Il est facile de comprendre pourquoi la Floride est un paradis pour les retraités. Entre le climat chaud toute l’année, les kilomètres de côtes et l’absence d’impôt sur le revenu, le Sunshine State abrite déjà environ 5 millions de personnes de 65 ans et plus.
Cependant, déménager ne garantit pas un coût de la vie inférieur, même pour ceux qui quittent les États du Nord où les coûts sont élevés. Des dépenses imprévues en Floride peuvent facilement faire dérailler un budget de retraite par ailleurs solide.
« La Floride est géniale car il n’y a pas d’impôt sur le revenu », déclare Andy Smithplanificateur financier certifié chez Edelman Financial Engines. « Mais les gens doivent considérer le coût total de la vie au lieu de se concentrer sur un avantage fiscal particulier. »
Des frais HOA aux primes d’assurance élevées, avant de déménager, assurez-vous de prévoir un budget pour ces dépenses inattendues.
1. Frais HOA exorbitants
Que vous viviez dans un condo ou dans une communauté, les frais d’association de propriétaires sont une réalité dans de nombreuses communautés de Floride, et ces frais peuvent coûter cher.
La Floride arrive en tête des États-Unis avec les frais HOA les plus chers, avec sept de ses villes facturant les frais HOA les plus élevés, selon Agent immobilier.com. Prenons Miami, par exemple. Le propriétaire d’une maison de 425 000 $ à Miami paie 617 $ par mois en frais HOA.
2. Frais de cotisation spéciaux de copropriété surprise
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Depuis l’effondrement en 2021 du condo Surfside à Miami, en Floride, les associations avec des bâtiments de trois étages ou plus sont soumises à des inspections structurelles obligatoires et doivent disposer de réserves entièrement financées. Lorsque les associations de copropriétaires ne le font pas, elles peuvent facturer aux propriétaires d’unités une cotisation spéciale unique.
« Beaucoup de ces bâtiments sont assez anciens », explique Jean GilletPDG et fondateur de l’Agence Gillet. « Vous devriez enquêter minutieusement sur le condo avant de faire une démarche financière. »
Si vous ne pouvez pas avoir une idée de la façon dont l’association de copropriété est gérée, à quoi ressemblent les finances et la structure du bâtiment et de l’unité, vous devriez embaucher un consultant pour faire des recherches avant d’acheter, a déclaré Gillet. Les frais d’évaluation, si jamais requis, peuvent varier de quelques centaines de dollars à des dizaines de milliers de dollars.
3. Hausse des primes d’assurance
Attendez-vous à payer plus que la moyenne nationale pour une assurance en Floride, qu’il s’agisse d’assurance habitation, de santé ou d’assurance automobile. C’est généralisé dans l’État, et même plus élevé dans certaines zones métropolitaines. « L’assurance coûte très, très cher », dit Michel Cabanasdirecteur général régional chez Fiduciary Trust et résident de longue date à Miami. « Si vous vivez dans une zone inondable, la loi exige une assurance contre les inondations, et elle n’est pas bon marché. » Il en va de même pour l’assurance automobile. La Floride est l’un des États les plus chers en matière d’assurance automobile, selon un classement du US News & World Report.
4. Factures de services publics toute l’année
Les tarifs d’électricité de Floride sont inférieurs à la moyenne nationale, mais les factures mensuelles de services publics des résidents sont parmi les plus élevés dans le pays. La raison ? Chaleur toute l’année et besoin de rester au frais.
« Au lieu de deux ou trois mois, vous payez onze mois par an », explique Cabanas. « C’est une dépense que certains habitants du Nord-Est ne prévoient peut-être pas lorsqu’ils s’installeront ici. »
5. Manque de soignants
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L’offre et la demande sont visibles en Floride en matière de soins. Alors que les retraités affluent vers l’État, la demande de soignants augmente, ce qui fait grimper le coût des soins. En fait, la Floride se classe au dernier rang pour le nombre d’aidants, avec seulement 17 aides-soignants et aides-soignants à domicile pour 1 000 adultes âgés de 65 ans et plus. Cela se compare à la moyenne nationale de 65 pour 1 000, selon Classement américain de la santé.
6. Réinitialisation de l’impôt foncier
La Floride plafonne à 3 % l’évaluation annuelle de l’impôt foncier pour les propriétaires existants, mais lorsqu’un retraité achète une maison, ce chiffre est réinitialisé au taux du marché. Lorsqu’ils recevront leur facture d’impôts au cours de la deuxième année, les propriétaires pourraient subir un choc important lorsque leurs impôts fonciers seront le double ou le triple de ce que le propriétaire précédent a payé.
Calculez tout avant de bouger
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Ce n’est pas parce qu’il y a des coûts inattendus associés au déménagement en Floride que vous ne devriez pas déménager. Chaque ville et chaque État a des coûts différents qui peuvent compenser les allégements fiscaux. La bonne nouvelle est qu’avec un peu de recherche, vous pouvez déterminer à l’avance ce qu’ils sont et déterminer si le Sunshine State a toujours un sens financier pour votre retraite.
