Mettre de l’ordre dans votre plan successoral et dans vos finances est une réalisation majeure, mais cela ne s’arrête pas à la signature des documents.
L’une des étapes les plus importantes – et souvent négligée – consiste à s’assurer que les bonnes personnes savent comment réaliser votre plan et vos souhaits.
Voici les étapes à suivre pour garantir que toutes les parties concernées disposent des informations nécessaires pour mettre en œuvre le plan que vous avez créé.
1. Partagez les détails clés avec des agents de confiance
Commencez par faire savoir à votre mandataire financier, à votre exécuteur ou à votre fiduciaire qu’ils ont été nommés dans vos documents et quel est leur rôle.
S’il s’agit d’un conjoint ou d’un parent proche, envisagez de partager votre relevé de valeur nette personnelle ou, à tout le moins, faites-leur savoir où il est stocké et comment y accéder.
En raison des protocoles de sécurité actuels, il est également judicieux de leur fournir les informations de base : le mot de passe de votre téléphone et les réponses aux questions de sécurité, ou comment y accéder à l’avenir.
Sans cela, même de simples tâches financières peuvent devenir des obstacles.
2. Exprimez clairement vos souhaits en matière de soins de santé
Il est important d’avoir une conversation approfondie sur vos souhaits personnels. Assurez-vous que votre agent de procuration pour les soins de santé (HCPOA) comprend vos préférences en matière de traitement médical et de soins de fin de vie afin qu’il puisse se sentir en confiance pour agir en votre nom.
Cela inclut les directives concernant les mesures de maintien de la vie – ou leur refus.
Si vous prévoyez un conflit familial, communiquez largement vos souhaits afin qu’il n’y ait pas de place à la confusion ou aux disputes plus tard.
De plus, fournissez à votre agent HCPOA et à votre famille proche une liste à jour des médicaments et des dosages (une photo de vos flacons d’ordonnance peut également fonctionner). Avoir cela à portée de main peut s’avérer inestimable en cas d’urgence.
3. Écrivez une lettre de vœux
Les documents juridiques couvrent l’essentiel, mais ils ne capturent pas tout. Nous vous recommandons fortement de rédiger et de transmettre une lettre de vœux à vos proches.
Cette lettre peut inclure des informations sur la façon dont vous aimeriez qu’on se souvienne de vous et des instructions pour vos funérailles ou services commémoratifs – le type de service que vous souhaitez et toute préférence liée aux dons, aux lectures spéciales ou à la sélection musicale.
Il est également utile de réitérer les instructions concernant la crémation ou l’enterrement que vous avez indiquées dans votre HCPOA. Ces conseils épargnent à votre famille l’incertitude pendant une période déjà difficile et fournissent une feuille de route pour la prise de décision qui contribue à alléger le fardeau.
4. Décidez quoi partager avec les bénéficiaires et quand
Ce que vous dites aux bénéficiaires dépend de leur âge et de leur situation. Pour les jeunes enfants ou petits-enfants, vous ne voudrez peut-être pas partager d’informations liées à votre plan successoral, mais vous pouvez commencer par leur enseigner la littératie financière, les sensibiliser aux valeurs de l’épargne et, peut-être, leur expliquer les bases de l’investissement.
Pour les bénéficiaires adultes, il peut être utile de leur faire savoir s’ils recevront un héritage directement ou en fiducie afin qu’ils puissent planifier leur propre avenir financier avec plus de confiance. Si vous léguez des actifs à un organisme de bienfaisance, partager ces informations peut également être utile.
5. Communiquez avec les professionnels
Si les conversations familiales sont cruciales, il est tout aussi important de communiquer avec votre équipe professionnelle. Assurez-vous que votre avocat spécialisé en planification successorale, votre conseiller financier et votre CPA sont tous informés des mises à jour de votre plan afin que les impôts, les investissements et les documents juridiques restent alignés.
Vous voudrez également vous assurer qu’ils savent qui vous avez nommé comme agents, gardiens de documents, etc., ainsi que leurs coordonnées. Garder ces professionnels sur la même longueur d’onde réduit les risques d’oublis et de confusion plus tard.
Réflexions finales sur la révision de votre plan successoral
Prendre le temps d’organiser et d’examiner vos finances et vos documents de planification successorale essentiels peut apporter une tranquillité d’esprit à vous et à vos proches.
En décomposant le processus en étapes gérables et en abordant des domaines clés tels que la documentation de votre valeur nette personnelle, la confirmation des titres de propriété, la mise à jour des instruments de procuration et la révision des documents de testament/fiducie, vous pouvez vous assurer que vos projets reflètent votre situation et vos objectifs de vie actuels.
Même si vous n’êtes pas obligé de suivre exactement le plan décrit dans notre série étape par étape, vous ne regretterez pas d’avoir examiné vos documents et de partager des informations avec des membres de votre famille et des agents de confiance, et ils l’apprécieront.
Les efforts que vous consacrez maintenant à ce processus auront un impact durable, offrant à la fois une sécurité financière et un réconfort émotionnel à votre famille dans les années à venir.
Une dernière remarque : nous disons souvent à nos clients que la planification successorale n’est pas appelée « Succession terminée » pour une raison ; vous devriez prévoir de répéter ce même processus tous les trois à cinq ans ou après un événement important de la vie.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
