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En passant par un divorce peut être l’une des expériences les plus pénibles financièrement dans la vie d’une personne.
Devoir couvrir les nécessités quotidiennes, comme le loyer, une hypothèque, les soins de santé ou même l’épicerie, avec un seul revenu peut sembler intimidant, mais ce n’est pas obligatoire.
Depuis plus de 25 ans, j’ai consacré ma vie à aider les femmes à réussir leur transition de la vie conjugale à l’indépendance financière – de dépassées à autonomes – et je suis là pour vous.
Mon cœur est si rempli de savoir que vous lisez cet article. Cela signifie que vous vous aimez suffisamment aujourd’hui pour vouloir protéger votre avenir en vous assurant que vous êtes financièrement sûr dans 20, 30 ou même 40 ans. Je vais vous aider à faire exactement cela.
En préparation de la rédaction de cet article, j’ai réfléchi aux informations les plus importantes que j’ai apprises en travaillant avec des centaines de femmes au fil des ans.
Aucun de mes clients n’a exactement la même situation financière, mais ce que toutes ces femmes ont en commun, c’est qu’elles ont suivi mes cinq étapes de liberté financière et vivent désormais une vie bien remplie et en sécurité financière.
Ce guide étape par étape vous donne les outils dont vous avez besoin pour clarifier ce que dépenses durables ce qui vous semble, combien vous devez épargner, comment prendre des décisions judicieuses en matière de logement et bien plus encore.
Grâce à ces connaissances, vous bénéficierez de la confiance financière, de la sécurité et de la tranquillité d’esprit que vous méritez. Commençons.
Étape n°1 : Comprendre votre nouveau paysage financier
Si vous souhaitez bâtir un avenir sûr après un divorce, la première étape consiste à avoir une idée claire de votre situation financière actuelle.
Commencez par rassembler les documents clés, tels que les relevés bancaires et de carte de crédit, les comptes de retraite, les informations hypothécaires, les polices d’assurance et tous les documents relatifs à vos actifs et à vos dettes.
L’étape suivante consiste à créer votre bilan post-divorce, détaillant vos actifs et passifs. Tout voir ensemble vous permet d’évaluer où vous en êtes financièrement et de répondre à des questions telles que :
- Ai-je suffisamment de liquidités sur un compte bancaire pour financer au moins trois mois de mes dépenses en cas de problème ?
- Ai-je suffisamment d’investissements pour financer ma retraite ou dois-je commencer à épargner davantage ?
- Quelle part de ma valeur nette totale est investie dans l’immobilier et cela me met-il en danger ?
Ce travail va changer votre vie. Suzanne, cliente depuis deux ans, m’a dit qu’organiser ses finances après son divorce, c’était comme « allumer les lumières dans une pièce sombre ». Une fois qu’elle a su exactement ce qu’elle avait, elle s’est sentie habilitée à passer à l’étape suivante et à vivre sa meilleure vie.
Étape n°2 : Construire un budget réaliste sur un seul revenu
Une fois que vous avez une idée claire de vos actifs et de vos passifs, l’étape suivante consiste à définir clairement vos dépenses.
Savoir ce que vous dépensez fait partie des bases dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées et en toute confiance. Pour faciliter cela, vous pouvez utiliser des outils en ligne tels que Accélérer, YNAB ou Habiliter.
Si vous êtes un adepte du papier et du stylo, sortez votre carte de crédit de fin d’année et les récapitulatifs de votre compte courant. Ces relevés vous sont généralement envoyés en janvier de chaque année, et chaque dépense sera répertoriée et souvent catégorisée pour vous.
Je viens de dresser un tableau complet de mes dépenses. Ce projet m’a pris au total huit heures et je l’ai abordé en m’engageant à me réveiller une heure plus tôt.
Pendant deux semaines, les lundi, mardi, mercredi et jeudi, j’ai travaillé sans interruption pendant une heure, avant que la journée ne prenne le dessus et que les distractions ne m’enlèvent.
Après deux courtes semaines, je pouvais voir où allait chaque nickel et chaque centime, et mes yeux sont presque sortis de ma tête.
Passez en revue vos dépenses essentielles : logement, soins de santé, transport et épicerie. Ces éléments non négociables assurent la stabilité, et une fois ceux-ci couverts, vous pouvez consulter ce qui reste pour les dépenses discrétionnaires, comme les repas au restaurant, les vacances ou les loisirs.
De nombreuses femmes sont surprises par les dépenses cachées, comme abonnements non utilisés ou renouvellements automatiquesqui peut être éliminé facilement. Nous nous mentons aussi souvent en disant des choses comme : « Je ne mange pas souvent au restaurant !
Les chiffres ne mentent pas, et même si cette expérience a donné à réfléchir, je me sens plus en contrôle – et vous aussi.
Mieux encore, j’ai augmenté mon épargne mensuelle car j’ai pu réduire mes dépenses de plus de 2 500 $ par mois.
Étape n° 3 : Décisions en matière de logement – conserver, vendre ou louer
Le logement représente généralement la dépense la plus importante après un divorce, et c’est aussi l’une des décisions les plus chargées en émotions. Que vous choisissiez de conserver votre maison ou de la vendre, ce choix profondément personnel aura le plus grand impact sur la façon dont vous gérerez votre vie avec un seul revenu.
Alors que garder le domicile conjugal peut procurer un sentiment de réconfort, particulièrement lorsqu’il s’agit d’enfants, il est important de considérer les conséquences financières à long terme.
Dans mon article Kiplinger Divorcer ? Méfiez-vous des pièges fiscaux cachés lorsque vous divisez vos actifsj’ai partagé l’histoire d’une femme qui a choisi de conserver la maison principale. Lorsqu’elle a fini par le vendre des années plus tard, après avoir réalisé qu’elle n’en avait pas les moyens, elle a été prise au dépourvu par une facture fiscale importante qui aurait pu être évitée avec une meilleure planification.
Personne ne veut être riche en logement et pauvre en liquidités. Une bonne règle à suivre est que pas plus de 30 à 35 % de vos dépenses ne doivent être consacrées au logement. Cela comprend le loyer, l’hypothèque, les taxes foncières, l’entretien et l’entretien.
Pour de nombreuses femmes, comme Debbie, choisir de réduire leur logement ou de louer un logement offrait à la fois un soulagement financier et une libération émotionnelle. Après que notre analyse financière ait montré que prendre la maison réduirait considérablement son niveau de vie, Debbie a emménagé dans un appartement plus petit qui non seulement a réduit de moitié ses dépenses, mais lui a également fourni le nouveau départ dont elle n’avait pas réalisé qu’elle avait besoin.
Étape n°4 : Protégez votre retraite et votre sécurité à long terme
Il est essentiel de revoir vos comptes de courtage et de retraite, en vous assurant que les roulements et les transferts détaillés dans l’accord de divorce sont exécutés correctement. Nous détectons souvent des erreurs importantes qui pourraient coûter des dizaines de milliers de dollars.
J’ai récemment partagé le histoire d’un nouveau client qui a été choquée de recevoir une facture fiscale de 41 250 $ après avoir vendu les investissements issus de son règlement de divorce. Si elle nous avait contacté auparavant, cette mauvaise surprise aurait pu être évitée.
Mettez ensuite à jour le bénéficiaires sur chaque compte, en veillant à ce que vos actifs soient transmis aux personnes importantes de votre vie, plutôt qu’à votre ex.
Enfin, sortez le bilan que vous avez créé à la première étape. Additionnez la valeur de tous vos investissements et multipliez cela par 4% (0,04). La valeur résultante est le montant en dollars que vous pouvez retirer de manière durable de votre portefeuille chaque année une fois que vous serez à la retraite.
En supposant que vos investissements fonctionnent pour vous de manière générale portefeuille diversifié Réparti uniformément entre les actions et les obligations, votre portefeuille devrait durer jusqu’à 30 ans ou plus.
Si les dollars que vous pouvez retirer en toute sécurité de votre portefeuille ne suffisent pas, faites le point sur tout revenu supplémentaire auquel vous pouvez vous attendre à la retraite, comme la sécurité sociale, une pension ou des revenus locatifs.
Si la somme de vos revenus de toutes sources, y compris vos investissements, ne couvre pas vos dépenses annuelles, vous devez commencer à dynamiser votre épargne dès maintenant.
Cotisez aux comptes qui seront utilisés pour financer votre retraite. Les experts conviennent que vous devriez économiser jusqu’à 15 à 20 % de votre revenu annuel pour vous assurer de disposer de suffisamment d’actifs pour financer vos années d’or et au-delà.
Si vous constatez qu’il n’y a plus rien à épargner à la fin du mois, revenez à la deuxième étape, où nous avons capturé vos dépenses. Passez vos dépenses au peigne fin comme je l’ai fait. Je sais que vous trouverez une marge de manœuvre qui vous aidera dans votre cheminement.
Étape n°5 : Renforcer la confiance et l’indépendance financière
La gestion des finances après un divorce va au-delà des simples chiffres : il s’agit de retrouver votre sentiment d’indépendance. Chaque petite action que vous entreprenez, que ce soit payer une carte de crédit ou contribuer à votre retraite, ajoutera à votre confiance et à votre élan vers l’avenir.
Au fil du temps, ces étapes répondent à la question que se posent tant de femmes : comment puis-je me permettre de vivre seule après un divorce ? La vérité est qu’en le décomposant en étapes gérables, vous pouvez le faire.
J’ai vu d’innombrables femmes transformer leur peur en force tout au long de ce voyage. Une cliente a partagé qu’investir l’argent du divorce dans son propre compte de placement était le moment où elle se sentait vraiment libre.
Une autre a déclaré qu’après six mois passés à vivre avec son nouveau budget, elle se sentait suffisamment en confiance pour poursuivre une nouvelle carrière malgré une réduction de salaire.
Atteindre l’indépendance financière après un divorce est non seulement réalisable, mais aussi incroyablement stimulant. Vous pouvez le faire.
Conclusion
Alors, comment pouvez-vous vous permettre de vivre seul après un divorce ? La clé réside dans l’adoption de cette approche en cinq étapes pour vos finances.
En clarifiant votre situation financière, en établissant un budget, en prenant des décisions réfléchies en matière de logement, en protégeant votre retraite et en évitant les pièges courants, vous vous mettrez sur la voie de la confiance et de l’indépendance.
Si vous êtes prêt à passer à l’étape suivante, je vous encourage à télécharger notre guide gratuit sur le divorce, Dévoiler la vérité tacite® – Les défis financiers auxquels les femmes sont confrontées pendant et après le divorceet contactez-nous pour une consultation gratuite.
Avec le soutien approprié, vivre seul après un divorce peut être non seulement gérable, mais aussi libérateur.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
