD sans priorité est qu’une fois que vous les financez, vous ne pouvez pas toucher l’argent pendant au moins une semaine, bien que certaines banques le prolongent aux 30 premiers jours. Certains restreignent également les retraits à une fois par mois, tandis que d’autres banques vous permettent de tout prendre après la période de détention initiale.
Cependant, si vous cherchez un moyen rapide de pivoter, cela pourrait être une option intelligente car vous ne ressentirez pas immédiatement l’impact des baisses de taux. Quelle que soit la stratégie que vous utilisez, les CD peuvent abriter votre argent de la hausse des coûts des articles quotidiens. Et avec les taux de réduction probable de la Fed cet automne, c’est le meilleur moment pour profiter des taux plus élevés pendant qu’ils sont là.
