Vous maîtrisez bien vos finances.
Vous disposez d’un compte conjoint avec votre conjoint dans une société de courtage, où vous achetez et vendez des titres. Chacun de vous dispose également d’un compte IRA auprès de cette société de courtage pour profiter des avantages fiscaux disponibles sur ces comptes.
Vous pouvez même avoir un plan d’épargne-études 529 pour chacun de vos enfants (ou vos petits-enfants) afin de pouvoir profiter d’épargnes libres d’impôt pour les études.
Ces comptes sont liés à une banque avec laquelle vous entretenez une relation à long terme.
En bref, vous avez judicieusement établi un certain nombre de comptes dans un emplacement central pour organiser vos finances, et cette institution financière regroupe les montants détenus dans tous ces comptes afin que vous puissiez bénéficier des avantages des coûts réduits offerts aux clients privilégiés.
Votre courtier vous a suggéré la possibilité d’ouvrir un compte de trading de matières premières. Après avoir lu par Andrew Tobias, vous avez refusé.
En effet, Tobias note à la page six : « C’est un fait que 90 % ou plus des gens qui jouent au jeu des matières premières se brûlent. Je soutiens que vous avez maintenant lu tout ce que vous avez besoin de lire sur les matières premières. » Je suis d’accord.
Un peu de jeu ici et là
Vous faites également partie des personnes organisées qui disposent d’un budget que vous révisez périodiquement. Au bas de ce budget, il y a un poste pour le divertissement avec un sous-titre pour les jeux de hasard.
Le montant de cette ligne concerne vos paris sur le football et d’autres sports via des sites de bookmakers en ligne, tels que DraftKings ou FanDuel.
Le montant alloué au jeu dans votre budget représente moins de 1 % de votre revenu net, et vous ne continuez jamais à jouer lorsque ce chiffre, majoré des éventuels gains, atteint zéro.
La plupart des années, vous démontrez un gain modeste ; certaines années, vous atteignez zéro bien plus tôt que prévu. Votre conjoint considère cela comme un sous-produit inoffensif de votre amour du sport.
Désormais, votre courtier souhaite devenir votre bookmaker. Bienvenue dans le monde des « contrats événementiels ».
Que sont les contrats événementiels ?
Une définition simplifiée d’un contrat d’événement : un pari à la hausse ou à la baisse sur le fait que quelque chose se produira à une certaine date.
Voici comment cette définition est formulée par la société de services financiers Robinhood, qui, avec Interactive Brokers, est à l’avant-garde pour inciter les clients à ajouter des contrats événementiels à leurs portefeuilles :
« Un contrat événementiel est un type de dérivé financier qui permet aux traders de spéculer sur le résultat d’un événement spécifique. Ces contrats sont généralement structurés autour de résultats oui ou non et leur prix fluctue en fonction du résultat prévu de l’événement. Les contrats événementiels paient ensuite si la position détenue correspond au résultat correct de l’événement ; sinon, ils expirent sans valeur. «
Ainsi, un contrat événementiel est, purement et simplement, un pari oui ou non qu’un événement se produira – ou non. Quelques détails supplémentaires sont importants. Chaque contrat d’événement coûte 1 $. Le prix dépend donc du prix que quelqu’un est prêt à payer pour gagner un dollar par rapport au résultat choisi.
À mesure que les circonstances changent avant l’expiration du contrat, le prix du contrat peut également changer. De nombreux contrats sont résiliés si vous achetez un contrat qui annule le premier contrat au fur et à mesure que les événements se déroulent.
Les contrats événementiels sont une excellente affaire pour les courtiers
Bon, alors : en plus d’être une personne organisée qui apprécie les paris sportifs, vous vous considérez comme un citoyen bien informé doté d’un sens aigu de tout ce qui concerne la politique. Si vous pouviez peut-être parier sur d’autres choses, comme, par exemple, le résultat d’une élection, il existe un contrat événementiel qui peut soulager cette démangeaison.
Les paris sur les élections ne sont pas pour autant un phénomène nouveau. Le bookmaker Jimmy le Grec a affirmé dans son autobiographie qu’il avait parié 10 000 $ avec une cote de 17 contre 1 pour que Truman batte Dewey aux élections de 1948 parce que les femmes américaines ne faisaient pas confiance à un homme avec une moustache.
Quoi qu’il en soit, Interactive Brokers a un contrat événementiel pour l’élection du maire de New York : « Zohran Mamdani remportera-t-il les élections générales du maire de New York en 2025 ?
Des rapports récents indiquent que les marchés de prédiction, autre nom pour les contrats événementiels, sont très lucratifs pour les sociétés de courtage qui les ont adoptés. Robinhood est en passe de générer un chiffre d’affaires annualisé de plus de 200 millions de dollars pour ces contrats.
Une somme importante, certes, mais tout aussi intrigante est que Robinhood est sur la bonne voie pour atteindre ce montant un. Penny. À. R. Le temps. C’est ce que Robinhood facture pour un contrat événementiel de 1 $.
Que devez-vous faire ?
Premièrement, si vous n’êtes pas un investisseur organisé avec un plan d’investissement et un budget écrit, comme le héros de notre saga, résolvez ces problèmes avant de parier sur quoi que ce soit, n’importe où.
Deuxièmement, la suite des événements dépend entièrement de vous. Mais tout comme une activité différente de , est différente de .
Investir est une activité à long terme conçue pour vous assurer un confort financier futur.
Le jeu est un divertissement et n’a aucune raison de s’intégrer à votre régime d’investissement. Si vous êtes la personne organisée et réfléchie que vous êtes (ou souhaitez être), vous reconnaissez la différence.
Comme indiqué ci-dessus, les sociétés de courtage ont gagné des millions de dollars, littéralement un centime à la fois, dans le secteur des contrats événementiels. Il est dans l’intérêt de ces entreprises que vous consolidiez toutes vos transactions – investissements, emprunts, opérations bancaires et, oui, jeux de hasard – auprès de cette maison de courtage. Est-ce que cela a du sens ? Peut-être.
Mais je dirais que vous devriez séparer l’endroit où vous effectuez vos jeux de hasard sous contrat événementiel de l’endroit où vous exercez vos activités financières sérieuses.
Pourquoi? Parce que s’il n’y a qu’un simple clic de souris entre les actifs de votre régime de retraite autogéré et votre pari sur le vainqueur des élections au Brésil, vous pourriez voir vos investissements dissipés par ce qui ne devrait jamais être autre chose que votre passe-temps.
(Pour une vision humoristique de la façon dont les choses peuvent devenir incontrôlables lorsqu’il est trop facile d’accéder à des actifs qui devraient rester intacts jusqu’à ce que vous soyez prêt à les utiliser, consultez la collection Doonesbury de Garry Trudeau. Cela pourrait être difficile à trouver, puisqu’il a été publié en 1979, mais les lecteurs ingénieux peuvent probablement en rechercher un exemplaire en ligne.)
Cela peut être une pente glissante
« Je ne me laisserai jamais dépasser », dites-vous. Même si cela est peut-être vrai, c’est une pente glissante.
Une étude de la National Gambling Impact Study Commission a révélé que le taux de divorce au cours de la vie des joueurs problématiques était de 39,5 %, contre 18,2 % pour la population générale. L’argent que vous dépensez pour des contrats d’événements devrait être l’argent que vous dépenseriez en billets de loterie, en bingo ou en soirée en ville.
N’oubliez pas que notre principe ici est que vous êtes un planificateur financier organisé et réfléchi. Vous ne liquideriez pas votre compte IRA pour voir une pièce de Broadway. Pour la même raison, vous ne devriez même pas être tenté de liquider des actifs financiers pour parier sur le match de retour de votre alma mater.
Ainsi, pour beaucoup, la discipline la plus sûre serait de réaliser vos investissements et votre passe-temps de jeu dans des endroits distincts. Et une dernière chose : en octobre, on parie rarement, voire jamais, contre les Yankees. D’un autre côté, c’était un de ces rares mois d’octobre.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
