Super femme richesse: comment devenir votre propre héros financier
Q: Au cours des deux prochaines décennies, les femmes gagnent 9 billions de dollars à mesure que les hommes des baby-boomers vieillissent et transmettent la richesse à leurs femmes. Comment les conjoints peuvent-ils avoir des conversations financières plus ouvertes pour faciliter cette transition, et quelles sont les principales choses à discuter?
Hess: Je suis en mission pour commencer des conversations de table de cuisine, car l’argent a toujours été un sujet tabou à la table du dîner.
Les femmes doivent savoir où se trouvent leurs investissements, à la fois dans les portefeuilles de non-retraite et de retraite. Ils devraient discuter de combien ils contribuent activement à ces comptes et s’ils ont la capacité d’économiser plus.
Ils devraient également revoir toute dette dont ils ont. Y a-t-il un plan pour rembourser ces prêts, et quelle est la stratégie pour y parvenir?
Un autre domaine à couvrir est l’assurance-vie. Ils devraient examiner non seulement s’ils ont une assurance-vie, mais aussi si les bénéficiaires et les bénéficiaires contingents sont à jour sur toute police dont ils disposent.
Ensuite, je vérifierais leurs documents de planification successorale. En créant des procurations, vous pouvez vous assurer que quelqu’un est légalement éligible pour prendre des décisions de santé et financières pour vous si vous devenez invalide.
Les bénéficiaires de votre testament peuvent également être mis à jour.
Le plan financier global est également important à discuter. Le couple a-t-il eu des conversations pour voir si les actions d’aujourd’hui vont les aider à atteindre leurs objectifs et à déterminer si leur argent durera tout au long de la retraite et, espérons-le, au-delà?
Q: Quelles étapes clés les femmes peuvent-elles prendre pour s’éduquer et protéger leur bien-être financier?
Hess: Les femmes doivent être actives lors des réunions avec le conseiller financier ou le planificateur du couple. Ils devraient venir à ces réunions avec des questions préparées et demander que le conseiller explique les concepts financiers sans jargon.
Une autre idée: écoutez les podcasts financiers, qui vont du débutant à avancé. Je recommande Jill sur l’argent avec l’hôte Jill Schlesinger, donc de l’argent avec l’hôte Farnoosh Torabi et mon podcast, mes femmes et ma richesse.
Pour protéger leur richesse, les femmes doivent créer une stratégie pour les soins de longue durée. Discutez et déterminez ce qui se passera si vous avez un événement de santé qui vous laisse incapable de prendre soin de vous.
Le plan peut inclure du séjour dans votre maison, mais vous devez également considérer la possibilité et les dépenses de déménagement dans un établissement de vie assisté ou une maison de soins infirmiers au cas où votre santé se détériore.
Discutez de cela avec votre famille et déterminez qui, si quelqu’un, vous aidera.
Q: Quelles sont les erreurs courantes que vous voyez faire des femmes lorsqu’elles doivent gérer leur richesse par elles-mêmes après avoir perdu un conjoint?
Hess: L’un n’oublie pas de mettre à jour les bénéficiaires – sur leurs comptes de retraite, les comptes de non-retraite, les testaments, tout – à quelqu’un d’autre que son conjoint.
Habituellement, les gens choisissent d’autres membres de la famille, comme leurs frères et sœurs ou leurs enfants. Beaucoup ajoutent également une organisation à but non lucratif en tant que bénéficiaire.
Une autre erreur n’est pas d’inclure la prochaine génération dans les conversations sur l’argent et leur rôle dans l’épargne, les dépenses, la préservation et le don.
Vous voulez que vos enfants sachent ce qui est important pour vous et comment vous envisagez votre richesse partagée à l’avenir.
Q: Que devraient rechercher chez les femmes si elles ont besoin d’aide pour gérer leur richesse?
Hess: Ils devraient interviewer au moins trois personnes en personne. Regardez le langage corporel d’un conseiller:
- Font-ils un contact visuel avec vous?
- Vous posent-ils des questions ouvertes afin que vous puissiez développer vos valeurs, vos visions, vos peurs et ce dont vous avez besoin pour sortir de cette relation?
Demandez comment le conseiller est payé. Même si quelqu’un dit: « Vous n’avez pas à me payer de frais », il y a des frais cachés dans tout ce qu’il fait – il peut être payé par commission, par exemple.
S’ils essaient de vous vendre quelque chose lors de cette première réunion, c’est un gros drapeau rouge.
